Home » « Qui sait si je vivrai jusqu’à la retraite ? » J’ai 10 000 $ de dettes de carte de crédit et 4,5 000 $ de prêts étudiants. Dois-je utiliser mon 401 (k) $ 24K ?

« Qui sait si je vivrai jusqu’à la retraite ? » J’ai 10 000 $ de dettes de carte de crédit et 4,5 000 $ de prêts étudiants. Dois-je utiliser mon 401 (k) $ 24K ?

by Nouvelles

Cher Quentin,

J’ai 41 ans, père de deux adorables filles adolescentes et marié à ma deuxième femme depuis un peu plus d’un an. J’ai une dette de carte de crédit d’environ 10 000 $ et j’ai encore environ 4 500 $ pour rembourser mon prêt étudiant. Notre revenu combiné est d’environ 100 000 $ par année.

J’ai sans doute une petite somme d’argent investie dans un 401 (k), actuellement à environ 24 000 $. Je continue à penser que les choses seraient BEAUCOUP plus confortables si je remboursais ma dette avec une partie de ce fonds de retraite.

Je sais qu’il y a des pénalités et des taxes, mais l’idée que cet argent reste là, ne faisant rien du tout pour moi me démange vraiment. J’ai encore au moins 25 ans de travail devant moi. Je sais que c’est une chose vraiment sombre à reconnaître, mais qui sait si je vivrai jusqu’à la retraite ? Qui sait à quel point ma qualité de vie pourrait s’améliorer en me débarrassant de cette dette ?

Cela semble être une solution à un problème, mais il semble que, universellement, tout le monde se dit « NE TOUCHEZ PAS À VOTRE RETRAITE ! »

Un autre côté sombre est que j’ai une grand-mère en mauvaise santé à la fin des années 90. Elle me laissera un peu d’argent, et mes parents de 73 ans ont également une maison entièrement payée et un héritage qui m’a été légué qui viendra inévitablement à un moment donné avant ma retraite.

Ne vous méprenez pas, je ne parie pas sur ces décès, mais je brosse juste un tableau des circonstances dans lesquelles je crois que je serais en mesure de « me rembourser » avec ces fatalités.

Quel est l’inconvénient de cette idée ? Le futur moi n’aura peut-être pas besoin de cet argent autant que le moi actuel le pense.

Merci beaucoup.

401 (k) Je me demande

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Cher 401(k) Vous vous demandez,

Si vous retiriez cet argent de votre 401(k), votre futur moi regarderait en arrière et dirait : « Merci pour rien, mon pote ».

Vous devez examiner comment vous avez contracté une dette de 10 000 $ par carte de crédit, vous poser des questions difficiles et élaborer un plan avec votre deuxième épouse – félicitations, soit dit en passant – pour vous en sortir. Vous devriez le faire tous les deux ensemble car cela vous retient tous les deux et, espérons-le, vous pourrez rembourser votre femme à une date ultérieure.

Le taux d’intérêt est une tuerie. J’ai écrit sur des gens qui ont eu 89 000 $ sur 11 cartes de crédit. Ils ont pris des emplois supplémentaires, mangé du gruau et coupé leur câble. Ils ont fait tout ce qu’ils pouvaient pour réduire leurs dépenses et élaborer un plan pour rembourser leur dette de manière agressive. Mais voler votre 401(k) pour payer votre carte de crédit n’est pas la solution.

Si vous deviez retirer ces 24 000 $ par anticipation de votre 401(k) avant l’âge de 59 ans et demi, des impôts sur le revenu vous seraient facturés sur le retrait en plus d’une pénalité de retrait anticipé de 10 %. Le montant que vous retirez sera ajouté à votre déclaration de revenus 2021. Vous créez plus de problèmes afin de prendre la solution « facile ».

Mais comme Bryson Roof, CFP, conseiller en investissement chez Fort Pitt Capital Group à Pittsburgh, a déclaré à MarketWatch : « Le plus gros coût associé à une distribution 401 (k) n’est pas les impôts, c’est le coût d’opportunité de rater la croissance de ces fonds. cela aurait pu s’aggraver sur 20, 30 ou 40 ans.

Nous vivons au milieu d’une pandémie mondiale lorsque les gens prennent des temps d’arrêt et que vous avez un emploi. Vous n’avez pas besoin de prendre des vacances somptueuses ou de manger dans des restaurants chics. Nous pouvons tous suivre ce conseil. Vous n’êtes pas le seul à être tenté de sortir d’une crise émotionnelle et de santé publique. Nous sommes humains.

Mais la satisfaction que vous obtiendrez en brisant le dos de cette dette de carte de crédit de 10 000 $ en vaudra la peine.

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Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.

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