Quatre façons d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation à mesure que les taux augmentent

Une police standard couvre généralement le coût de remplacement de la maison et d’une partie de son contenu en cas de dommage ou de vol. Les primes ont augmenté en partie en raison de l’inflation, des problèmes de chaîne d’approvisionnement et des pénuries de main-d’œuvre, qui ont fait grimper le coût des réparations et du remplacement des maisons, a déclaré Loretta Worters, vice-présidente de Triple-I. Les dommages causés par les tornades, les ouragans, les violentes tempêtes, les incendies de forêt et d’autres catastrophes naturelles augmentent également les primes à long terme, a-t-elle déclaré. Les entreprises répercutent le coût de ces prix et risques plus élevés sur les consommateurs.

La prime d’assurance habitation moyenne coûte 1 784 $ par an, selon une analyse récente de NerdWallet Inc.,

bien que les taux varient considérablement d’un bout à l’autre du pays. Les États les plus chers pour l’assurance habitation sont le Nebraska, où les gens paient en moyenne 4 004 $ par an, l’Oklahoma (3 830 $) et le Kansas (3 347 $), selon NerdWallet. Les États les moins chers sont Hawaï (458 $), le Delaware (796 $) et le New Hampshire (816 $).

Les experts en assurance et les défenseurs des consommateurs affirment que les coûts peuvent également être réduits en comparant soigneusement et en modifiant la couverture. Voici quatre options à considérer :

Augmentez votre franchise

Une façon de réduire votre prime annuelle est d’augmenter votre franchise, le montant payé de votre poche pour les réparations avant que la couverture d’assurance n’entre en vigueur, a déclaré Mme Worters de Triple-I. La franchise minimale typique est de 500 $ ou 1 000 $.

Le montant que vous pouvez économiser après avoir augmenté la franchise dépend en partie de votre lieu de résidence et de ce que votre service d’assurance public autorise, a-t-elle déclaré.

Si vous vivez dans une zone sujette aux catastrophes, votre police d’assurance peut prévoir une franchise distincte pour les dommages causés par des catastrophes majeures. Si tel est le cas, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent économisé pour absorber le coût des deux franchises, a déclaré Mme Worters.

Envisagez d’éliminer certaines couvertures

Augmenter votre franchise d’assurance habitation n’est peut-être pas un conseil pratique pour les résidents des zones côtières, car de nombreuses polices contiennent déjà des franchises spéciales contre le vent, les ouragans ou les tempêtes.

“Les propriétaires des zones côtières et sujettes aux incendies de forêt sont actuellement très pressés par les coûts et la couverture de l’assurance habitation”, a déclaré Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe national de défense des consommateurs d’assurance à but non lucratif.

Une stratégie qu’elle recommande est de réduire ou d’éliminer la catégorie de couverture « autres structures » si vous ne disposez pas d’un garage, d’une remise, d’un mur de soutènement, d’une piscine ou d’autres éléments qui entreraient dans cette catégorie. Appelez votre assureur et demandez-lui s’il réduira ou éliminera cette couverture, a-t-elle déclaré.

Les consommateurs pourraient réduire de 1 à 10 % leur prime grâce à cette décision, en fonction de leur assureur et s’ils vous permettent de supprimer cette catégorie, a déclaré Mme Bach.

Demandez des réductions cachées

Découvrez quand votre assurance doit être renouvelée et faites quelques appels avant cette date. Changer de politique chaque année peut sembler pénible, mais cela peut vous faire économiser de l’argent.

Par exemple, Farmers Insurance offre une remise de 1% à 5% aux propriétaires qui obtiennent un devis et passent à Farmers au moins sept jours avant l’expiration de leur ancienne police. Chez Allstate,

vous pouvez économiser jusqu’à 10 % sur la prime de votre propriétaire lorsque vous changez d’assureur.

Il existe également d’autres réductions. Les propriétaires pourraient être éligibles à des remises s’ils effectuent des mises à niveau telles que l’installation de volets anti-ouragan, a déclaré Karen Collins, vice-présidente adjointe de l’American Property Insurance Association.

Il peut également y avoir des remises pour l’installation de capteurs d’utilisation de l’eau qui peuvent couper votre eau en cas de fuite, a déclaré Tim Henry, responsable des produits immobiliers pour Farmers Insurance. Avec USAA, les propriétaires peuvent obtenir jusqu’à 5 % de réduction sur leur assurance habitation lorsqu’ils disposent d’une alarme incendie surveillée ou d’un système de sécurité domestique surveillé.

Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez souvent obtenir des rabais sur votre assurance habitation, a déclaré Mme Worters de Triple-I. La raison en est que les gens sont généralement à la maison plus souvent, ce qui dissuade les cambrioleurs, et les résidents pourraient être là en cas d’incendie, a-t-elle déclaré.

Regroupez vos polices

Le regroupement des assurances auto et habitation peut vous aider à réduire votre budget.

La prime d’assurance habitation de Robert Kinsey pour sa maison coloniale d’environ 4 000 pieds carrés à Great Falls, en Virginie, a récemment augmenté d’environ 20 % pour atteindre 5 486 $ par an. Lorsque le retraité cherchait un meilleur taux, plusieurs assureurs lui ont dit qu’en raison de la hausse des coûts de remplacement de la maison, il devrait s’attendre à payer plus. Il a finalement décidé de regrouper ses assurances habitation et automobile, d’augmenter sa franchise et d’abandonner sa couverture de bijoux. Il paie maintenant environ 3 482 $ par année.

“Résistez à l’envie de mettre le renouvellement sur le pilote automatique – contactez de manière proactive votre assureur pour déterminer si vous avez mis en œuvre des changements qui justifieraient une prime inférieure”, a déclaré Emily Irwin, directrice principale des conseils chez Wells Fargo..

Écrivez à Veronica Dagher à [email protected]