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Voitures les moins chères à assurer : Meilleurs tarifs (Guide 2022)

Voitures les moins chères à assurer : Meilleurs tarifs (Guide 2022)

Personne n’aime payer trop cher pour une assurance automobile, mais il peut être difficile d’obtenir une excellente couverture à des prix raisonnables. Cependant, vous pouvez faire pencher la balance en votre faveur en choisissant l’une des voitures avec les taux d’assurance auto les moins chers.

En plus d’examiner la meilleure assurance auto entreprises, nous, à l’équipe d’évaluation de Home Media, avons fait des recherches sur les véhicules les plus populaires du pays pour déterminer ceux qui pourraient vous offrir les taux d’assurance auto les plus bas possibles.

Les voitures les moins chères à assurer

D’après nos recherches, les trois voitures les moins chères à assurer sont la Subaru Outback, la Honda CR-V et la Jeep Wrangler. Alors que divers facteurs influent sur primes d’assurance automobilecertains véhicules sont moins chers à assurer que d’autres. Nous avons reçu des devis d’assurance auto pour les 25 véhicules les plus populaires en 2021 afin de déterminer quels modèles ont l’assurance auto la plus abordable.

Les taux ci-dessous sont basés sur un conducteur de 32 ans en Caroline du Nord avec un bon dossier de conduite et un bon crédit. Chaque prime indiquée dans le tableau correspond à une assurance automobile complète. Ces estimations sont basées sur la moyenne des cotations de Geico et Progressive.

En règle générale, les conducteurs bénéficient de la protection la plus rentable lorsqu’ils choisissent des VUS et des mini-fourgonnettes plus petits. Les types de voitures avec les taux d’assurance auto les moins chers ont généralement ces caractéristiques :

  • Facile à conduire
  • Avoir des composants de base
  • Bonne performance dans les tests de sécurité
  • Cause peu de dégâts aux autres
  • Offrent une protection considérable en cas d’accident

Facteurs qui affectent les voitures les moins chères à assurer

De nombreux facteurs influent sur la voiture la moins chère à assurer. Ces facteurs déterminants comprennent les détails du véhicule, les choix de couverture d’assurance automobile et votre profil de conduite personnel. Dans les sections ci-dessous, nous décomposerons tous les facteurs possibles qui entreraient dans la détermination des primes d’assurance automobile et comment vous pouvez les réduire.

Facteurs liés au véhicule qui affectent les taux d’assurance automobile

Même si vous ne sélectionnez pas l’un des modèles les moins chers énumérés ci-dessus, il est possible de trouver des tarifs abordables. Ci-dessous, nous passerons en revue les éléments critiques que les compagnies d’assurance automobile prennent en compte lors de la fixation des primes de couverture.

  • Âge du véhicule: La plupart des gens supposent que les voitures plus anciennes bénéficient d’une couverture d’assurance automobile moins chère, mais ce n’est pas toujours le cas. Certaines voitures neuves reçoivent des primes moins élevées en raison de caractéristiques de sécurité supplémentaires, bien que cela soit souvent compensé par des coûts de réparation plus élevés.
  • Type de véhicule: Les petits VUS et les mini-fourgonnettes bénéficient généralement de taux d’assurance automobile inférieurs, tandis que les berlines et les gros VUS coûtent plus cher à assurer. Une assurance automobile bon marché est difficile à trouver pour ceux qui possèdent des véhicules électriques, des modèles de luxe et des voitures de sport.
  • Niveau de finition: Plus le niveau de finition de votre voiture est bon, plus votre couverture automobile sera probablement chère. En effet, les modèles haut de gamme ont des fonctionnalités qui coûtent plus cher à remplacer.
  • Des dispositifs de sécurité: Si votre voiture obtient de bons résultats aux tests de sécurité de la National Highway Traffic Safety Administration et de l’Insurance Institute for Highway Safety, elle aura probablement des taux inférieurs. Les caractéristiques de sécurité telles que les coussins gonflables, les freins antiblocage et les ceintures de sécurité réduiront également vos coûts d’assurance automobile.
  • Taux de vol de voiture: Certains modèles de voitures sont volés plus fréquemment que d’autres, comme l’indique une étude annuelle du National Insurance Crime Bureau (NICB). Les véhicules couramment ciblés par les voleurs auront probablement des polices d’assurance automobile plus coûteuses.
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Choix qui affectent les taux d’assurance automobile

Certaines décisions prises par un conducteur peuvent influencer le coût de son assurance automobile. Voici un aperçu de quelques-uns de ces facteurs :

  • Niveau de couverture: Une couverture minimale sur votre véhicule coûtera moins cher qu’une assurance automobile complète. Cependant, vous recevrez très peu de protection pour votre voiture en cas d’accident si vous optez pour la limite de couverture minimale de l’État.
  • Montant déductible: Ceux qui ont des franchises élevées reçoivent des tarifs d’assurance automobile moins élevés, mais ils paient également plus de leur poche lorsque des dommages surviennent.
  • Politiques groupées: Vous pourriez payer un prix inférieur si vous souscrivez d’autres types d’assurance, comme la couverture des propriétaires ou des locataires, à la même police que votre couverture automobile.
  • Kilométrage annuel : Les compagnies d’assurance facturent généralement des tarifs plus bas aux assurés qui ne conduisent pas autant, car passer moins de temps sur la route les rend moins susceptibles d’avoir des accidents.

Facteurs personnels qui affectent les taux d’assurance automobile

Même les voitures avec les tarifs d’assurance automobile les moins chers peuvent être coûteuses à assurer si des facteurs personnels indiquent que vous êtes un conducteur à haut risque. Voici quelques caractéristiques qui poussent souvent les conducteurs à augmenter leurs primes d’assurance automobile :

  • Dossier de conduite: Si votre historique de conduite contient un accident récent, un excès de vitesse ou un DUI, attendez-vous à payer beaucoup plus pour l’assurance automobile. Les tarifs les moins chers sont généralement accordés à ceux qui n’ont pas d’infractions au code de la route ou de réclamations d’assurance récentes.
  • Âge, sexe et état matrimonial: Les conducteurs adolescents, les jeunes conducteurs de sexe masculin et les célibataires des deux sexes paient généralement plus pour l’assurance automobile. À mesure que les hommes dépassent la vingtaine, les taux diminuent et se stabilisent avec ce que paient les conductrices.
  • Pointage de crédit: Ceux qui ont un mauvais crédit reçoivent des devis d’assurance auto parce que les prestataires les considèrent comme des conducteurs à haut risque. Les conducteurs dont la cote de crédit est faible paient souvent des taux encore plus élevés que ceux qui ont des contraventions pour excès de vitesse et des accidents responsables.
  • Emplacement: Vous paierez plus si vous vivez dans une zone où la criminalité est élevée, les taux élevés de conducteurs non assurés ou un grand nombre d’accidents. Ceux des zones urbaines comme New York ou le sud de la Californie paient généralement des tarifs plus élevés que les résidents des régions rurales.
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Avoir un bon crédit et un bon dossier de conduite peut faciliter l’obtention d’une assurance automobile bon marché. Bien que les voitures avec les tarifs d’assurance automobile les moins chers puissent avoir des coûts inférieurs, la couverture coûtera probablement plus cher que la moyenne nationale si votre dossier indique des risques potentiels.

Réductions sur l’assurance automobile pour aider à réduire les taux

Il est possible que vous trouviez des primes moins chères en examinant attentivement rabais d’assurance automobile proposés par les prestataires. Ci-dessous, nous examinerons certaines façons dont les titulaires de police peuvent économiser de l’argent.

Il est relativement simple de trouver des opportunités d’économies lorsque vous choisissez une police d’assurance automobile. Comme il ne s’agit là que de quelques-unes des réductions d’assurance automobile sur le marché, contactez votre fournisseur d’assurance automobile potentiel pour découvrir d’autres façons d’économiser.

Dois-je choisir les voitures les moins chères à assurer ?

C’est une mauvaise idée de choisir automatiquement les voitures avec les taux d’assurance auto les moins chers ou de choisir des fournisseurs qui offrent des polices d’assurance auto à bas prix. Des taux incroyablement bas pourraient indiquer qu’un assureur offre une couverture inférieure à la moyenne et cible les conducteurs qui souhaitent économiser de l’argent.

Bien que vous dépensiez moins en sélectionnant la couverture minimale requise de votre état, considérez vos options et vos besoins. Les devis d’assurance automobile seront moins chers si vous refusez la couverture complète et la couverture contre les collisions, mais la responsabilité civile pour les blessures corporelles et la responsabilité civile pour les dommages matériels ne prendront pas en charge vos coûts après un accident.

Les voitures avec les taux d’assurance automobile les moins chers fonctionnent généralement bien dans les tests de collision, mais ce ne sont pas nécessairement les bons modèles pour tout le monde. Équilibrez vos besoins avec les coûts potentiels mentionnés par les agents d’assurance avant de choisir une voiture.

Voitures les moins chères à assurer : Conclusion

Dans cet article, nous avons passé en revue les voitures les moins chères à assurer et certains des facteurs qui entrent dans la détermination de vos tarifs d’assurance automobile. Nous avons également fourni une liste de remises qui peuvent rendre les primes d’assurance encore moins chères et nous avons demandé si vous deviez choisir l’option la moins chère. Notre équipe vous recommande de comparer les devis de plusieurs assureurs automobiles afin d’obtenir la meilleure offre.

Fournisseurs d’assurance automobile les moins chers : les meilleurs choix

Si vous recherchez des voitures avec les taux d’assurance auto les moins chers, vous vous demandez peut-être également quels fournisseurs offrent une couverture abordable. Sur la base de nos recherches, nous avons constaté qu’il est facile de trouver des primes d’assurance automobile compétitives auprès de Geico et Progressive.

Geico : abordable pour la plupart des conducteurs

AM Meilleure note de solidité financière: A++
Note du Bureau d’éthique commerciale (BBB): A+

Les conducteurs qui recherchent l’une des couvertures d’assurance automobile les plus complètes devraient examiner de près Geico. La société est connue pour ses options de couverture rentables et sa superbe solidité financière, de sorte que votre voiture sera bien protégée en cas d’accident.

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Les scores de satisfaction client de Geico étaient proche ou supérieur à la moyenne dans la plupart des régions du Étude JD Power 2022 sur l’assurance automobile aux États-Unis. Notre équipe a contacté Geico pour un commentaire sur ses notes de satisfaction client, mais n’a pas reçu de réponse.

Continue de lire: Examen de l’assurance Geico

Progressif : tarifs réduits pour les conducteurs à haut risque

AM Meilleure note de solidité financière: A+
Note BBB: F

Il n’est pas facile pour les automobilistes ayant de mauvaises cotes de crédit ou des antécédents de conduite moins que parfaits d’obtenir une excellente assurance automobile, mais Progressive peut être un bon choix pour eux. Bien qu’il n’ait probablement pas la couverture la moins chère, Progressive assure de nombreux conducteurs qui sont ignorés par d’autres fournisseurs.

L’un des inconvénients de Progressive est qu’il tombe en dessous de la moyenne des grands assureurs Étude JD Power 2022 sur les achats d’assurance aux États-Unisavec un score de 859 sur 1 000. Notre équipe a contacté Progressive pour un commentaire sur son score de satisfaction des réclamations, mais n’a pas reçu de réponse.

Continue de lire: Révision d’assurance progressive

Voitures les moins chères à assurer : FAQ

Notre Méthodologie

Parce que les consommateurs comptent sur nous pour fournir des informations objectives et précises, nous avons créé un système de notation complet pour formuler notre classement des meilleures compagnies d’assurance automobile. Nous avons collecté des données sur des dizaines de fournisseurs d’assurance automobile pour noter les entreprises sur un large éventail de facteurs de classement. Le résultat final était une note globale pour chaque fournisseur, avec les assureurs qui ont marqué le plus de points en tête de liste.

Voici les facteurs pris en compte par nos évaluations :

  • Coût (30 % du score total): Les estimations de taux d’assurance automobile générées par Quadrant Information Services et les opportunités de réduction ont toutes deux été prises en considération.
  • Couverture (30 % du score total): Les entreprises qui offrent une variété de choix de couverture d’assurance sont plus susceptibles de répondre aux besoins des consommateurs.
  • Réputation (15 % du score total): Notre équipe de recherche a pris en compte la part de marché, les évaluations des experts de l’industrie et les années d’activité pour attribuer ce score.
  • Disponibilité (10 % de la note totale): Les compagnies d’assurance automobile avec une plus grande disponibilité de l’État et peu de critères d’admissibilité ont obtenu les meilleurs résultats dans cette catégorie.
  • Expérience client (15 % du score total): Ce score est basé sur le volume de plaintes signalées par la NAIC et les taux de satisfaction des clients signalés par JD Power. Nous avons également pris en compte la réactivité, la convivialité et la serviabilité de l’équipe du service client de chaque compagnie d’assurance sur la base de notre propre analyse des clients.

*Données exactes au moment de la publication.

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