SÉN. BREANNE DAVISLe Courrier
LITTLE ROCK – Les législateurs de l’Arkansas ont entendu les électeurs parler de la hausse des coûts des primes d’assurance habitation. Au cours de la session 2025, ils exploreront donc de nombreuses options pour freiner les augmentations de taux.
Lors d’une récente réunion des comités du Sénat et de la Chambre sur l’assurance et le commerce, de hauts responsables du département des assurances de l’Arkansas ont informé les législateurs de la hausse des taux et de ce que d’autres États ont fait pour les contrôler.
Plusieurs États voisins ont lancé des programmes d’atténuation, qui offrent des incitations financières pour renforcer les maisons afin de limiter les dommages causés par les tempêtes.
Par exemple, en Alabama, les propriétaires peuvent demander 10 000 $ pour moderniser leurs maisons avec des caractéristiques capables de mieux résister aux vents violents et aux débris volants causés par les ouragans. Les compagnies d’assurance réduisent les tarifs pour les maisons dotées de ces caractéristiques.
En Arkansas, le vent et la grêle sont les principaux événements météorologiques qui endommagent les habitations. Ces dernières années, huit compagnies d’assurance ont cessé de vendre des polices d’assurance dans l’État. Selon les responsables du ministère des Assurances, les compagnies d’assurance de biens de l’Arkansas ont enregistré l’année dernière un taux de sinistres de 130 pour cent. Cela signifie qu’ils ont payé 130 $ en sinistres pour chaque tranche de 100 $ de primes perçues.
Les dix plus grandes entreprises de l’Arkansas couvrent 75 pour cent du marché, selon le département. En 2022, ces entreprises ont perçu 1,3 milliard de dollars de primes mais ont payé 1,6 milliard de dollars de pertes. En 2023, ils ont collecté 1,6 milliard de dollars de primes, mais ont payé 2 milliards de dollars de pertes.
Si nous connaissons une année relativement bonne, avec peu de tornades et de tempêtes violentes, les tarifs d’assurance se stabiliseront, voire diminueront, ont indiqué les responsables.
L’année dernière, les tarifs d’assurance ont augmenté en moyenne de 15 à 20 pour cent. Cependant, cela ne représente qu’une partie des coûts croissants pour les propriétaires. Certaines augmentations de taux ont suivi des augmentations similaires l’année précédente. En outre, les entreprises ont augmenté la valeur des maisons, obligeant les propriétaires à souscrire davantage d’assurance pour couvrir les coûts de remplacement.
Les franchises ont également augmenté. Un autre nouveau développement en Arkansas est l’introduction de franchises fractionnées, ce qui signifie qu’une franchise distincte s’applique aux dommages au toit causés par le vent ou la grêle.
L’Arkansas a été le dernier État du pays à autoriser le partage des franchises, ce qui est courant dans d’autres États. Les franchises doivent désormais être clairement indiquées sur la première page des polices et ne peuvent plus être répertoriées à l’intérieur de la police où elles sont plus difficiles à trouver et à comprendre.
Certaines options pour maintenir les taux bas peuvent ne pas être pratiques, voire possibles, car elles entreraient en conflit avec les intérêts des banques et des créanciers hypothécaires, ou des compagnies de réassurance.
Par exemple, les législateurs du comité ont lancé l’idée d’autoriser des franchises importantes de 20 000 $ à 30 000 $. Une autre idée serait d’autoriser une assurance qui couvre uniquement ce qui reste sur votre note de maison.
Si vous deviez 30 000 $ sur une maison de 200 000 $, vous pourriez souscrire 30 000 $ d’assurance et vous auto-assurer pour le montant restant. Ces idées ne sont peut-être pas financièrement prudentes pour certains propriétaires, mais les législateurs souhaitent explorer et discuter en profondeur toutes les options permettant de maintenir les taux bas.
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