Home » Revue de l’assurance-vie ReliaStar 2021

Revue de l’assurance-vie ReliaStar 2021

by Nouvelles

ReliaStar n’est pas l’une de nos compagnies d’assurance-vie les mieux notées. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures compagnies d’assurance-vie pour ce que nous pensons être de meilleures options.


Avantages expliqués

  • La couverture est disponible dans tout le pays : ReliaStar souscrit des polices d’assurance-vie collective dans les 50 États et à Washington DC
  • Faible nombre de plaintes : Dans le NAIC Company Complaint Index, ReliaStar a moins de plaintes que la moyenne, avec un score de 0,21.
  • Bonne solidité financière : ReliaStar a reçu une note de solidité financière de A d’AM Best, qui est la troisième note la plus élevée possible.

Inconvénients expliqués

  • Aucune police individuelle offerte : Voya a cessé de vendre des polices d’assurance-vie individuelles en 2019, donc à moins que votre employeur n’offre des avantages sociaux de groupe Voya, vous ne serez pas admissible à une couverture souscrite par ReliaStar.
  • Informations limitées sur la politique en ligne : Sur son site Web, Voya n’inclut pas beaucoup d’informations sur ce que couvrent ses polices d’assurance-vie collective et sur qui est éligible.
  • Pas de devis en ligne : Vous ne pouvez pas obtenir de soumission pour l’assurance-vie collective sur le site Web de Voya. Vous devrez contacter un agent pour voir combien vous paierez.

Forfaits disponibles

Voya vend deux polices d’assurance-vie de groupe souscrites par ReliaStar. Malheureusement, vous ne trouverez pas beaucoup d’informations en ligne sur la couverture de ces polices, le montant de la couverture disponible et les tranches d’âge éligibles. De plus, les assurés Voya n’ont pas la possibilité de recevoir des dividendes.

Assurance-vie temporaire collective

L’assurance-vie collective temporaire offre une couverture pour un nombre prédéterminé d’années. Il comporte des primes uniformes et une prestation de décès garantie que vos bénéficiaires recevront si vous décédez pendant la durée effective de votre police. L’assurance-vie collective temporaire de Voya est transférable, ce qui signifie que vous pouvez conserver votre police en vigueur si vous changez d’emploi. Il est également convertible. Ainsi, à la fin du terme, vous avez la possibilité de convertir votre police d’assurance-vie temporaire en une couverture permanente sans passer un autre examen médical. De plus, les employeurs peuvent ajouter des couvertures facultatives, telles que des services de planification funéraire, une assistance testamentaire et une assistance voyage Voya.

Assurance vie entière collective

L’assurance vie entière collective offre une protection à vie. Il a des primes nivelées qui peuvent être payées via une retenue sur le salaire, une prestation de décès et une valeur de rachat qui augmente à un taux d’intérêt fixe. Une fois que votre police a accumulé une valeur de rachat suffisante, vous pouvez retirer une partie de l’argent et l’utiliser comme un prêt personnel. Cependant, la prestation de décès sera alors réduite du montant impayé du prêt, majoré des intérêts. La police d’assurance vie collective de Voya est transférable en cas de changement d’emploi, et les assurés ont la possibilité d’ajouter des avenants pour une protection plus personnalisée.


Cavaliers disponibles

Voya propose deux avenants d’assurance-vie, qui sont des couvertures facultatives qui offrent une protection en cas de circonstances particulières. Les avenants entraînent généralement des frais supplémentaires, donc l’ajout d’avenants à une police d’assurance-vie entraînera une augmentation de votre taux. Voici les cavaliers disponibles chez Voya :

Avenant de prestation de décès accélérée

Un avenant de prestation de décès accélérée permet au titulaire de police d’utiliser les fonds de sa prestation de décès de son vivant s’il reçoit un diagnostic de maladie terminale admissible. Afin d’utiliser cet avenant, la plupart des compagnies d’assurance-vie demanderont à voir la preuve d’un diagnostic médical qui devrait raccourcir votre espérance de vie.

Renonciation à l’avenant Premium

Un avenant d’exonération des primes permet au titulaire de police d’arrêter temporairement de payer ses primes s’il devient totalement invalide et est incapable de travailler. Pour utiliser cet avenant, vous devez présenter une preuve médicale de votre invalidité et vous pourriez également être soumis à une période d’attente.


Service Clients

ReliaStar n’a pas son propre service client. Si vous avez des questions sur votre police ou si vous souhaitez apporter des modifications, vous devrez travailler avec un représentant Voya. Vous pouvez appeler l’entreprise au (800) 955-7736 ou remplir le formulaire en ligne pour envoyer un e-mail. Il n’y a pas d’heures d’ouverture pour le département d’assurance-vie, mais pour les autres départements, les heures d’ouverture sont du lundi au vendredi, de 8 h à 21 h HNE.


Index des plaintes

L’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) gère une base de données appelée index des plaintes des entreprises, qui note les compagnies d’assurance agréées en fonction des commentaires réels des clients. Il prend en compte des éléments tels que les primes de police, les problèmes d’annulation, les interactions avec les agents, la satisfaction des demandes de règlement, etc.

En 2020, ReliaStar avait un score de plainte de 0,21, ce qui est inférieur à la moyenne du secteur de 1,0. Cette année-là, l’entreprise avait enregistré 13 plaintes. ReliaStar a également eu moins de plaintes que la moyenne en 2019 et 2018.


Évaluations par des tiers

ReliaStar a une grande solidité financière. ReliaStar Life Insurance Company et ReliaStar Life Insurance Company de New York ont ​​toutes deux la cote A d’AM Best. Cette note indique que l’entreprise est financièrement stable et ne risque pas de faire faillite.

Outre AM Best, ReliaStar n’a pas beaucoup d’autres évaluations tierces. La société n’a pas été incluse dans l’étude 2020 de JD Power sur l’assurance-vie aux États-Unis, qui classe les plus grandes sociétés d’assurance-vie individuelles en fonction de la satisfaction globale de la clientèle.


Politique d’annulation

Voya vous permettra de résilier votre police d’assurance-vie collective à tout moment. Si vos primes d’assurance-vie sont déduites de votre masse salariale, vous devrez contacter un agent pour lancer le processus d’annulation. Si vous payez de votre poche, vous pouvez simplement arrêter de payer votre prime.

Lorsque vous résiliez une police d’assurance-vie temporaire, votre couverture prend fin le mois suivant la dernière prime payée. Vous ne paierez aucun frais et ne recevrez aucune compensation de la part de la compagnie d’assurance. Si vous résiliez une police d’assurance vie entière, vous pourriez devoir payer des frais de rachat selon la durée de validité de la police. Après avoir résilié une police d’assurance vie entière, vous recevrez un chèque correspondant à la valeur de rachat restante moins les frais de rachat.


Prix

Les primes d’assurance-vie sont personnalisées. Chacun paie un taux différent en fonction de facteurs tels que son âge, son état de santé, le type de police souscrit et le montant de la couverture dont il a besoin. Pour les employeurs, le coût de l’assurance-vie collective dépend également du nombre d’employés affiliés. Voya ne propose pas de devis en ligne ni de taux d’échantillon, nous vous recommandons donc de contacter un agent pour voir combien vous pourriez payer.

Un autre facteur qui influe sur le coût de l’assurance-vie est votre sexe attribué à la naissance. L’identification comme non binaire n’aura pas d’incidence sur votre capacité à souscrire une assurance-vie, mais la plupart des compagnies d’assurance-vie exigent toujours que les demandeurs indiquent « homme » ou « femme » sur la demande. Si vous vous identifiez comme transgenre ou non binaire, vous pouvez contacter un représentant Voya pour savoir comment l’entreprise détermine les primes des polices pour les candidats non binaires.

La couverture d’assurance vie temporaire est moins chère que la couverture permanente, donc si vous recherchez une couverture à faible coût, optez pour la vie temporaire.


Compétition

Si vous recherchez une assurance-vie individuelle, l’un des meilleurs fournisseurs que nous recommandons est Northwestern Mutual. Comme Voya, Northwestern Mutual propose également une assurance vie temporaire et entière, et les deux sociétés ont moins de plaintes que la moyenne du secteur.

Cependant, nous pensons que Northwestern Mutual est le grand gagnant ici pour plusieurs raisons. Premièrement, il propose 12 polices différentes, par rapport aux deux polices de Voya souscrites par ReliaStar. Northwestern Mutual propose également un certain nombre de polices d’assurance vie universelle différentes, que vous ne pouvez pas obtenir auprès de Voya.

Une autre raison pour laquelle nous recommandons Northwestern Mutual à Voya est la politique de dividendes de Northwestern Mutual. Les assurés peuvent recevoir un remboursement à la fin de l’année en fonction des performances de l’entreprise. Voya n’est pas une société mutuelle et n’offre donc pas de politique de dividende.

Assurance vie ReliaStar Mutuelle du Nord-Ouest
Part de marché N / A Deuxième plus grand aux États-Unis, avec 6,52 % de part de marché totale
Nombre de forfaits 2 12
Dividendes pour 2020 N’est pas applicable 6,2 milliards de dollars
Remises sur le programme de bien-être/Incitatifs à l’arrêt du tabac N’est pas applicable N’est pas applicable
Méthode de service Agents Conseillers et agents financiers
AM Meilleure note UNE A++
Classement des prix Environ la moyenne Environ la moyenne
Index des plaintes 0,21 (Mieux que la moyenne) 0,05 (Mieux que la moyenne)

Verdict final

Vous ne pouvez obtenir une assurance-vie de ReliaStar que si votre employeur propose une assurance-vie de groupe via Voya Financial. Si vous êtes éligible, l’achat d’une police d’assurance-vie Voya est un bon investissement, surtout si vous souhaitez un niveau de couverture élevé pour un prix bas. Cependant, gardez à l’esprit que Voya offre une couverture assez basique, donc si vous recherchez une assurance vie universelle ou des avenants spécifiques, vous pouvez envisager de compléter votre police d’assurance vie collective Voya par une couverture individuelle.



Méthodologie

Nos revues des compagnies d’assurance-vie sont basées sur une méthodologie quantitative qui analyse chaque assureur sur sa stabilité et sa fiabilité, son service client, son expérience en matière de sinistres, la diversité des gammes de produits et les coûts. Nous comparons les conditions de chaque type de police offerte, y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes, avec celles d’autres grandes compagnies d’assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l’entreprise est évaluée par des organisations tierces afin de déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.

Investopedia exige que les écrivains utilisent des sources primaires pour soutenir leur travail. Il s’agit notamment de livres blancs, de données gouvernementales, de rapports originaux et d’entretiens avec des experts de l’industrie. Nous référençons également les recherches originales d’autres éditeurs réputés, le cas échéant. Vous pouvez en savoir plus sur les normes que nous suivons pour produire un contenu précis et impartial dans notre politique éditoriale .

  1. NAIC. “Rapport sur l’indice national des plaintes de Reliastar Life Ins Co.” Consulté le 24 mai 2021.


READ  Hot Property: Katy Perry cherche à vendre à Beverly Hills

You may also like

Leave a Comment

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.