Rester calme et continuer: comment survivre à la débâcle du Brexit

La Première ministre Theresa May résiste admirablement bien tandis qu'elle poursuit son objectif d'obtenir l'approbation d'un accord sur le Brexit par le Parlement, malgré les bastonnades de Jeremy Corbyn, Jacob Rees-Mogg, Jean-Claude Juncker et beaucoup d'autres.

Cette résilience est un trait que nous devrons tous utiliser dans nos accords de finances personnelles au cours des semaines et des mois à venir, en tant qu'incertitude.

L'imprévisibilité aura une incidence sur le marché boursier, la valeur de la livre sterling, les taux d'intérêt, le marché immobilier, l'inflation et l'emploi.

La Première ministre Theresa May résiste admirablement bien alors qu'elle poursuit son objectif d'obtenir l'approbation d'un accord sur le Brexit

La Première ministre Theresa May résiste admirablement bien alors qu'elle poursuit son objectif d'obtenir l'approbation d'un accord sur le Brexit

Investissements – bâton et torsion

Bien que cela soit plus facile à dire qu’à faire, les investisseurs ne devraient pas être pris de panique devant la volatilité des marchés boursiers lorsqu’ils vendent des actions ou des fonds d’investissement, maintenant ou dans les mois à venir.

Si vous avez des placements dans un compte d'épargne individuel fiscalement avantageux, un fonds de pension auto-investi ou un portefeuille, essayez de vous en sortir. Cela nécessitera une résilience semblable à celle de mai, mais au final, votre richesse à long terme sera meilleure.

Au cours des dernières 48 heures, nous avons interrogé une demi-douzaine d'experts en finances personnelles, composés de gestionnaires de fonds et de conseillers financiers indépendants de premier plan, sur la manière dont les investisseurs devraient réagir face à l'impasse du Brexit. Aucun d'entre eux ne recommande aux investisseurs de courir pour les collines.

«Trop de gens prennent des décisions d’investissement fondées sur le bruit ou les sentiments à court terme», explique Patrick Connolly, planificateur financier agréé chez Chase de Vere. «Les investisseurs obtiendront probablement de meilleurs rendements en restant calmes, en adoptant une stratégie à long terme et en s’y conformant.»

Laura Suter, analyste en finances personnelles à la plateforme d’investissement AJ Bell, chante à partir de la même feuille de cantique. «Après dix années de hausse, la récente baisse des cours des actions nous rappelle que l’investissement est risqué et que les marchés ne vont pas dans une seule direction. Mais la vente et la constitution de pertes sont la pire chose que les investisseurs puissent faire. "

Alan Steel, président de Alan Steel Asset Management, a déclaré que les investisseurs "ne vendent pas leur bateau sur un marché rempli d'autres qui se précipitent pour vendre", tandis que Jason Hollands, du gestionnaire de fortune Tilney, conseille aux investisseurs de "garder leur sang-froid et d'éviter de se lancer à genoux" les décisions'.

Tous bons, solides, conseils judicieux. Mais ces paroles sages ne doivent pas être considérées comme un code pour ne rien faire et rester assis sur vos mains.

Les semaines à venir sont un bon moment pour examiner les portefeuilles de placement afin de s'assurer qu'ils restent bien diversifiés. Non seulement en termes d'exposition à une gamme d'actifs – actions, obligations et immobilier commercial – mais également à un large éventail d'actions et de fonds, britanniques et internationaux.

Le terme «rééquilibrage» est le terme que les conseillers aiment utiliser. Connolly explique: «Il s’agit de vendre une tranche de vos investissements qui ont bien performé – sont rentables – et qui, en conséquence, représentent une plus grande proportion de votre portefeuille qu’elle ne l’était auparavant. Le produit peut ensuite être réinvesti dans des fonds ou des actions moins performants.

"En fait, vous vendez au sommet et achetez au bas – le Saint Graal de l’investissement."

Jeremy Corbyn n'a pas donné la vie facile à Theresa May après le Brexit

Jeremy Corbyn n'a pas donné la vie facile à Theresa May après le Brexit

Pour la plupart des gens, les portefeuilles d’actions ou de fonds britanniques devraient constituer le pilier de tout portefeuille de placements. Deux faits devraient rassurer les investisseurs. Premièrement, les revenus – les dividendes – versés aux actionnaires par de nombreuses sociétés traditionnelles restent fascinants. Surtout quand on le compare à l'inflation (2,4%) des taux d'épargne (1,5% si vous magasinez) et aux gilts britanniques (1,3% sur une période de dix ans typique).

À l’heure actuelle, le rendement en dividendes moyen des actions britanniques est de 4,6% – certains noms bien connus tels que Taylor Wimpey, Barratt, Aviva, Centrica et Vodafone en produisant beaucoup plus.

Le revenu des actions est une couverture qui peut être appréciée au fur et à mesure de sa réception ou réinvesti automatiquement le moment venu (retraite, par exemple).

Deuxièmement, la plupart des experts pensent que le marché boursier britannique est sous-évalué, principalement en raison du facteur Brexit et du fait que de nombreux investisseurs internationaux l’évitent.

"Une grande partie de l'inquiétude suscitée par le marché boursier britannique est mal placée", a déclaré Hollands. «De nombreux investisseurs oublient qu’il s’agit d’un événement international: plus de 70% des revenus des 100 plus grandes sociétés cotées en bourse sont réalisés à l’étranger.

"Comme le fait remarquer Warren Buffet, un investisseur légendaire, les investisseurs devraient être craintifs lorsque les autres sont avides – et avides quand d’autres ont peur."

Un certain nombre de conseillers aiment des fonds britanniques spécifiques. Hollands recommande par exemple Jupiter Income et Liontrust Special Situations – un fonds également apprécié de Connolly -, tandis que Steel est un grand partisan de Troy Trojan Income (tout comme Suter).

La semaine dernière, Jean Roche, gestionnaire de la fiducie d'investissement Schroder UK Mid Cap, a chanté les louanges (lors d'un séminaire auquel assistait Wealth) de trois détaillants défiant l'effondrement de la grande rue – JD Sports, Restaurant Group et Dunelm.

Pour mémoire, Hollands est également positif sur les marchés émergents – et pense qu'ils pourraient se redresser fortement du fait de la croissance économique en Chine, de l'atténuation des tensions commerciales entre les États-Unis et la Chine et de la faiblesse du dollar (un dollar fort nuit à beaucoup économies émergentes). Les fonds privilégiés ayant une exposition internationale comprennent Newton Global Income, Troy Global Income et Personal Assets.

Des économies

Tout le monde a besoin de liquidités d'urgence. En règle générale, vous gagnez trois mois de salaire dans un compte d'épargne. Mais assurez-vous qu'il gagne le meilleur taux d'intérêt possible.

Personne ne sait vraiment où vont les taux d'intérêt. La Banque d’Angleterre pourrait réduire ses taux si un accord opportun sur le Brexit n’était pas conclu, mettant ainsi en danger la santé de l’économie. À l'inverse, toute menace d'inflation peut être assortie de taux d'intérêt plus élevés.

Anna Bowes, de SavingsChampion, suggère de protéger certaines liquidités contre la baisse des taux d’intérêt en bloquant une obligation à taux fixe à court terme «jusqu’à ce que la poussière s’apaise». Les obligations à taux fixe d'un an rapportent généralement un peu plus de deux pour cent – proposées par Masthaven, la Banque Atom, la Banque Investec, la Banque Tandem et la BLME conforme à la loi.

La plupart des gens ont des occasions où ils doivent mettre la main sur de l'argent rapidement – et sans pénalité. Des taux de 1,5% sont disponibles sur les comptes d’accès facile les mieux payés, avec Marcus de Goldman Sachs en tête.

Factures domestiques

La forte inflation comprime le budget des ménages et la facture des impôts du conseil est à la hausse

La forte inflation comprime le budget des ménages et la facture des impôts du conseil est à la hausse

Une inflation élevée compromet le budget des ménages et la facture des impôts locaux augmente. Les familles doivent donc être prudentes avec les factures essentielles. Selon MoneySavingExpert, le ménage moyen peut économiser 200 £ par an en changeant de fournisseur d'énergie. Certains peuvent également être en mesure de réduire de moitié les coûts du haut débit et du téléphone.

Les personnes qui paient des intérêts sur des factures de carte de crédit et qui ont de bons antécédents de crédit devraient envisager de transférer le solde sur une carte sans intérêt afin de réduire les remboursements.

Parmi les meilleures transactions à zéro pour cent figurent celles de Post Office, Virgin Money et Tesco Bank.

Hypothèques

Si vous n'avez pas encore fixé le taux de votre prêt immobilier, c'est le bon moment. David Hollingworth, du courtier en hypothèques London & Country, a déclaré: «Les taux sont bas et permettent aux emprunteurs de contrôler la plus grosse facture de leur ménage».

La plupart des gens optent pour des contrats de cinq ans dont le prix est inférieur à 2% – à peine plus cher que les forfaits de deux ans.

Les emprunteurs peuvent réserver un prêt pour six mois à l’avenir. Suchit Sethi, du courtier Cashback Remortgages, déclare: «Obtenir un taux maintenant ne signifie pas que vous êtes obligé de le prendre. Mais au moins, vous avez un accord à faire et, en ces temps incertains, il pourrait vous faire économiser des milliers de livres – et votre santé mentale. "NatWest, Bank of Ireland, Accord, Barclays, Leeds and Post Office sont parmi les prêteurs qui permettent vous pré-réserver un prêt.

Toute personne ayant signé un contrat d’emprunt hypothécaire d’ici à la fin du mois de mai de l’année prochaine devrait envisager de trouver un nouvel accord – au lieu de se retrouver avec le taux variable standard élevé d’un prêteur.

Effectuer des trop-payés – sur un prêt à intérêt seulement ou à remboursement de capital – est également une excellente option. Hollingworth a déclaré: "Le surpaiement réduira la dette plus rapidement et la plupart des transactions hypothécaires ont la possibilité de surpayer sans encourir de pénalité – généralement jusqu’à 10% par an."

Devise

Les vacanciers doivent rester vigilants face aux devises pour limiter les dépenses à la destination choisie.

Les turbulences politiques ont déjà pesé sur la livre sterling – la livre sterling a perdu 15% par rapport à l'euro et le dollar américain par rapport au référendum de juin 2016. Ian Strafford-Taylor, expert en devises, FairFX, a déclaré: «Soyez prêt à acheter des devises lorsque la livre sterling affiche une performance solide."

Ceci est possible en mettant en place un suivi du taux de change sur votre téléphone mobile qui vous informera lorsque les taux augmenteront.

Échange de devises entre homologues WeSwap, qui associe acheteurs et vendeurs, vient de lancer une fonctionnalité SmartSwap sur son application. Cela permet aux clients de choisir le taux qu'ils souhaitent – dans une fourchette réaliste – et d’échanger automatiquement les résultats.

Les voyageurs devraient toujours éviter de tomber dans le piège coûteux de l’achat de devises à la dernière minute à l’aéroport – ce qui peut augmenter de 11% les coûts de change.

De même, dites toujours non à la "conversion dynamique des devises" lorsque vous dépensez à l’étranger. C'est une ruse utilisée par les banques, les hôtels et les magasins pour amener les voyageurs à payer pour leur achat en livres plutôt qu'en monnaie locale – ce qui leur permet d'empocher des frais de change supplémentaires.

Une autre option consiste à essayer des destinations de vacances de meilleure qualité, telles que l'Islande, l'Argentine et le Brésil, où les taux de change actuels signifient que vos livres iront plus loin.

Acheteurs de maison

L'actuel imbroglio politique ne devrait pas décourager les acheteurs de maison. Souvent, lorsqu'il y a une incertitude sur le marché du logement, la concurrence pour les propriétés disponibles est moins forte, ce qui donne aux acheteurs perspicaces la possibilité de négocier durement les prix.

En effet, certains agents immobiliers ont constaté une augmentation du nombre d’acheteurs d’argent comptant des rabais de «deux pour cent».

De solides compétences en négociation seront nécessaires. Mais Sam Mitchell, directeur général des agences immobilières en ligne Housesimple, suggère aux acheteurs de ne pas pousser trop loin leur chance. Il déclare: «Même si vous aurez un effet de levier sur le prix, n’assumez pas que tous les biens à vendre appartiennent à des vendeurs en difficulté. La plupart veulent un prix juste pour leur maison et une transaction simple. »

Pour être certain de saisir la propriété idéale, assurez-vous que tous vos finances et experts – avocats par exemple – sont triés à l’avance. Pouvoir procéder rapidement à un achat place toujours l'acheteur dans une position de force dans les négociations.

Vendre une maison

Le marché immobilier a fait ses preuves face aux turbulences économiques. Les experts ne voient aucune raison de croire qu'il ne puisse pas survivre au brouhaha du Brexit.

Il y aura peut-être moins de chasseurs à la maison qui martèlent la rue, mais les familles continuent de grandir et les travailleurs obtiennent une promotion et changent d'emploi – toutes raisons qui incitent les gens à acheter une maison ou à gravir les échelons.

Avec des taux d'emploi élevés et des taux d'intérêt bas, les acheteurs ont toujours le sentiment qu'ils peuvent se permettre un déménagement. Jonathan Hopper, de GarringtonProperty Finders, a déclaré: «Les« trois D »qui forcent généralement les ventes de maisons réticentes – dette, décès et divorce – sont des problèmes persistants, mais leur influence modérée sur les prix a été amplifiée par la nervosité du Brexit».

Mitchell de HousesSimple ajoute: «Malgré toutes les incertitudes, il y a encore beaucoup d’acheteurs. Il suffit de regarder la force des marchés immobiliers du Nord-Ouest et du Yorkshire pour constater que le monde tourne toujours. "

La clé pour un vendeur est de se concentrer sur le prix – ainsi que sur la présentation. Mitchell a déclaré: «Obtenez le juste prix dès le premier jour. Une propriété suscite le plus d'intérêt au cours des premières semaines, alors ne perdez pas l'occasion en fixant un prix irréaliste. Trouvez des détails sur des propriétés similaires vendues récemment et à quel prix.

«Les premières impressions comptent, il est donc essentiel de donner à votre maison une apparence soignée et intelligente. Assurez-vous que les photographies de votre propriété sont de premier ordre, car elles constituent généralement
le premier contact visuel entre un acheteur potentiel et une propriété. Ils peuvent sécuriser le rendez-vous très important à voir. "

C'EST L'ARGENT CINQ DES MEILLEURES OFFRES D'ÉPARGNE

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