Préparez-vous au crédit avec 5 habitudes financières pour une bonne cote de crédit

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Les prêteurs préfèrent généralement prêter à ceux qui suivent une approche disciplinée dans le remboursement des dettes.

Le pointage de crédit est l’un des premiers filtres pris en compte par les prêteurs lors de l’évaluation des demandes de prêt et de carte de crédit. Certains prêteurs ont également étendu la tarification basée sur le risque en fonction de la cote de crédit du demandeur. Tout cela nous oblige à adopter les bonnes habitudes financières pour une bonne cote de crédit.

Voici cinq habitudes financières qui vous assureront d’être prêt à crédit chaque fois que le besoin s’en fait sentir:

#Habit 1: Rembourser en temps opportun vos factures de carte de crédit et vos prêts EMI

Les prêteurs préfèrent généralement prêter à ceux qui suivent une approche disciplinée dans le remboursement des dettes. Il est également largement admis que les bureaux de crédit accordent une pondération maximale à l’historique de remboursement des prêts et des cartes de crédit des consommateurs tout en calculant la cote de crédit. Par conséquent, assurez-vous des remboursements ponctuels et réguliers des cotisations impayées. Gardez à l’esprit que toute irrégularité dans le remboursement du prêt et de la carte de crédit est reflétée dans votre rapport de crédit, ce qui réduit votre pointage de crédit. Un faible pointage de crédit nuirait à son tour à votre future éligibilité au prêt et à votre carte de crédit, ainsi qu’aux chances d’approbation.

#Habit 2: Contenez votre ratio d’utilisation du crédit (CUR) à moins de 30%

CUR fait référence à la proportion de la limite de crédit totale que vous utilisez. Étant donné que les prêteurs considèrent généralement un taux d’utilisation du crédit de plus de 30% comme un signe de soif de crédit, les bureaux de crédit peuvent réduire votre pointage de crédit de quelques points en cas de dépassement de cette marque.

Si vous avez souvent tendance à enfreindre ce niveau, envisagez de demander à l’émetteur de votre carte de crédit d’augmenter votre limite de crédit ou d’utiliser une autre carte de crédit. Cela peut vous aider à augmenter votre limite de crédit totale et à réduire votre CUR, à condition que vous n’augmentiez pas vos dépenses par carte de crédit.

#Habit 3: Révisez régulièrement votre rapport de solvabilité

Les bureaux calculent la cote de crédit principalement sur la base des informations fournies dans votre rapport de crédit par les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit. Des informations incorrectes dans votre rapport de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit. De telles inexactitudes – qu’il s’agisse d’une erreur matérielle de la part du bureau ou du prêteur / émetteur de la carte, ou d’une éventuelle transaction de crédit frauduleuse – ne peuvent être identifiées que si vous examinez votre rapport de crédit régulièrement, idéalement au moins une fois tous les trois mois.

Vous pouvez retirer un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des quatre bureaux de crédit en Inde. Vous pouvez également visiter les marchés financiers en ligne pour récupérer votre rapport de crédit gratuit ainsi que leurs mises à jour mensuelles gratuites.

#Habit 4: Évitez les demandes de crédit multiples aux prêteurs dans un court laps de temps

Chaque fois que vous postulez directement pour toute forme de crédit, le prêteur évalue votre solvabilité en allant chercher votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit. Ces demandes de rapport de crédit initiées par le prêteur sont qualifiées de demande sérieuse par les bureaux de crédit et sont répertoriées dans votre rapport de crédit. Cela peut faire baisser votre pointage de crédit de quelques points.

Au lieu de soumettre plusieurs demandes de crédit aux prêteurs, en particulier dans un court laps de temps, envisagez de visiter un marché financier en ligne pour comparer et choisir le prêteur le plus approprié en fonction de vos besoins financiers et du critère d’éligibilité défini par le prêteur.

#Habit 5: N’oubliez pas de surveiller régulièrement les comptes de prêt cosignés / garantis

Devenir cosignataire ou garant de prêt vous rend également responsable de rembourser les EMI à temps. Tout retard ou défaut de compensation des cotisations à temps n’affecterait pas seulement la cote de crédit de l’emprunteur principal, il peut également réduire la cote de crédit du cosignataire ou du garant.

Il est donc essentiel de revoir régulièrement les activités de remboursement de votre (vos) compte (s) de prêt cosigné / garanti, afin d’éviter que votre pointage de crédit ne soit endommagé en raison de l’indiscipline financière de quelqu’un d’autre.

(Par Radhika Binani, directrice des produits, Paisabazaar.com)

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