BELLINGHAM — Au début de 2022, les Américains avaient accumulé plus de 1 billion de dollars de dettes de cartes de crédit, mais tous les États n’ont pas le même poids ou la même dette que les autres, selon une étude récente de WalletHub, un site Web de finances personnelles.
L’étude a comparé les 50 États et le district de Columbia en utilisant les données de crédit de TransUnion pour trouver le coût total et le temps nécessaires pour rembourser les soldes médians des dettes de carte de crédit.
L’État de Washington avait la troisième dette de carte de crédit la plus élevée du pays, avec une dette médiane de carte de crédit de 2 471 $ et un délai de remboursement de 14 mois et 21 jours.
L’État le plus endetté était l’Alaska, avec une dette médiane de carte de crédit de 3 206 $ qui prendra environ 17 mois et 27 jours pour être remboursée.
Les États les moins endettés par carte de crédit étaient le Mississippi, l’Arkansas, la Virginie-Occidentale, l’Iowa et la Louisiane, avec une dette médiane aussi faible que 1 806 $.
L’étude a également demandé aux professionnels leur point de vue sur la dette de carte de crédit et la facilité avec laquelle elle est atteinte et a inclus leur expertise dans le rapport.
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La plupart des gens ne réalisent pas quand la dette s’accumule et ne calculent pas les coûts de l’augmentation de la dette, a déclaré Rosabeth Moss Kanter, professeur Arbuckle à la Harvard Business School dans le rapport.
“Le manque de budgétisation, les achats impulsifs et généralement les dépenses au-delà des revenus sont des comportements qui peuvent conduire les gens à s’endetter massivement par carte de crédit”, a déclaré Mauricio Rodriguez, professeur de finance et d’immobilier à la Texas Christian University, en réponse au rapport.
Comment sortir de la dette de carte de crédit
Il peut être facile de se retrouver coincé dans une dette de carte de crédit, mais il peut être extrêmement difficile de s’en sortir.
Le bureau du procureur général de l’État de Washington conseille aux résidents de Washington endettés de consulter un conseiller en crédit, mais pour s’assurer qu’ils sont légitimes. Choisir un conseiller en crédit peut être risqué, mais le US Trustee Program du ministère américain de la Justice a une liste d’agences de conseil en crédit approuvées par le gouvernement.
Le bureau encourage également les résidents de Washington à être extrêmement prudents lorsqu’ils examinent les cliniques et les entreprises de «réparation de crédit» qui promettent de réparer votre crédit, tout en vous facturant des frais extrêmement élevés.
La Federal Trade Commission offre des conseils sur la façon de régler la dette de carte de crédit :
■ Discutez avec votre compagnie de carte de crédit pour essayer de créer un plan de paiement modifié que vous pouvez gérer.
■ Contactez une société de conseil en crédit pour obtenir de l’aide ou des conseils.
■ Renseignez-vous sur les sociétés de règlement de dettes et évaluez les risques associés aux programmes.
Conseils de Chase Bank pour vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit :
■ Connaissez votre budget en suivant vos revenus et vos dépenses.
■ Connaître votre dette en énumérant vos dettes de carte de crédit, les paiements minimums et le taux annuel en pourcentage.
■ Sélectionnez une stratégie de réduction de la dette de carte de crédit. La méthode boule de neige consiste à payer le plus sur la carte de crédit avec le moins de dette pour la rembourser complètement, tout en ne payant que le montant minimum sur toutes les autres cartes. Une fois la carte payée, vous passez au remboursement de la prochaine carte avec la plus petite dette globale. La méthode de l’avalanche cible d’abord la carte de crédit avec le taux annuel le plus élevé, tout en payant le montant minimum sur toutes les autres cartes de crédit. Une fois la carte payée, vous ciblez la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant. La méthode de l’avalanche vous permet de lutter contre l’un des plus gros contributeurs à la dette, les paiements d’intérêts.
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■ Automatisez vos paiements et alignez-les si possible sur vos chèques de paie.
■ Cherchez d’autres façons de rembourser vos dettes de carte de crédit. Vérifiez si des services de conseil en matière de dette, des cartes de crédit avec transfert de solde, des prêts de consolidation de dettes, des prêts sur valeur domiciliaire ou des marges de crédit pourraient vous aider.
■ Cultivez un style de vie de crédit sain et mettez en place un mode de vie de crédit durable, sain et abordable.
■ Bloquez ou verrouillez votre carte si vous voulez éviter de contracter plus de dettes. Si vous devez désactiver votre carte pour limiter vos propres dépenses, vous pouvez demander à votre banque de geler votre compte ou de verrouiller votre carte, mais assurez-vous de ne pas fermer votre compte. Cela peut améliorer votre ratio d’utilisation du crédit, l’âge moyen de votre compte et votre combinaison de crédit, qui peuvent tous profiter à votre pointage de crédit.
