Il n’est pas toujours garanti que travailler tout en percevant des prestations de sécurité sociale se traduise par une prestation plus élevée, du moins pas immédiatement.
Votre prestation de sécurité sociale n’est pas gravée dans le marbre une fois que vous commencez à la percevoir. De nombreux facteurs peuvent modifier votre prestation.La plupart des aînés connaissent bien l’ajustement annuel du coût de la vie (COLA), qui augmente les prestations de manière générale pour tenir compte de l’inflation chaque année. Certains sont également conscients de l’incidence de différents facteurs sur leurs prestations de sécurité sociale.
La plupart des règles concernant l’incidence sur votre chèque de prestations mensuelles sont simples et clairement énoncées pour les aînés. Mais il faut parfois lire entre les lignes et déceler les règles cachées qui pourraient entraîner une modification importante des prestations.
C’est le cas de ceux qui continuent de travailler après 60 ans, même s’ils perçoivent des prestations. De nombreuses règles s’appliquent, mais une règle cachée pourrait se traduire par une prestation plus élevée pour certains.
Une réduction temporaire des prestations
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Il n’est pas toujours garanti que travailler tout en percevant des prestations de sécurité sociale se traduise par une prestation plus élevée, du moins pas immédiatement. Cela est dû à une règle appelée le test de revenu de la sécurité sociale.
Le test de revenu s’applique à toute personne qui perçoit des prestations de sécurité sociale et qui n’a pas encore atteint son plein âge de retraite. Cet âge est de 67 ans pour toute personne née en 1960 ou après, et de quelques mois plus tôt pour les personnes nées en 1958 ou 1959.Le test examine votre revenu gagné pour l’année. Si vous gagnez plus d’un certain seuil, la Social Security Management (SSA) commencera à retenir une partie de votre prestation.
Pour toute année précédant l’atteinte de votre plein âge de retraite, le seuil de revenu est bas et la SSA réduira votre prestation annuelle de sécurité sociale de 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de ce seuil. Le seuil est considérablement plus élevé pour l’année où vous atteignez votre plein âge de retraite, et la réduction n’est que de 1 $ pour chaque 3 $ au-dessus du seuil.Pour 2025, ces seuils sont de 23 400 $ et 62 160 $.
Il est possible que vous puissiez annuler la totalité de votre prestation si vous gagnez bien au-dessus de ces seuils. Mais l’incidence est temporaire, et le gouvernement ajustera votre prestation pour compenser les prestations retenues une fois que vous aurez atteint votre plein âge de retraite. Cela peut se traduire par une prestation plus élevée en soi, car vous finissez par reporter les prestations jusqu’à ce que vous en ayez vraiment besoin plus tard à la retraite.
Travailler à la retraite peut avoir une incidence beaucoup plus importante sur vos prestations, ce qui n’est pas explicitement énoncé dans les règles de la sécurité sociale.
La règle cachée
Si vous vous penchez sur la façon dont le gouvernement calcule votre prestation de sécurité sociale, vous remarquerez un petit détail que beaucoup ont tendance à négliger.
La Social Security Administration utilise votre revenu mensuel moyen indexé, ou AIME, comme base pour le calcul de votre prestation. Cela signifie qu’elle prend l’ensemble de vos antécédents de revenus depuis votre premier emploi et ajuste chacun d’eux en fonction de l’inflation. Elle sélectionne ensuite les 35 années les plus élevées de l’ensemble de votre carrière et calcule la moyenne. Ce nombre, divisé par 12 (le nombre de mois dans une année), est votre AIME.
Voici le détail qui est souvent négligé.L’« index » de ce calcul est lié à l’année où vous atteignez l’âge de 60 ans. La Social security Administration ne continue pas d’ajuster ces revenus passés à la hausse après cette année. Au lieu de cela, les aînés reçoivent un COLA annuel, qui ajuste leur prestation calculée en fonction de l’inflation. Il est à noter que le COLA s’applique à toutes les personnes admissibles à la sécurité sociale, qu’elles aient commencé à percevoir des prestations ou non.
L’incidence peut être importante pour tout le monde,
Il est vital de comprendre comment le fait de travailler tout en percevant des prestations de sécurité sociale peut affecter vos revenus.
Impact immédiat et règle du test de revenu
Il est possible que vos prestations de sécurité sociale soient réduites temporairement si vous continuez à travailler après avoir commencé à les percevoir, particulièrement avant d’atteindre votre plein âge de retraite. Cette situation résulte du test de revenu de la sécurité sociale.
Le test évalue vos revenus annuels.
Avant l’âge de la retraite à taux plein, si vous gagnez plus qu’un certain seuil, une partie de vos prestations sera retenue. Ce seuil et l’incidence varie selon l’année. Pour 2025, le seuil est de 23 400 $.Pour chaque 2 $ gagnés au-dessus de ce seuil, 1 $ est déduit de votre prestation annuelle.
L’année où vous atteignez votre plein âge de retraite,le seuil est plus élevé (62 160 $ en 2025),et la réduction est de 1 $ pour chaque 3 $ gagnés au-dessus du seuil.
L’impact de cette réduction est temporaire. Une fois que vous atteignez votre plein âge de retraite, vos prestations seront ajustées pour compenser les montants retenus.
La règle cachée : calcul de vos prestations
Le calcul de votre prestation de sécurité sociale repose sur la moyenne de vos revenus mensuels indexés (AIME).
La Social Security Administration ajuste vos revenus de travail passés en fonction de l’inflation (indexation).
Le détail important est que l’indexation s’arrête à l’année de vos 60 ans. Les revenus après cet âge ne sont plus ajustés.
Ensuite, l’administration prend les 35 années de revenus les plus élevés de votre carrière pour calculer votre prestation.
Après 60 ans, les augmentations de revenus ne sont pas ajustées pour l’inflation dans le calcul des prestations. Cependant, vous recevez une augmentation annuelle du coût de la vie (COLA).
FAQ
Qu’est-ce que le COLA ? L’ajustement annuel du coût de la vie, qui augmente les prestations en fonction de l’inflation.
Qu’est-ce que le plein âge de retraite ? Il est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après.
* Le fait de travailler peut-il augmenter mes prestations à long terme ? Oui, malgré les éventuelles réductions temporaires, travailler peut contribuer à un calcul de prestation plus élevé à long terme. Vos revenus plus récents pourront être ajoutés aux 35 années retenues pour un calcul de prestations plus élevé.
Tableau Récapitulatif des seuils de Revenus (2025)
| | Avant le plein âge de retraite | année du plein âge de retraite |
| :————————————— | :—————————- | :—————————– |
| Seuil de revenu (2025) | 23 400 $ | 62 160 $ |
| Réduction des prestations | 1 $ pour chaque 2 $ en trop | 1 $ pour chaque 3 $ en trop |
