Les modèles climatiques ne sont pas « complètement faux » : une tempête monte sur la gestion des risques climatiques
Londres – Les banques sont confrontées à des défis de plus en plus complexes dans la gestion des risques climatiques, allant de l’évaluation d’expositions sur des décennies à la navigation dans un paysage politique volatil et des contraintes de ressources. C’est ce qui ressort d’une récente étude de Risk.net, qui révèle une pression croissante sur les équipes de gestion des risques pour qu’elles jonglent avec des données limitées et des incertitudes grandissantes.
L’étude, qui a interrogé des professionnels de la finance à travers le monde, souligne un point crucial : la modélisation climatique, bien que perfectible, n’est pas fondamentalement erronée. La phrase, rapportée par plusieurs participants, « Les modèles ne sont pas complètement faux », reflète une prise de conscience que les outils actuels, malgré leurs limites, constituent une base essentielle pour comprendre et anticiper les impacts financiers du changement climatique.
Des horizons temporels complexes et des données lacunaires
L’un des principaux obstacles identifiés est la nécessité d’évaluer les risques sur des horizons temporels extrêmement longs. Les actifs financiers, en particulier les prêts immobiliers et les infrastructures, peuvent être affectés par les changements climatiques pendant des décennies. Cela exige des modèles capables de projeter les impacts du réchauffement climatique, des événements météorologiques extrêmes et des changements de politiques sur des périodes qui dépassent souvent les capacités des données historiques.
« Nous parlons d’expositions qui s’étendent sur 30, 40, voire 50 ans, » explique Tom Osborn, auteur de l’étude pour Risk.net. « Les données disponibles pour ces horizons sont intrinsèquement incertaines, et les modèles doivent tenir compte d’une multitude de scénarios possibles. »
Cette incertitude est exacerbée par le manque de données de qualité. Les informations sur la vulnérabilité des actifs aux risques climatiques sont souvent fragmentées, incomplètes ou inexistantes, en particulier dans les pays en développement. Les banques doivent donc investir massivement dans la collecte et l’analyse de données, ainsi que dans le développement de modèles plus sophistiqués.
Les enjeux politiques et la pression réglementaire
Au-delà des défis techniques, les banques sont également confrontées à des pressions politiques croissantes. Le débat sur le changement climatique est de plus en plus polarisé, et les banques sont prises entre les exigences réglementaires de plus en plus strictes et les critiques de ceux qui les accusent de « greenwashing » ou de nuire à la croissance économique.
Aux États-Unis, l’élection présidentielle de 2024 et la potentielle réélection de Donald Trump ajoutent une couche supplémentaire d’incertitude. Une administration Trump pourrait assouplir les réglementations environnementales, ce qui pourrait réduire la pression sur les banques pour qu’elles gèrent les risques climatiques. Cependant, cela pourrait également entraîner une perte de confiance des investisseurs et une augmentation des risques à long terme.
L’importance de la gestion des risques systémiques
Les risques climatiques ne sont pas seulement une question de gestion des risques individuels pour les banques. Ils représentent également une menace pour la stabilité du système financier mondial. Des événements climatiques extrêmes peuvent entraîner des pertes massives pour les banques, les assureurs et les investisseurs, ce qui pourrait déclencher une crise financière.
C’est pourquoi les régulateurs, tels que la Banque centrale européenne (BCE) et la Réserve fédérale américaine, accordent une attention croissante à la gestion des risques climatiques. Ils mettent en place des tests de résistance climatiques pour évaluer la capacité des banques à résister aux chocs climatiques, et ils exigent des banques qu’elles divulguent leurs expositions aux risques climatiques.
Un rôle croissant pour la technologie et l’innovation
Pour relever ces défis, les banques doivent investir dans la technologie et l’innovation. L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning peuvent être utilisés pour analyser de grandes quantités de données et identifier les risques climatiques de manière plus efficace. Les technologies de la blockchain peuvent être utilisées pour améliorer la transparence et la traçabilité des données environnementales.
De plus, les banques doivent collaborer avec les gouvernements, les organisations internationales et les autres acteurs du secteur financier pour partager les meilleures pratiques et développer des normes communes. La gestion des risques climatiques est un défi mondial qui nécessite une réponse coordonnée.
L’urgence d’agir
L’étude de Risk.net met en évidence l’urgence d’agir. Les banques ne peuvent plus ignorer les risques climatiques. Elles doivent investir dans la gestion des risques, la collecte de données et la technologie, et elles doivent collaborer avec les autres acteurs du secteur financier pour construire un système financier plus résilient et durable. L’avenir de l’économie mondiale en dépend.
Ressources supplémentaires :
- Banque Centrale Européenne (BCE) : https://www.ecb.europa.eu/pay/climate-related-risk/html/index.en.html
- Rapport du GIEC (Groupe d’experts intergouvernemental sur l’évolution du climat) : https://www.ipcc.ch/
- Forum économique mondial : https://www.weforum.org/focus/climate-change