Questions de sécurité sociale – Pas de réponse simple à la question sur le moment de réclamer des prestations – Rapport JoCo

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Par Russell Gloor, conseiller en sécurité sociale certifié AMAC
Association des citoyens américains matures

Ask Rusty – Pas de réponse simple à la question sur le moment de réclamer des prestations

Cher Rusty: J’ai presque 59 ans et j’espère bientôt prendre ma retraite. Dois-je prendre la Sécurité sociale le plus tôt possible ou attendre le montant maximum?
Signé: Planifier à l’avance

Cher Planning Ahead: J’ai bien peur qu’il n’y ait pas de réponse simple à votre question, sauf «ça dépend». Cela dépend de votre santé; cela dépend de votre besoin d’argent lorsque vous prenez votre retraite; et cela dépend de votre espérance de vie. De plus, votre état matrimonial peut également influencer votre décision quant au moment de la réclamation.

Tout d’abord, vous ne pouvez pas prétendre à votre prestation de retraite de la Sécurité sociale avant d’avoir au moins 62 ans. Mais si vous demandez à 62 ans, votre prestation sera réduite de 30% par rapport à ce qu’elle serait si vous attendiez votre retraite à taux plein (67 ans). Vous disposez en fait d’une fenêtre de 8 ans à partir de 62 ans et jusqu’à 70 ans pour réclamer vos prestations de sécurité sociale. Plus vous demandez tôt dans cette fenêtre, plus votre prestation sera réduite. Et plus vous attendez pour réclamer (jusqu’à 70 ans), plus votre prestation sera élevée.

À 70 ans, votre prestation atteindra un maximum de 24% de plus qu’à 67 ans, et 76% de plus qu’à 62 ans. Essentiellement, si vous êtes en bonne santé, n’ayez pas besoin de l’argent de toute urgence plus tôt et espérez profiter d’une longévité au moins «moyenne» (environ 85 ans pour un homme de votre âge aujourd’hui), vous obtiendrez non seulement une prestation mensuelle beaucoup plus élevée, mais également beaucoup plus de prestations cumulatives à vie en attendant jusqu’à 70 ans (ou tant que vous le pouvez) pour réclamer. Bien sûr, personne ne sait combien de temps ils vivront, mais il existe des outils en ligne qui peuvent vous aider à estimer votre espérance de vie. Un outil relativement simple et convivial est disponible auprès de la sécurité sociale à ce lien: https://www.ssa.gov/oact/population/longevity.html.

À l’inverse, si vous n’êtes pas en bonne santé et que vous ne vous attendez pas à une longévité au moins moyenne, ou si vous avez un besoin urgent d’argent lorsque vous vous retirez du travail, réclamer plus tôt peut également être un choix prudent. Si vous êtes marié et que vous décédez avant votre femme, sa prestation de survivant sera basée sur le montant de la prestation que vous recevez réellement, donc en attendant d’obtenir une prestation plus élevée pour vous-même, vous augmentez également la prestation éventuelle de votre femme en tant que veuve, si vous décédez. devant elle.

Sachez également que si vous décidez de retourner au travail, jusqu’à ce que vous atteigniez 67 ans, vous serez soumis au «test des gains» de la sécurité sociale qui limite ce que vous pouvez gagner avant que la sécurité sociale ne récupère une partie de vos prestations (le 2021 la limite est de 18 960 $ et si elle était dépassée, ils reprendraient des prestations égales à la moitié du montant dépassé). Le plafond des gains change chaque année, mais disparaît à l’âge de la retraite.

Voilà donc les éléments dont vous devez tenir compte pour décider du moment où vous serez dans cette fenêtre de 8 ans pour demander vos prestations. Je ne peux pas répondre directement à votre question à votre place, mais j’espère que ce qui précède vous donne ce qui est nécessaire pour prendre une décision éclairée sur le moment de réclamer vos prestations de sécurité sociale.

Cet article est destiné à des fins d’information uniquement et ne représente pas des conseils juridiques ou financiers. Il présente les avis et interprétations du personnel de la Fondation AMAC, formé et accrédité par l’Association nationale de la sécurité sociale (NSSA). NSSA et la Fondation AMAC et son personnel ne sont ni affiliés ni approuvés par l’Administration de la sécurité sociale ou toute autre entité gouvernementale. Pour soumettre une question, visitez notre site Web amacfoundation.org/programs/social-security-advisory ou écrivez-nous à [email protected].

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