Prêts Étudiants : Un Guide pour S’y Retrouver Face à la Confusion

Le paysage des prêts étudiants est actuellement en pleine mutation, semant le doute chez de nombreux emprunteurs.Entre la reprise des prélèvements, les blocages judiciaires de certains programmes et les évolutions au sein des organismes concernés, il est facile de se sentir perdu. Voici un guide pour vous aider à y voir plus clair.

Récemment,le gouvernement a annoncé la reprise des recouvrements forcés sur les prêts en défaut de paiement. Cela signifie que les salaires des emprunteurs concernés pourraient être saisis.

Au cœur de cette situation complexe se trouvent les plans de remboursement indexés sur le revenu (IDR). Ces plans visent à alléger les mensualités pour les emprunteurs aux revenus modestes. Cependant, leur submission a été temporairement suspendue suite à une décision de justice.

« Il y a tellement de confusion, ils ont rendu la situation très compliquée »,

souligne une experte du secteur.

Parallèlement, certains emprunteurs rencontrent des difficultés à joindre leurs gestionnaires de prêts, rendant difficile l’obtention de réponses à leurs questions.

Si vous êtes concerné par les prêts étudiants, voici des réponses aux questions que vous pourriez vous poser.

Inscription aux plans de remboursement indexés sur le revenu (IDR)

Les demandes d’inscription aux plans IDR sont ouvertes, mais leur traitement prend plus de temps qu’à l’accoutumée.

Les demandes avaient été temporairement suspendues après qu’un tribunal fédéral a bloqué le plan SAVE, une initiative gouvernementale visant à accélérer l’annulation de la dette. La décision du juge a également affecté d’autres plans de remboursement, incitant les autorités à suspendre temporairement toutes les demandes IDR.

Suite aux pressions des défenseurs des emprunteurs, les demandes ont été rouvertes.

Les emprunteurs peuvent postuler aux plans IDR suivants :

Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)
Plan “Pay as You Earn” (PAYE)
* Plan de remboursement conditionnel au revenu (ICR)

Les approbations devraient se poursuivre, mais à un rythme plus lent qu’avant la suspension.

Les emprunteurs déjà inscrits à un plan IDR devraient recevoir des notifications concernant le renouvellement annuel de leur dossier. Cette démarche est nécessaire pour mettre à jour les informations relatives à la composition familiale et aux revenus. Les dates de renouvellement varient d’un emprunteur à l’autre.

Pour comparer les différents plans IDR, vous pouvez utiliser le simulateur disponible en ligne.

le plan SAVE

Les emprunteurs inscrits au plan SAVE ont été placés en suspension administrative pendant la résolution d’un litige juridique. Cela signifie qu’ils n’ont pas à effectuer de paiements et que les intérêts ne s’accumulent pas. Habituellement, cette période de suspension n’est pas prise en compte dans le cadre du program de remise de prêts pour service public (PSLF).

Le gouvernement informera les emprunteurs des évolutions concernant les paiements et les procédures judiciaires.

« Nous ne savons pas avec certitude quand la suspension du plan SAVE prendra fin »,

précise une experte.

En attendant la décision de justice concernant l’avenir du plan SAVE,il est conseillé aux emprunteurs d’étudier leur éligibilité à d’autres plans IDR.

Consolidation des prêts étudiants

La demande de consolidation de prêts est de nouveau disponible en ligne. Si vous avez plusieurs prêts étudiants fédéraux,vous pouvez les regrouper en un seul,avec un taux d’intérêt fixe et un paiement mensuel unique.

Le processus de consolidation prend généralement environ 60 jours.Il n’est possible de consolider ses prêts qu’une seule fois.

Annulation de prêt

Il serait difficile pour le gouvernement de rétablir les prêts qui ont été annulés.Pour l’instant, cela ne semble pas être le cas.

Programme de remise de prêts pour service public (PSLF)

Aucun changement n’a été apporté pour le moment.

Le gouvernement souhaite modifier le programme PSLF afin d’exclure les employés d’organisations à but non lucratif jugées coupables d’activités « inappropriées ». Un décret a été signé à cet effet, mais il n’a pas encore été appliqué.Les emprunteurs inscrits au PSLF doivent continuer à effectuer leurs paiements pour progresser vers l’annulation de leur dette.

« Des changements pourraient intervenir concernant le PSLF, mais pour l’instant, le programme fonctionne toujours et des annulations de prêts sont toujours en cours dans le cadre des dispositions du PSLF »,

souligne une analyste.

Un outil de suivi des remboursements indexés sur le revenu a disparu du site web fédéral des prêts étudiants pour de nombreux emprunteurs. Il est donc recommandé aux emprunteurs de faire des captures d’écran de leurs paiements pour garder une trace de leur situation.

difficultés à joindre son gestionnaire de prêts

Il est essentiel de contacter votre gestionnaire de prêts pour gérer et comprendre vos prêts étudiants. En raison du grand nombre de personnes cherchant à obtenir des réponses ou à s’inscrire à des programmes, les gestionnaires de prêts mettent plus de temps que d’habitude à répondre.

Il est conseillé aux emprunteurs de se préparer à de longs temps d’attente.

« Nous avons entendu des emprunteurs être mis en attente pendant trois ou quatre heures, puis être transférés à un superviseur et finalement se faire raccrocher au nez, après tout ce temps d’attente. C’est incroyablement frustrant »,

témoigne une experte.

Retard de paiement

Si vous êtes en retard de paiement, essayez de vous remettre à niveau. Les emprunteurs qui ne paient pas pendant 270 jours sont considérés en défaut de paiement, ce qui a de graves conséquences.

« Si vous êtes en retard mais pas encore en défaut de paiement, faites tout ce que vous pouvez pour éviter de le devenir »,

conseille une spécialiste des prêts étudiants.

Les emprunteurs en retard de paiement subissent une forte baisse de leur cote de crédit,qui peut chuter de 100 points ou plus. Un retard de paiement reste inscrit à votre dossier de crédit pendant sept ans.

Il est recommandé de contacter votre gestionnaire de prêts pour connaître les options disponibles,telles que la suspension de paiement,le report de paiement ou l’inscription à un plan de remboursement indexé sur le revenu.

Défaut de paiement

Le gouvernement recommande aux emprunteurs de contacter son service de résolution des défauts de paiement pour effectuer un paiement mensuel, s’inscrire à un plan de remboursement indexé sur le revenu ou adhérer à un programme de réhabilitation de prêt.

La réhabilitation de prêt est une option recommandée.

Les emprunteurs en défaut de paiement doivent demander à leur gestionnaire de prêts d’être placés dans un tel programme. Généralement, les gestionnaires demandent une preuve des revenus et des dépenses pour calculer le montant du paiement. Une fois qu’un emprunteur a payé à temps pendant neuf mois consécutifs, il est retiré du statut de défaut de paiement. Une réhabilitation de prêt ne peut être effectuée qu’une seule fois.

Le programme “Fresh Start”

Le programme “Fresh Start” était un programme temporaire unique qui aidait les emprunteurs à sortir du défaut de paiement. Ce programme a pris fin.

Prêts Étudiants : FAQ et Guide pour S’y Retrouver

Questions Fréquentes sur les Prêts Étudiants

Q : Les recouvrements forcés sur les prêts étudiants ont-ils repris ?

R : Oui,le gouvernement a repris les recouvrements forcés sur les prêts en défaut de paiement.

Q : Qu’est-ce qu’un plan de remboursement indexé sur le revenu (IDR) ?

R : Les plans IDR ajustent vos mensualités en fonction de vos revenus.

Q : Puis-je encore m’inscrire à un plan IDR ?

R : Oui, les inscriptions sont ouvertes, mais le traitement prend plus de temps.

Q : Quels sont les plans IDR disponibles ?

R : IBR, PAYE et ICR.

Q : Qu’est-ce que le plan SAVE ?

R : Un plan gouvernemental d’annulation de dette dont le traitement des demandes est temporairement suspendu.

Q : Que se passe-t-il si je suis inscrit au plan SAVE ?

R : Vous êtes en suspension administrative, sans paiements ni accumulation d’intérêts pour le moment.

Q : La consolidation de prêts est-elle disponible ?

R : Oui, la demande de consolidation est de nouveau disponible.

Q : Puis-je consolider mes prêts plus d’une fois ?

R : Non, la consolidation ne peut être effectuée qu’une seule fois.

Q : Le gouvernement annule-t-il des prêts ?

R : Actuellement, il serait difficile de rétablir des prêts déjà annulés.

Q : Le program PSLF a-t-il changé ?

R : Pour l’instant, le programme fonctionne toujours, mais des changements potentiels sont à prévoir concernant les employés d’organisations à but non lucratif.

Q : Que dois-je faire si j’ai du mal à joindre mon gestionnaire de prêts ?

R : Préparez-vous à de longs temps d’attente et essayez plusieurs fois.

Q : Que se passe-t-il si je suis en retard de paiement ?

R : Contactez votre gestionnaire pour explorer les options (suspension, report, IDR).

Q : Quelles sont les conséquences du défaut de paiement ?

R : Baisse importante de la cote de crédit, impact pendant sept ans et recours au recouvrement.

Q : Que dois-je faire si je suis en défaut de paiement ?

R : Contactez le service de résolution des défauts de paiement et explorez les options de réhabilitation.

Q : Quel est le programme “Fresh Start” ?

R : Un programme temporaire qui est maintenant terminé.

Comparaison des Types de plans de Remboursement IDR

| plan | Objectif | Remarques |

| ———————————- | ——————————————— | ———————————————————————— |

| Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR) | Alléger les mensualités. | L’un des plans les plus anciens et les plus utilisés. |

| plan “Pay as You Earn” (PAYE) | Alléger les mensualités. | Peuvent avoir des conditions plus favorables pour certains emprunteurs. |

| Plan de remboursement conditionnel au revenu (ICR) | Alléger les mensualités. | Les moins de 50 ans peuvent généralement postuler si elles le souhaitent. |

| Plan SAVE | Alléger les mensualités et potentiellement annuler les soldes avec le temps. | Le plus récent plan dont le traitement des demandes est temporairement suspendu. |