Avoir une police d’assurance automobile en place est une obligation légale au Royaume-Uni si vous conduisez votre véhicule sur les routes et dans les lieux publics. Mais il existe différents types de couverture parmi lesquels choisir, avec des polices d’assurance automobile tous risques offrant le plus haut niveau de protection.
Nous examinons ici ce qu’est une assurance automobile tous risques.
Qu’est-ce qu’une assurance multirisque automobile ?
L’assurance automobile tous risques (également connue simplement sous le nom d’assurance tous risques) couvre les dommages causés à votre véhicule, même si un accident est de votre faute. Elle peut également indemniser les autres conducteurs pour tout dommage causé à leur propriété ainsi que l’indemnisation des blessures pour vous-même et les autres, le cas échéant.
Elle couvrira également les dommages causés à votre véhicule par un incendie, ainsi que le vol.
Comparée à d’autres types de polices d’assurance automobile, elle offre le niveau de protection le plus élevé, mais comparez toujours les polices individuelles pour trouver un niveau de couverture avec lequel vous vous sentez à l’aise.
Quels autres types de polices sont disponibles ?
En plus de l’assurance multirisque automobile, les autres principaux types d’assurance automobile sont :
assurance responsabilité civile – elle couvre les dommages que vous causez à la propriété d’autrui et l’indemnisation des blessures subies par d’autres personnes, y compris vos passagers. Vous devrez payer vous-même tout dommage à votre propre véhicule et vous ne recevrez rien pour les frais médicaux.
incendie et vol de tiers – cela couvre la même chose que l’assurance responsabilité civile plus les dommages à votre propre voiture si elle est volée ou endommagée lors d’un incendie.
Que couvre l’assurance multirisque automobile ?
Bien que les polices individuelles varient, de nombreuses polices d’assurance automobile complètes incluront une couverture pour :
dommages aux biens d’autrui
dommages causés par le feu, le vol ou le vandalisme
dommages corporels suite à un accident dont vous êtes responsable – pour vous, vos passagers et d’autres tiers
dommage accidentel
dommages ou vol du contenu de votre véhicule.
Certaines polices peuvent également inclure les extras suivants, ou vous pourrez peut-être les ajouter moyennant des frais :
couverture de pare-brise
véhicule de courtoisie pendant que le vôtre est en réparation
Protection légale
couverture de panne
couverture des clés perdues
couverture des effets personnels
aucune protection contre les réductions de sinistres.
Comme les politiques varient, portez une attention particulière aux CGU pour vous assurer que les éléments qui sont importants pour vous sont inclus afin d’éviter toute surprise si vous deviez faire une réclamation.
Y a-t-il quelque chose que je devrais surveiller dans une politique ?
Bien que l’assurance tous risques vous offre un haut niveau de protection, il y aura toujours des exclusions. Certains courants à surveiller incluent:
toute personne autre qu’un « conducteur nommé » sur votre police conduisant votre voiture. Autrefois, la couverture Driving Other Cars était plus souvent incluse dans les polices, mais elle est plus rare maintenant. S’il est inclus, vérifiez les exclusions, telles que les conducteurs de moins de 25 ans
accidents lorsque vous êtes sous l’influence de l’alcool ou de drogues
réclamations dues à l’usure
mettre le mauvais carburant dans votre véhicule
si vous ou un autre conducteur nommé conduisez sans permis de conduire valide
ne pas prendre soin de votre véhicule ou de vos biens, par exemple en laissant une fenêtre ouverte.
Vous devez également répondre honnêtement à l’utilisation que vous faites de votre voiture – loisirs et trajets quotidiens ou Entreprise – pour vous assurer d’avoir le bon niveau de couverture en place.
Combien coûte une assurance multirisque automobile ?
Selon l’Association of British Insurers (ABI), le prix moyen payé pour une assurance automobile complète en 2020 était de 465 £, en baisse de 1 % par rapport au prix de 2019 et à son plus bas niveau depuis 2016.
Cependant, la prime qui vous sera proposée pour une prise en charge complète assurance voiture dépendra d’un certain nombre de facteurs, notamment votre âge, la voiture que vous possédez, votre kilométrage annuel, vos condamnations pour conduite, votre lieu de résidence, l’endroit où vous vous garez la nuit et l’historique de vos réclamations.
Et bien que vous puissiez supposer que l’assurance automobile complète sera le type d’assurance le plus cher car elle offre plus de protection, ce n’est peut-être pas le cas pour de nombreux conducteurs, et cela peut en fait coûter moins cher (car les conducteurs à risque avaient toujours l’habitude de gonfler pour le tiers- la couverture des fêtes, et les assureurs ont réagi en la rendant plus chère).
Il vaut donc la peine de comparer toutes vos options afin de vous sentir à l’aise avec le niveau de couverture que vous avez choisi.
Comment puis-je réduire le coût d’une assurance multirisque automobile ?
Le type de véhicule que vous possédez peut modifier le prix qui vous est proposé pour une assurance automobile complète, les voitures à moteur plus petit coûtant généralement moins cher à assurer.
Quel que soit le véhicule que vous possédez, vous pourriez également potentiellement réduire votre prime en ajoutant des mesures de sécurité comme un antidémarrage ou en garant votre véhicule dans un endroit plus sûr pendant la nuit, comme dans un garage ou sur un drive.
Le montant que vous conduisez peut également affecter ce que vous payez pour votre assurance automobile, alors envisagez de réduire votre kilométrage annuel en prenant des mesures telles que le covoiturage.
Si vous êtes considéré comme une proposition à haut risque – si vous êtes un nouveau conducteur ou un jeune conducteur, par exemple – vous voudrez peut-être envisager une police d’assurance boîte noire (également connue sous le nom d’assurance télématique).
C’est là qu’un appareil est installé dans votre voiture pour surveiller votre conduite, les conducteurs jugés sûrs étant récompensés par des primes moins élevées.
Si vous acceptez une franchise plus élevée (il s’agit du montant que vous devrez payer pour une réclamation), la prime qui vous est proposée pour une police peut également être réduite.
En assurance automobile, il existe généralement une franchise volontaire que vous acceptez ainsi qu’une franchise obligatoire fixée par votre assureur. Réfléchissez bien avant d’accepter une franchise élevée, car si vous n’avez pas les moyens de la payer en cas de sinistre, c’est une fausse économie.
Payer votre prime annuellement plutôt que mensuellement s’avère souvent une option moins chère dans l’ensemble, car des intérêts peuvent vous être facturés pour payer mensuellement.
