Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage n’est pas un prêt, mais plutôt la vente des créances d’une entreprise à rabais à un tiers, appelé factor. Le factor est alors propriétaire des factures impayées et les recouvre auprès des clients. L’affactureur réalise un profit sur la différence entre le taux réduit négocié pour acheter les créances et le montant total de la facture perçue auprès du client.
Comment fonctionne l’affacturage moderne ?
En plus des facteurs plus traditionnels, il existe aujourd’hui des facteurs en ligne qui utilisent la technologie pour rendre le processus plus facile et plus rationalisé. Néanmoins, ce qui suit s’appliquera, que le facteur fonctionne en ligne ou hors ligne.
- Contrat avec un factor : Si votre entreprise et vos factures sont éligibles auprès du factor, vous et le factor signerez un accord de financement. Cet accord établira le montant maximum qui pourra vous être avancé et précisera les factures que vous souhaitez factoriser.
- Vos clients seront informés : L’affactureur enverra généralement ce qu’on appelle un « avis de cession » aux clients dont vous affacturez les factures. L’avis a pour but de leur faire savoir que votre entreprise a choisi de confier à l’affactureur le recouvrement de leur(s) facture(s) impayée(s).
- Vous recevrez une avance : En fonction de l’affacturage, de l’industrie dans laquelle vous travaillez, des factures et d’autres facteurs de risque, vous recevrez une avance de 70 à 90 % de la valeur de la ou des factures affacturées. Encore une fois, il existe des exceptions, vous devez donc vous assurer de bien comprendre les conditions spécifiques avant de signer un accord avec un facteur.
- Vos factures sont encaissées : Une fois que l’affactureur aura encaissé le paiement des factures convenues, il paiera le solde qui vous est dû, moins ses frais. Chaque facteur est un peu différent et, comme mentionné ci-dessus, le taux d’actualisation varie en fonction d’un certain nombre de facteurs, alors assurez-vous de bien comprendre les conditions spécifiques.
De nombreux facteurs préfèrent se spécialiser dans des industries spécifiques où ils connaissent les pratiques courantes de l’industrie. Dans cet esprit, vous voudrez peut-être rechercher un facteur spécialisé dans votre secteur.
