Une société Fintech révèle une enquête sur un prêt PPP du DOJ

Un dossier déposé devant un tribunal fédéral par une société de technologie financière a révélé qu’elle faisait l’objet d’une enquête du ministère de la Justice (“DOJ”) concernant ses pratiques d’approbation de prêt du programme de protection des chèques de paie (“PPP”) depuis plus d’un an. Cette rare divulgation d’une enquête du DOJ avant l’inculpation avertit que le gouvernement recentre ses efforts d’application sur les fintechs et les institutions financières qui ont administré les prêts PPP.

La fintech sous enquête est une société de services de prêts en ligne qui accorde des prêts aux petites entreprises et a traité plus de 7 milliards de dollars de prêts PPP à au moins 300 000 entreprises. La fintech a révélé qu’elle faisait l’objet d’une enquête du DOJ alors qu’elle répondait à une assignation à comparaître dans une affaire sans rapport avec le district sud de la Floride, où une personne était accusée d’avoir soumis des demandes de prêt PPP frauduleuses à la fintech. Apparemment inconscient de l’enquête en cours sur la fintech, le gouvernement dans l’affaire pénale a demandé des témoignages au procès sur la façon dont la fintech administrait les prêts PPP et les demandes de prêt.

La fintech a déposé une requête en annulation de l’assignation en juin, déclarant que le DOJ enquêtait déjà sur sa conduite en vertu de la False Claims Act («FCA») dans une affaire distincte sur la théorie selon laquelle il avait incorrectement approuvé des prêts PPP qui étaient manifestement frauduleux ou non. dans les paramètres de la Small Business Association (« SBA »). Selon le même dossier, le DOJ enquête également sur l’adéquation des contrôles de fraude et de lutte contre le blanchiment d’argent de la fintech. La fintech a fait valoir qu’elle ne devrait pas être forcée de témoigner en tant que non-partie lorsqu’elle faisait l’objet d’une enquête pour la même conduite pour laquelle elle avait été assignée à témoigner, mais le tribunal a rejeté la requête peu de temps après son dépôt.

Cette enquête divulguée s’ajoute aux retombées continues pour les fintechs qui ont administré les prêts PPP. Le gouvernement et les médias ont souvent accusé les fintechs d’être des passerelles pour la fraude PPP en raison de leurs contrôles anti-fraude moins robustes par rapport aux institutions financières traditionnelles. Comme détaillé précédemment icien juin 2021, le House Select Subcommittee on the Coronavirus Crisis a ouvert des enquêtes sur le rôle de quatre fintechs (y compris la fintech citée à comparaître ici) dans l’émission de prêts PPP prétendument frauduleux.

La plupart des efforts d’application du DOJ se sont concentrés sur les candidats qui ont obtenu frauduleusement des fonds de la loi CARES, mais cette enquête montre que le gouvernement dirige également les efforts d’application vers les fintechs qui ont administré les fonds de la loi CARES. Ces efforts d’application pourraient avoir des conséquences extrêmes pour les prêteurs en vertu de la FCA, notamment des dommages-intérêts triples et des sanctions civiles pour toutes les réclamations frauduleuses soumises au gouvernement. Ici, le gouvernement pourrait présenter des réclamations à la FCA sur la théorie selon laquelle les institutions financières ont causé de fausses déclarations à la SBA en omettant de filtrer de manière adéquate les demandes de PPP frauduleuses. La FCA permet également aux lanceurs d’alerte privés d’intenter une action au nom du gouvernement, ce qui signifie que tout employé d’une fintech ou d’une institution financière (ou même une personne non affiliée) pourrait engager une action en vertu d’une théorie de responsabilité similaire.

Mettre en pratique: Les prêteurs qui ont administré des prêts PPP seraient avisés de revoir leurs protocoles d’administration des prêts pour s’assurer qu’ils se sont conformés à leurs responsabilités en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent.