Assurance capacité de base : alternative à l’assurance invalidité ?

L’assurance de base en cas d’incapacité ou l’assurance invalidité professionnelle : quelle protection est la plus judicieuse ? Découvrez comment fonctionne l’assurance de base,ses avantages et ses inconvénients,et à quoi faire attention lors du choix de votre protection.

L’essentiel en bref :

L’assurance de base en cas d’incapacité (assurance GF) coûte souvent moins cher que l’assurance invalidité professionnelle (assurance BU).
Elle n’offre qu’une sécurité limitée, car elle ne verse des prestations qu’en cas d’atteinte grave des capacités de base et ne couvre généralement pas les maladies mentales.
Ne renoncez pas prématurément si votre demande d’assurance invalidité (BU) a été rejetée. Au lieu de passer directement à l’assurance GF, obtenez des conseils indépendants et examinez plusieurs offres de BU.
Il n’existe pas de normes uniformes pour l’assurance GF. Les tarifs diffèrent considérablement en termes de prestations et de conditions. Comparez donc attentivement !

Comment fonctionne l’assurance de base en cas d’incapacité ?

Les consommateurs y sont de plus en plus confrontés : outre l’assurance invalidité professionnelle (BU), une autre assurance est proposée : l’assurance de base en cas d’incapacité, y compris l’assurance GF. Elle est souvent présentée comme une alternative économique à la BU. Contrairement à l’assurance invalidité professionnelle,qui verse des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre profession pour des raisons de santé,l’assurance de base en cas d’incapacité se base sur certaines compétences.Concrètement, cela signifie que l’assureur définit une liste de compétences dans les conditions contractuelles, telles que :

Voir,
Entendre,
Parler,
Marcher,
Soulever et se baisser,
Conduire ou utiliser les transports en commun,
* Utiliser un smartphone.L’assurance ne verse des prestations que lorsque vous perdez l’une de ces compétences de base de manière permanente et dans une mesure considérable. De petites restrictions ne suffisent pas. Les aides telles que les lunettes sont également prises en compte. Si vous voyez bien avec une aide visuelle, vous ne recevrez aucune prestation.

Critically important à savoir : Il n’existe pas de normes uniformes. Chaque compagnie d’assurance détermine individuellement les compétences assurées et à partir de quel degré de restriction une prestation est versée. Il est donc difficile de comparer les différentes offres.

À qui l’assurance de base en cas d’incapacité peut-elle être utile ?

L’assurance de base en cas d’incapacité est particulièrement recommandée aux personnes ayant des antécédents médicaux. Les examens de santé sont parfois moins stricts.Les consommateurs ayant des antécédents médicaux peuvent ainsi obtenir une couverture d’assurance. S’ajoute à cela le facteur coût : l’assurance GF peut être moins chère que l’assurance invalidité professionnelle.

Néanmoins, ne souscrivez pas trop tôt une assurance GF. Elle n’offre qu’une protection limitée. En particulier, les maladies mentales, qui sont l’une des principales causes d’invalidité professionnelle, ne sont pas ou insuffisamment couvertes dans de nombreux tarifs.

Les conseils des centres de conseil aux consommateurs

Vous devriez prendre ces conseils à cœur :

1. Vérifiez d’abord l’assurance invalidité professionnelle.

C’est généralement le meilleur choix, car elle offre la meilleure protection en ce qui concerne votre propre travail. Même si les cotisations peuvent être plus élevées, l’étendue des prestations est généralement nettement meilleure.

1. Ne vous découragez pas en cas d’annulation.

Si votre demande d’assurance BU est rejetée, vous ne devez pas abandonner. Obtenez le soutien de conseillers en assurance indépendants ou de courtiers en assurance spécialisés. Avec une demande préliminaire de risque anonyme, vous pouvez faire clarifier par plusieurs assureurs si une couverture d’assurance est possible.

Les conseillers en assurance officiels approuvés s’adressent aux compagnies d’assurance qui proposent des tarifs nets. Il s’agit de tarifs qui ne contiennent pas de parts de cotisation pour les commissions et qui sont donc moins chers. Vous recevrez un honoraire de leur part pour la médiation du contrat. cette voie est souvent moins chère que la voie décrite ci-dessous via le courtier en assurance.Les courtiers en assurance fournissent généralement les tarifs dans lesquels la commission est incluse dans l’article. Vous ne recevrez alors pas d’honoraires distincts de leur part.

1. Comparez exactement.

Si vous êtes intéressé par une assurance de base en cas d’incapacité, veillez à comparer différentes offres avant de vous engager. Assurez-vous de savoir quelles compétences sont assurées et quelles sont les conditions en cas de prestation.

1. Utilisez intelligemment les options tarifaires.

Certains tarifs GF offrent la possibilité de passer ultérieurement à une assurance BU sans nouvel examen de santé. Cela peut être particulièrement intéressant pour les jeunes et même les enfants afin de jeter les bases d’une protection adaptée à un stade précoce.

Comment les centres de conseil aux consommateurs évaluent-ils l’assurance de base en cas d’incapacité ?

Dans certains cas, l’assurance de base en cas d’incapacité peut être une solution d’urgence, mais elle ne remplace généralement pas une protection complète avec une assurance invalidité professionnelle. Faites-vous conseiller et pesez soigneusement vos options. assurez-vous ainsi d’être vraiment bien protégé en cas d’urgence.

Assurance de base en cas d’incapacité vs. Assurance invalidité professionnelle : Quelle protection choisir ?

L’assurance de base en cas d’incapacité et l’assurance invalidité professionnelle sont deux types d’assurances conçues pour protéger les individus en cas d’incapacité de travailler. Bien qu’elles partagent le même objectif, elles diffèrent considérablement en termes de fonctionnement, de couverture et de coût. Il est donc crucial de comprendre les nuances de chacune pour faire un choix éclairé.

Comment fonctionne l’assurance de base en cas d’incapacité ?

L’assurance de base en cas d’incapacité, souvent appelée assurance GF, est généralement proposée comme une alternative économique à l’assurance invalidité professionnelle (BU). Contrairement à la BU, qui verse des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre profession en raison de problèmes de santé, l’assurance de base en cas d’incapacité se base sur certaines compétences de base.

L’assureur définit une liste de compétences dans les conditions contractuelles, telles que :

Voir

Entendre

Parler

Marcher

Soulever et se baisser

Conduire ou utiliser les transports en commun

* Utiliser un smartphone

L’assurance ne verse des prestations que lorsque vous perdez l’une de ces compétences de base de manière permanente et dans une mesure considérable. de petites restrictions ne suffisent pas. Les aides telles que les lunettes sont également prises en compte. Si vous voyez bien avec une aide visuelle, vous ne recevrez aucune prestation.

Vital : Il n’existe pas de normes uniformes. Chaque compagnie d’assurance détermine individuellement les compétences assurées et à partir de quel degré de restriction une prestation est versée. Il est donc difficile de comparer les différentes offres.

À qui l’assurance de base en cas d’incapacité peut-elle être utile ?

L’assurance de base en cas d’incapacité est particulièrement recommandée aux personnes ayant des antécédents médicaux. Les examens de santé sont parfois moins stricts. Les consommateurs ayant des antécédents médicaux peuvent ainsi obtenir une couverture d’assurance. S’ajoute à cela le facteur coût : l’assurance GF peut être moins chère que l’assurance invalidité professionnelle.

Les conseils des centres de conseil aux consommateurs

Les centres de conseil aux consommateurs recommandent de suivre les conseils suivants :

1. Vérifiez d’abord l’assurance invalidité professionnelle. C’est généralement le meilleur choix, car elle offre la meilleure protection en ce qui concerne votre propre travail. Même si les cotisations peuvent être plus élevées, l’étendue des prestations est généralement nettement meilleure.
2. Ne vous découragez pas en cas d’annulation. Si votre demande d’assurance BU est rejetée, ne baissez pas les bras. obtenez le soutien de conseillers en assurance indépendants ou de courtiers en assurance spécialisés.
3. Comparez exactement. Si vous êtes intéressé par une assurance de base en cas d’incapacité, comparez différentes offres avant de vous engager. Assurez-vous de savoir quelles compétences sont assurées et quelles sont les conditions en cas de prestation.
4. Utilisez intelligemment les options tarifaires. Certains tarifs GF offrent la possibilité de passer ultérieurement à une assurance BU sans nouvel examen de santé. Cela peut être particulièrement intéressant pour les jeunes et même les enfants afin de jeter les bases d’une protection adaptée à un stade précoce.

Comment les centres de conseil aux consommateurs évaluent-ils l’assurance de base en cas d’incapacité ?

Dans certains cas, l’assurance de base en cas d’incapacité peut être une solution d’urgence, mais elle ne remplace généralement pas une protection complète avec une assurance invalidité professionnelle.

FAQ

Quelles sont les principales différences entre l’assurance de base en cas d’incapacité et l’assurance invalidité professionnelle ?

L’assurance de base se concentre sur la perte de compétences de base, tandis que l’assurance invalidité professionnelle couvre l’incapacité à exercer votre profession.

L’assurance de base en cas d’incapacité est-elle moins chère ?

Oui, généralement, l’assurance de base en cas d’incapacité est moins chère, mais offre une couverture moins étendue.

Quels sont les inconvénients de l’assurance de base en cas d’incapacité ?

Elle offre une sécurité limitée, car elle ne verse des prestations qu’en cas d’atteinte grave des capacités de base et ne couvre pas toujours les maladies mentales.

Que faire si ma demande d’assurance invalidité professionnelle est refusée ?

Ne vous découragez pas. Consultez des conseillers en assurance indépendants et examinez différentes offres.

| Caractéristique | Assurance de base en cas d’incapacité (GF) | Assurance invalidité professionnelle (BU) |

| :————————– | :————————————————————————————————————– | :—————————————————————————————————————————- |

| Couverture | Perte de compétences de base (voir, entendre, marcher, etc.) | Incapacité à exercer votre profession |

| Coût | Généralement moins chère | Généralement plus chère |

| Maladies mentales couvertes | Pas toujours ou insuffisamment | Généralement couvertes |

| Recommandation | Personnes avec antécédents médicaux, solution d’urgence | Généralement le meilleur choix pour une protection complète |

| Comparaison | Nécessite une comparaison approfondie des offres en raison de l’absence de normes uniformes. | Nécessite une comparaison des offres. |