Quelques taux hypothécaires suivis de près ont lentement baissé au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont diminué. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également légèrement diminué.
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire en 2022, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises tout au long de l’année. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont eu un impact indubitable sur les taux hypothécaires.
Les perspectives pour 2023 restent incertaines. Bien que des taux plus élevés soient susceptibles de rester, les plus fortes augmentations sont peut-être derrière nous. Cela dit, essayer de chronométrer le marché est délicat. Si l’inflation persiste, d’autres hausses de taux d’intérêt pourraient suivre. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance de bloquer un taux d’intérêt hypothécaire plus bas maintenant au lieu d’attendre; après tout, vous pouvez toujours refinancer plus tard. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,45 %, soit une baisse de 2 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,67 %, soit une baisse de 6 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous pourrez vous permettre les paiements mensuels. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,42%, une baisse de 3 points de base par rapport à il y a sept jours. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Cependant, les changements du marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM pourrait être une bonne option. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt peut être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, mais ont augmenté régulièrement tout au long de l’année. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à sept reprises pour tenter de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux en 2023, et que ces augmentations pourraient faire grimper encore les taux hypothécaires.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels
| Type de prêt | Taux d’intérêt | Il y a une semaine | Changement |
|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 30 ans | 6,45 % | 6,47 % | -0,02 |
| Taux fixe sur 15 ans | 5,67 % | 5,73 % | -0,06 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,47 % | 6,50 % | -0,03 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,46 % | 6,52 % | -0,06 |
Tarifs au 31 janvier 2023.
Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.
Les taux hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs, tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, en plus des banques locales et nationales, afin d’obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont stables que pendant un certain temps (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux change chaque année en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux aux personnes qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Les hypothèques à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas dès le départ. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
