La surveillance des marchés financiers exige des outils plus performants pour agir avec fermeté. La FINMA réclame davantage de compétences et un pouvoir discrétionnaire accru.
* Des bases légales claires sont nécessaires pour intervenir plus tôt en cas de problèmes au sein des banques d’importance systémique.
* La surveillance de la fusion UBS/Credit Suisse a été une priorité en 2024.
La FINMA souhaite pouvoir identifier les problèmes plus rapidement et les corriger avec moins de moyens. Il ne suffit pas de se concentrer uniquement sur les fonds propres et la liquidité d’une banque.
L’autorité doit analyser les risques pris par une banque et vérifier si le conseil d’governance et la direction assument leurs responsabilités dans les domaines critiques. La FINMA devrait pouvoir intervenir si une banque verse des bonus élevés malgré des pertes importantes, même si elle n’est pas officiellement en phase de restructuration.
la FINMA demande trois nouveaux outils, largement débattus depuis la chute de Credit Suisse :
1. La compétence de sanctionner les établissements financiers fautifs.
2. Un régime de responsabilité clair, définissant les responsabilités de chacun au sein d’une banque.
3. La possibilité de communiquer plus activement sur ses actions, les banques visées et les résultats obtenus.
Ces mesures nécessitent des bases légales.La FINMA dépend donc des décisions du Conseil fédéral et du Parlement. « Nous pouvons, en tant que FINMA, en tant qu’autorité spécialisée, seulement donner notre avis sur ce qui est judicieux pour une stabilité maximale dans le secteur financier. La mise en œuvre doit être faite par la politique ».
L’expérience montre que les exigences politiques tendent à s’adoucir avec le temps, à mesure que les crises s’éloignent. Les banques exercent un lobbying constant contre des réglementations plus strictes.
La FINMA se réforme. Elle s’est dotée d’un nouveau domaine de surveillance axé sur les risques. Il s’agit d’une « équipe de spécialistes » regroupant des mathématiciens, des scientifiques et des experts en liquidité, en fonds propres et en tests de résistance.
Vor allem, dass wir viel früher Probleme erkennen und mit weniger Mitteln korrigieren können.
L’année dernière,la FINMA a clôturé 38 procédures d’exécution contre des établissements financiers et des personnes physiques,contre 27 l’année précédente. Le public a été informé de cinq procédures clôturées et d’une ouverture de faillite.La FINMA a mis l’accent sur la grande banque UBS, dont l’activité a été marquée par l’intégration de Credit Suisse. Une quarantaine de contrôles sur place ont été effectués en Suisse et à l’étranger. Un échange intensif sur les thèmes de l’intégration a été entretenu avec la banque.
Une nouvelle crise financière est inévitable. Avec l’UBS, dont le bilan est deux fois supérieur à la production économique de la Suisse, les enjeux sont considérables. Des fonds propres supplémentaires sont nécessaires pour garantir davantage de sécurité et de stabilité.
La FINMA suit de près les perturbations du marché déclenchées par le conflit douanier américain. « Nous sommes en contact étroit avec tous les grands établissements d’importance systémique », a déclaré un représentant de la FINMA.
La FINMA échange également des informations avec les autorités partenaires. « Nous constatons beaucoup d’incertitude et de volatilité, mais jusqu’à présent, aucune pénurie de liquidités. »
L’autorité surveillera de près l’évolution de la situation. Les superviseurs accordent une attention particulière aux acteurs du marché financier moins strictement réglementés,tels que les fonds spéculatifs,les fonds de capital-investissement et les fonds de crédit.
La FINMA face aux défis de la surveillance financière : Vers une réforme nécessaire
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La FINMA, l’autorité de surveillance des marchés financiers suisses, œuvre pour renforcer sa capacité à garantir la stabilité du secteur financier. Face aux risques accrus et aux défis posés par des établissements d’importance systémique comme UBS, la FINMA se réforme et réclame des outils plus puissants.
les constats de la FINMA
Besoin d’outils plus performants : Pour une surveillance ferme et une intervention précoce.
Priorité : La surveillance de la fusion UBS/Credit Suisse en 2024.
Objectif : Identifier rapidement les problèmes et les corriger avec moins de ressources.
Vision : Ne pas se limiter aux fonds propres et à la liquidité, mais analyser les risques et les responsabilités.
Les demandes de la FINMA : Trois outils clés
- Pouvoir de sanctionner : Sanctionner les établissements financiers fautifs.
- Régime de responsabilité clair : Définir les responsabilités au sein des banques.
- Interaction accrue : Communiquer activement sur les actions et les résultats.
Le contexte et les défis
Bases légales nécessaires : La FINMA dépend des décisions du Conseil fédéral et du Parlement.
Lobbying bancaire : Les banques s’opposent aux réglementations plus strictes.
Nouvelle crise inévitable : Les enjeux sont considérables, notamment avec UBS.
Surveillance accrue des acteurs moins réglementés : Fonds spéculatifs, fonds de capital-investissement et fonds de crédit.
Réforme interne et surveillance axée sur les risques
La FINMA met en place un nouveau domaine de surveillance axé sur les risques, composé d’experts.Cela vise à identifier les problèmes plus tôt et à agir efficacement.
Tableau récapitulatif des demandes de la FINMA
| Outil | Description | Objectif |
| ———————————— | ——————————————————————————– | —————————————————————————— |
| Pouvoir de sanctionner | Capacité à sanctionner les établissements financiers fautifs. | Prévenir les comportements à risque et assurer la responsabilité. |
| Régime de responsabilité clair | Définition précise des responsabilités au sein des banques. | Clarifier et renforcer la responsabilité des acteurs clés. |
| Communication accrue | Capacité à communiquer activement sur les actions et les résultats. | Accroître la transparence et la confiance du public. |
FAQ – Questions fréquentes sur la FINMA
Qu’est-ce que la FINMA ? L’autorité suisse de surveillance des marchés financiers.
Quel est le principal objectif de la FINMA ? Assurer la stabilité du secteur financier.
Quels sont les nouveaux outils demandés par la FINMA ? Sanctionner, établir les responsabilités et communiquer activement.
Pourquoi la réforme est-elle nécessaire ? Pour mieux identifier et corriger les problèmes financiers.
Que surveille la FINMA en particulier ? Les banques d’importance systémique et les acteurs moins réglementés.
La FINMA peut-elle mettre en œuvre ses décisions seule ? Non, elle a besoin de l’approbation politique (Conseil fédéral et Parlement).
