carte de crédit : découvrez comment la dette de carte de crédit affecte non seulement vos finances, mais aussi votre santé

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Avoir une dette de carte de crédit n’est pas seulement mauvais pour votre budget. Cela peut également affecter votre santé.

Le stress de porter une dette de carte à l’âge adulte est lié à une mauvaise santé, y compris des douleurs articulaires ou des raideurs qui interfèrent avec les activités quotidiennes, a révélé une étude récente de l’Université du Missouri. Au-delà des inquiétudes concernant le remboursement de la dette, l’une des raisons de la mauvaise santé peut être que les personnes très endettées ont peu d’argent pour payer les ressources qui protègent leur santé, selon l’étude.

Les résultats surviennent à un moment d’insécurité financière accrue à travers le monde en raison de la pandémie, bien que l’étude ait noté que le niveau de la dette non garantie, comme les cartes de crédit, les prêts sur salaire ou les factures médicales, a augmenté plus rapidement que les revenus au cours de la passé plusieurs décennies.

La nouvelle recherche a exploité les données du département américain du Travail pour analyser la santé financière de près de 7 900 baby-boomers sur plus d’une décennie, de 28 à 40 ans, ainsi que leur santé physique à 50 ans. des dettes non garanties étaient 76% plus susceptibles de souffrir de douleurs qui interféraient avec leur vie quotidienne que les personnes sans dette non garantie.

Les personnes endettées au fil du temps ont signalé une détérioration de leur santé physique tard dans leur vie, a déclaré Adrianne Frech, sociologue médicale et professeure agrégée à la School of Health Professions de l’université, qui est l’auteur principal de l’étude.

Et les effets ont persisté même si la dette avait été remboursée, a-t-elle déclaré. Les personnes qui avaient remboursé leur dette au fil du temps étaient encore 50 % plus susceptibles d’avoir des douleurs qui les entravaient dans leurs activités régulières.

L’étude s’appuie sur des recherches antérieures qui ont révélé que la dette non garantie est plus lourde que d’autres types de dette, car elle a des taux d’intérêt plus élevés et est souvent empruntée en période de désespoir.

“La dette non garantie est stressante à rembourser”, a déclaré Frech.

Une mauvaise santé et un endettement élevé peuvent alimenter un cycle difficile à briser, a-t-elle déclaré. Les gens s’endettent et le stress affecte leur santé, ce qui, à son tour, peut limiter leur capacité à travailler et à rembourser la dette à intérêt élevé.

Dire simplement aux gens de mieux gérer leur argent ne suffit pas, a déclaré Frech.

« Nous devons nous attaquer aux inégalités systémiques qui créent ces circonstances désespérées en premier lieu », a-t-elle déclaré.

La période d’étude est antérieure à la crise financière de 2008 et au ralentissement économique induit par la pandémie. Cela n’incluait pas la dette étudiante, que de nombreux emprunteurs ont du mal à rembourser jusqu’à la trentaine et la quarantaine.

Certains indicateurs suggèrent que l’endettement des ménages devient une préoccupation pour certains consommateurs. La part des personnes jugeant leur ratio dette/revenu « très malsain » a doublé au troisième trimestre, passant de 8 % à 16 %, selon l’indice de santé financière American Consumer Credit Counseling.

Et un sondage en ligne de Bankrate.com a révélé que plus d’un tiers des personnes qui avaient une dette de carte avant mars 2020 ont vu leur solde augmenter pendant la pandémie.

Voici quelques questions et réponses sur la gestion de la dette de carte de crédit :

Quelle est la meilleure façon de rembourser les soldes des cartes de crédit ?
Étant donné que les cartes de crédit facturent généralement des taux d’intérêt à deux chiffres, la plupart des conseillers financiers conviennent que vous économiserez le plus d’argent si vous vous concentrez d’abord sur le remboursement de la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.


Voilà comment cela fonctionne:


Effectuez le paiement minimum sur toutes vos cartes pour éviter les frais de retard, mais mettez tout l’argent supplémentaire dont vous disposez sur le solde le plus élevé. Lorsque ce solde est payé, passez à la carte suivante et ainsi de suite.

Mais certaines personnes peuvent être plus motivées en remboursant la carte avec le plus petit solde, quel que soit son taux d’intérêt. La mécanique de cette approche, parfois appelée méthode « boule de neige », est la même : payez le minimum sur toutes les cartes, mais mettez de l’argent supplémentaire sur le plus petit solde jusqu’à ce qu’il disparaisse, puis passez à la carte suivante.

“J’aime la boule de neige, car vous avez un succès instantané”, a déclaré Melinda Opperman, présidente de Credit.org, une agence de conseil financier à but non lucratif à Riverside, en Californie.

Si vous vous sentez dépassé et que vous avez du retard dans vos paiements, vous pouvez envisager de demander l’aide d’une agence de conseil en crédit à but non lucratif.

Comment éviter les dépenses excessives pendant les vacances ?

Les acheteurs s’attendent à dépenser beaucoup en cette saison des fêtes en cadeaux, nourriture, décorations et autres achats liés aux vacances.

Mais Opperman a déclaré que de nombreux clients lui ont dit qu’ils payaient toujours les factures de carte de crédit de l’année dernière. Elle suggère de se concentrer sur le temps passé avec ses proches pendant la période des fêtes plutôt que d’acheter des cadeaux coûteux. Elle a dit qu’elle demandait aux clients : « Vous souvenez-vous du cadeau que votre sœur ou votre frère vous a offert l’année dernière ? Souvent, dit-elle, ils ne s’en souviennent pas. Mais ils se souviennent d’avoir joué à un jeu amusant ou d’avoir partagé un repas. « Il s’agit plus des souvenirs du temps passé avec la famille et les amis.

Jacobs recommande de ne sortir la carte de crédit que pour les articles que vous savez pouvoir rembourser dans un délai d’un mois.

« Si vous n’avez pas d’argent d’avance pour cela, vous ne devriez pas l’acheter », a-t-il déclaré.

Il a également suggéré de commencer à constituer un fonds d’urgence, si possible, de trois à six mois de frais de subsistance.

De cette façon, vous serez moins susceptible de dépendre de la dette de carte à intérêt élevé si vous avez une facture imprévue.

En ce qui concerne les vacances, une étape de base pour éviter les dépenses excessives est de faire un plan avant d’acheter combien vous allez dépenser, a déclaré Abigail Sussman, professeure agrégée de marketing à la Booth School of Business de l’Université de Chicago, qui étudie la façon dont les consommateurs prennent des décisions.

« Se fixer un objectif de dépenses faibles peut être utile », a-t-elle déclaré.

Elle a également noté que de nombreuses options d’achat numérique, comme l’enregistrement de votre carte de crédit sur le site Web d’un détaillant, facilitent tellement l’achat que « on a l’impression que c’est gratuit ». Vous pouvez donc retirer votre carte du site, a-t-elle déclaré, vous obligeant à franchir une étape supplémentaire consistant à saisir les informations de votre carte de crédit à chaque fois que vous effectuez un achat : « rendez-vous plus difficile à dépenser. »

Dois-je mettre des factures médicales sur ma carte de crédit?

Il est préférable de parler d’abord avec votre fournisseur de soins de santé, disent les conseillers. De nombreux hôpitaux proposent des options de paiement à faible intérêt ou sans intérêt pour les patients à court d’intérêt, et certains prendront moins que la facture totale si vous proposez d’effectuer un paiement partiel immédiatement.

Mettre la facture sur votre carte de crédit signifie que vous paierez des frais d’intérêt à deux chiffres. Et si vous prenez du retard dans les paiements et que la dette est envoyée à une agence de recouvrement, cela nuira probablement à votre pointage de crédit.

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