comment un couple a vaincu ses dettes et pris une retraite anticipée à 50 ans

La retraite anticipée est un rêve pour beaucoup, mais elle nécessite une planification financière rigoureuse et une discipline de fer. L’histoire de kim Hunter-Borst et de son mari illustre parfaitement comment un couple peut surmonter des dettes importantes et atteindre l’indépendance financière bien avant l’âge traditionnel de la retraite.

Un Réveil Brutal : La Réalité des Dettes

kim, une professionnelle de la santé de 57 ans basée à New york, et son mari ont toujours vécu confortablement, pensant que leur situation financière était stable. Cependant,une vague de licenciements en 2016 a servi de signal d’alarme. Kim a réalisé qu’ils n’avaient aucune marge de manœuvre financière en cas de perte d’emploi.

En examinant leurs finances, elle a découvert qu’ils étaient endettés à hauteur de 69 000 $. Avec leur enfant aîné sur le point d’entrer à l’université, puiser dans leurs économies devenait une perspective effrayante. kim avait environ 219 000 $ d’économies grâce à un conseil avisé reçu au début de sa carrière, tandis que son mari, divorcé et ayant élevé des enfants seul, n’avait que 17 000 $ d’économies.

La prise de conscience de leur endettement a été un choc. Kim se souvient s’être sentie gênée d’admettre qu’ils avaient “foiré” leur gestion financière. Au lieu d’avouer qu’ils n’avaient pas les moyens, ils inventaient des excuses pour ne pas participer à des vacances avec des amis.

Stratégies de Remboursement et Changement de Mentalité

Le couple a décidé de prendre des mesures drastiques pour redresser leurs finances. Ils ont commencé par éliminer les dépenses superflues, comme la télévision par câble, et ont opté pour un opérateur de téléphonie mobile moins cher. Ils ont également cessé de fréquenter les magasins sans nécessité.

En deux ans, ils ont réussi à rembourser leurs 69 000 $ de dettes. Libérés de ce fardeau, ils ont commencé à explorer différentes options d’investissement. Kim a découvert la communauté de l’indépendance financière en ligne et a appris les différents types d’investissement.

Le Saviez-vous ? Selon une étude récente de l’Insee, le taux d’endettement des ménages français a légèrement augmenté en 2023, soulignant l’importance d’une gestion financière rigoureuse.

Investissement et Planification à Long Terme

Ils ont réalisé que la meilleure stratégie pour eux était de continuer à investir dans leurs 401(k) et leurs pensions. Chaque fois qu’ils recevaient une augmentation, ils se demandaient si cet argent pouvait améliorer leur qualité de vie. La réponse étant généralement négative, ils investissaient systématiquement le montant supplémentaire.

En 2021, ils avaient l’impression d’avoir suffisamment d’économies pour prendre leur retraite. Cependant, Kim hésitait à quitter son emploi, car elle avait du mal à imaginer ne plus recevoir de chèque de paie régulier. De plus,elle était prise dans un cercle vicieux : chaque fois qu’elle envisageait de partir,elle était promue ou recevait une augmentation.

Elle craignait également la réaction de sa famille si elle leur annonçait qu’elle renonçait à un salaire annuel de 200 000 $. Son travail était devenu une partie intégrante de son identité.

le Déclic : Une Crise Cardiaque et une Nouvelle Perspective

Un tournant décisif s’est produit en 2023, lorsque le mari de Kim a subi une grave crise cardiaque. Pendant qu’elle attendait à l’hôpital, les paroles de son mari lui sont revenues à l’esprit : il se sentait comme sa quatrième priorité, après son travail et ses autres engagements.

Kim a réalisé qu’elle ne voulait pas que son mari pense cela, surtout s’il ne s’en sortait pas. heureusement, il a survécu. Kim lui a alors annoncé qu’ils allaient prendre leur retraite.

Pourtant, il lui a fallu une année entière pour annoncer sa décision à son entreprise. Elle a analysé ses chiffres et les pires scénarios possibles avec un ami, et a pris le temps de réfléchir à qui elle était en dehors de son travail.

Une Nouvelle Vie : Retraite et Projets d’Avenir

Une fois qu’elle a accepté l’idée qu’elle était avant tout une mère et une épouse, les choses se sont mises en place. Depuis mars, elle parle avec enthousiasme de sa retraite, qui a débuté à la fin du mois, peu avant son 58e anniversaire.

Maintenant qu’elle a plus de temps libre, elle a lancé ses propres retraites de planification financière pour les femmes. Elle prévoit également d’organiser davantage d’événements de quartier et a réservé de nombreux voyages.

Son objectif principal est de pouvoir se réveiller sans avoir à régler un réveil et de faire ce qu’elle a envie de faire, du moins pendant un certain temps.

Astuce : Pour une retraite réussie, commencez à planifier vos finances le plus tôt possible et n’hésitez pas à demander conseil à des experts.

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