3 coûts cachés qui pourraient ruiner votre retraite

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Ce n’est un secret pour personne que la retraite coûte cher. Selon le Bureau of Labor Statistics, un adulte américain moyen de 65 ans et plus dépense environ 46 000 $ par an et, après quelques décennies de retraite, vous pourriez facilement dépenser des centaines de milliers de dollars.

Cependant, vous ne tenez peut-être pas compte de certains coûts qui pourraient rendre la retraite encore plus coûteuse. Et si vous ne tenez pas compte de ces coûts cachés, vos économies risquent de ne pas durer aussi longtemps que vous le pensez.

Source de l’image: Getty Images.

1. Frais 401 (k) élevés

Même si vous ne le réalisez pas, vous payez des frais sur vos investissements 401 (k). Chaque compte de retraite facture des frais, mais certains régimes ont des frais plus élevés que d’autres.

Le plan 401 (k) moyen facture une commission annuelle de 1% des actifs sous gestion, selon un rapport du Center for American Progress. Ainsi, par exemple, si vous avez 100 000 $ dans votre 401 (k), vous paierez 1 000 $ par an en frais.

Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais lorsque votre argent est investi depuis des décennies, ces frais s’additionnent. Selon le Center for American Progress, le travailleur moyen payant 1% de frais annuels 401 (k) paiera plus de 138 000 $ en frais seulement sur toute une vie. Mais si vos frais annuels augmentaient à seulement 1,3% par an, vous finiriez par dépenser plus de 166 000 $ en frais au cours d’une vie.

Pour voir combien vous payez en frais, vérifiez vos relevés de régime ou parlez à votre administrateur de régime. Si vous constatez que vous payez des frais plus élevés que la moyenne, vous pourriez économiser des milliers de dollars en passant à un autre type de compte de retraite.

2. Coûts des soins de longue durée

Près des trois quarts des personnes âgées auront éventuellement besoin de soins de longue durée, selon le ministère américain de la Santé et des Services sociaux. Si vous avez de la chance, vous pourrez peut-être compter sur vos proches pour prendre soin de vous à mesure que vous vieillissez. Mais tout le monde n’a pas ce privilège, et les soins de longue durée ont un prix élevé.

La chambre semi-privée moyenne dans une maison de soins infirmiers vous coûtera plus de 82 000 dollars par an, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux, et Medicare ne couvrira généralement pas les soins de longue durée. Donc, si vous ne vous préparez pas à cette dépense, vous pourriez avoir une surprise coûteuse.

Une façon de réduire vos dépenses personnelles est de souscrire à une assurance soins de longue durée. Bien que les primes puissent être élevées, plus vous vous inscrivez tôt, moins vous paierez chaque année. Et des primes élevées peuvent encore être préférables au paiement de dizaines, voire de centaines de milliers de dollars en frais de soins de longue durée.

3. Taxes de retraite

Les impôts ne disparaissent pas une fois que vous quittez le marché du travail et vous devrez peut-être payer des impôts sur les retraits de votre compte de retraite ainsi que sur vos prestations de sécurité sociale.

Les retraits d’un 401 (k) ou d’un IRA traditionnel seront soumis à l’impôt sur le revenu. En outre, vous devrez commencer à prendre les distributions minimales requises (RMD) de ces types de comptes une fois que vous aurez 72 ans, même si vous travaillez toujours à cet âge. Si vous ne prenez pas votre RMD, vous serez condamné à une pénalité fiscale de 50% du montant que vous étiez tenu de retirer.

Vos prestations de sécurité sociale ne peuvent pas non plus échapper à l’impôt, et le montant que vous devez dépendra de ce qu’on appelle votre «revenu combiné». Votre revenu combiné correspond à la moitié du montant de vos prestations annuelles plus votre revenu brut rajusté, et s’il est supérieur à 25000 $ par an (ou 32000 $ par an pour les couples mariés déclarant conjointement), vous devrez des impôts sur au moins une partie de vos prestations.

Ne laissez pas ces coûts cachés faire dérailler votre retraite

La planification de la retraite est difficile, surtout si l’on considère le nombre de dépenses auxquelles vous devrez vous préparer. Mais plus vous êtes en mesure de prévoir les coûts prévus et imprévus, mieux vous serez à la retraite.

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