Voici quand les prestations de sécurité sociale pourraient être réduits

Pendant des années, des rumeurs ont circulé que la sécurité sociale est sur le point de faire faillite . Mettons donc les choses suivantes de côté: la sécurité sociale ne disparaîtra pas, et la raison se résume à la principale source de financement, à savoir les charges sociales. Tant que nous aurons un effectif, le programme continuera à percevoir des recettes et continuera ainsi à exister.
Mais cela ne signifie pas que la sécurité sociale est en bonne forme. Au contraire: selon les dernières rapport des fiduciaires Le Fonds d’affectation spéciale pour les personnes âgées et les survivants du programme devrait s’épuiser en 2034, à moins que le Congrès ne prenne des mesures pour y remédier. En supposant que cela ne se produise pas, les futurs bénéficiaires envisageront une réduction de 21% des prestations prévues une fois que ce fonds sera épuisé.
SOURCE D’IMAGE: IMAGES GETTY.

Maintenant, le bon côté, si nous voulons l’appeler ainsi, c’est que les projections précédentes prévoyaient une réduction de 23% des prestations, ce qui fait une réduction de 21%, une amélioration modeste. Néanmoins, la situation générale est plutôt sombre pour les aînés, actuels et futurs, qui comptent ou comptent compter sur ces avantages pour fournir l’essentiel de leur revenu.
Et ne vous y trompez pas: il y a aujourd’hui une grande partie des aînés qui dépendent de ces avantages en l’absence d’épargne indépendante, de pensions ou d’autres sources de revenu. En effet, 34% des retraités actuels comptent sur la sécurité sociale pour 90% à 100% de leurs revenus. Par conséquent, perdre toute partie de ces avantages serait carrément catastrophique.
Mais ne minimisons pas le fait que la sécurité sociale n’a jamais été conçue pour soutenir les retraités par elle-même de toute façon. Dans le meilleur des cas, c’est-à-dire que le programme parvient en quelque sorte à continuer de payer les prestations prévues intégralement – la sécurité sociale remplacera environ 40% du revenu moyen des salariés avant la retraite. Cependant, la plupart des personnes âgées ont besoin de deux fois plus d’argent pour vivre confortablement à la retraite, et ce n’est pas parce qu’elles voyagent partout dans le monde ou qu’elles frappent la ville nuit après nuit. Au contraire, quand on considère les coûts auxquels les retraités font face, du logement à la nourriture soins de santé , il est facile de voir qu’ils ne sont pas sensiblement inférieurs à ce qu’ils étaient avant la retraite.
En outre, alors que ce chiffre de remplacement du revenu de 40% s’applique aux salariés moyens, la sécurité sociale fera encore moins pour les hauts salariés à la retraite. Jetez un coup d’œil sur le fait que les prestations pourraient être considérablement réduites en seulement 16 ans, et cela constitue un argument solide en faveur de l’épargne indépendante et agressive.
La sécurité sociale seule ne le coupera pas
Non seulement la sécurité sociale n’est pas conçue pour aider les personnes âgées à couvrir la totalité ou même la majeure partie de leurs frais de subsistance, mais ses ajustements annuels du coût de la vie mauvais travail d’aider les personnes âgées à maintenir leur pouvoir d’achat au fil des ans. Au cours de la dernière demi-décennie, les COLA ont atteint en moyenne un peu plus de 1%, ce qui est nettement inférieur au taux général d’inflation. Lorsque nous considérons que les avantages ne sont pas suffisants pour vivre et n’augmentent pas à un rythme utile, cela rend d’autant plus clair le besoin d’établir un pécule.
Où commencez-vous? Si vous avez accès à un 401 (k) parrainé par l’employeur, inscrivez-vous et contribuez le plus possible à vos revenus, en gardant à l’esprit les limites annuelles de 18 500 $ pour les travailleurs de moins de 50 ans et de 24 500 $ pour les 50 ans et plus. Si votre entreprise n’offre pas un plan de retraite, ouvrez un IRA et viser à max, ou au moins se rapprocher. Les limites annuelles actuelles pour les IRA sont beaucoup plus faibles que celles de 401 (k) s – 5 500 $ pour les travailleurs de moins de 50 ans et 6 500 $ pour les travailleurs de 50 ans et plus.
Maintenant, il va de soi que plus vous avez de temps entre maintenant et la retraite, plus vous devriez accumuler, même si vos cotisations mensuelles sont assez modestes. Exemple: épargner 400 $ par mois en IRA ou en 401 (k) sur 40 ans vous rapportera 958 000 $ si vos placements génèrent un rendement annuel moyen de 7% pendant cette période (ce qui est inférieur à la moyenne du marché boursier). Cependant, si vous êtes plus âgé, vous devrez faire mieux si vous voulez prendre votre retraite avec un niveau d’épargne similaire. Mais si vous avez 50 ans et que vous êtes prêt à prendre votre retraite à 70 ans, une contribution de 1 950 $ par mois à cette même déclaration vous laissera un solde final semblable.
Peu importe combien vous économisez régulièrement, la clé est d’en reconnaître le besoin dès que possible et d’en faire une priorité. Peu importe si le Congrès intervient pour réparer la sécurité sociale, le programme lui-même ne vous soutiendra pas pendant vos années d’études supérieures. Et le plus tôt vous reconnaissez cette lacune flagrante, mieux vous serez en mesure de sauver votre retraite.

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