PNC Bank s’associe à Blend pour numériser les demandes de prêt hypothécaire

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Le fournisseur de technologie hypothécaire et d’assurance titres assiégé Blend Labs Inc. a remporté une victoire, annonçant un partenariat stratégique mardi avec PNC Bank pour “optimiser numériquement” le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne de la banque.

Grâce à la technologie de Blend, les clients de PNC peuvent demander numériquement un prêt hypothécaire et importer des informations bancaires ou de paie directement dans leur application, puis examiner et signer électroniquement la documentation de prêt via un portail qui suit également l’état de leur prêt et les tâches en cours.

“Au cours des dernières années, nous avons constaté de première main la demande croissante des clients pour des interactions simplifiées, axées sur le numérique”, a déclaré le responsable des prêts hypothécaires de PNC, Peter McCarthy, dans un communiqué. “Grâce à notre partenariat avec Blend, nous sommes désormais en mesure d’offrir une expérience de pointe qui offre une combinaison idéale de technologie de libre-service numérique et d’assistance à nos clients lorsqu’ils naviguent sur l’un des achats les plus importants et les plus importants. de leur vivant. »

Blend, qui a levé 360 millions de dollars lors d’une offre publique initiale en 2021, a réduit ses effectifs d’environ 25% cette année, car la hausse des taux hypothécaires pèse sur le nombre de commandes que l’entreprise gère pour les clients. Après avoir enregistré une perte nette de 477 millions de dollars au deuxième trimestre, le déficit accumulé de Blend est passé à 995,1 millions de dollars.

Mais les dirigeants de Blend affirment que l’acquisition par la société de 422 millions de dollars du fournisseur national d’assurance titres et de services de règlement Title365 lui permettra de fournir des solutions hypothécaires et de valeur nette du logement intégrées verticalement. Alors que Blend migre une plus grande partie de son activité Title365 vers la solution logicielle Blend Title, le co-fondateur et directeur de Blend, Nima Ghamsari, voit un potentiel de croissance des clients nouveaux et existants qui se traduira éventuellement par des bénéfices pour Blend.

La banque grand public est également une opportunité pour Blend. Alors que la plate-forme Blend a traité 20% de transactions bancaires hypothécaires en moins au cours du premier semestre 2022 par rapport à l’année précédente, les transactions bancaires des consommateurs ont plus que triplé pour atteindre 375 000.

La croissance des clients Blend ralentit

Source : Dossiers réglementaires Blend

Blend a également continué à recruter de nouveaux clients cette année, mais pas aussi rapidement que lors du boom du refinancement hypothécaire provoqué par la pandémie. Blend a augmenté sa clientèle de trois sociétés au cours du deuxième trimestre, contre 13 au cours du même trimestre il y a un an.

Eric Wrobel

“En tant qu’organisation, notre objectif est de continuer à nous associer à des entreprises à travers le pays pour construire l’avenir numérique des services financiers”, a déclaré le chef de produit de Blend, Erik Wrobel, dans un communiqué sur le partenariat avec PNC. “Nous sommes fiers de travailler aux côtés de PNC alors qu’ils présentent une solution de demande de prêt hypothécaire numérique en libre-service de pointe, ce qui rend l’expérience utilisateur globale plus facile et plus rapide pour leurs clients et leurs employés.”

La hausse des taux hypothécaires a incité un certain nombre de prêteurs bien connus à réduire leurs effectifs à mesure que leur activité de refinancement se tarit.

Mais certains petits prêteurs qui se concentrent sur l’octroi de prêts d’achat aux acheteurs de maison se sont tournés vers des outils technologiques et des relations locales pour développer leur entreprise.

Silverton Mortgage, basée à Atlanta, qui propose des clôtures électroniques hybrides utilisant les capacités de notarisation en ligne à distance (RON) fournies par la plateforme de clôture numérique Snapdocs, a étendu son empreinte nationale, ajoutant récemment de nouvelles succursales dans les Carolines, l’Arkansas et le Missouri.

Le client de SimpleNexus, Hometown Lenders de Huntsville, en Alabama, a ouvert 18 nouvelles succursales cette année alors qu’il poursuit son expansion nationale stratégique. Mais les grands prêteurs hypothécaires du pays cherchent également à faire plus d’affaires avec les acheteurs de maison en offrant leur technologie à d’autres.

Rocket Mortgage, le plus grand prêteur hypothécaire du pays, met sa technologie de montage de prêts hypothécaires à la disposition des institutions financières sous la forme d’un « prêt hypothécaire en tant que service » de bout en bout via SalesForce Financial Services Cloud.

Les banques et les coopératives de crédit ont également la possibilité de “lancer, remplacer ou augmenter” leur gamme de prêts immobiliers en intégrant l’application hypothécaire numérique de Rocket Mortgage dans une plateforme bancaire en ligne développée par Q2 Holdings Inc.

Le plus grand prêteur en gros du pays, United Wholesale Mortgage, a lancé en juin une «stratégie de tarification agressive» qui, avec ses offres technologiques, vise à encourager les agents de crédit aux particuliers à faire appel aux courtiers en hypothèques. UWM a annoncé un nouveau service pour les courtiers en prêts hypothécaires en juin, Boost, qui leur sert de marché pour acheter des prospects, rester en contact avec d’anciens clients, se connecter avec des agents immobiliers et s’inscrire pour recevoir des transferts d’appels en direct.

Les initiateurs de prêts hypothécaires aux particuliers “ont toujours su qu’il leur était difficile de rivaliser sur les prix et les taux avec les courtiers et avec les services et le support technologique que les courtiers ont aujourd’hui”, a déclaré le PDG d’UWM, Mat Ishbia, lors d’un appel en août avec des analystes en investissement.

Mais certaines banques ont complètement abandonné les prêts hypothécaires, choisissant simplement de devenir des générateurs de prospects pour les prêteurs.

Santander Bank a annoncé le 5 août qu’elle envoyait des clients qui cherchaient à acheter des maisons à Rocket Mortgage, après avoir signé un accord faisant de Rocket le fournisseur exclusif de prêts hypothécaires privilégiés pour les près de 2 millions de clients de la banque.

En mars, Ally Home, la branche de prêts hypothécaires résidentiels d’Ally Bank, a annoncé qu’elle offrirait des prêts immobiliers à des clients dans tout le pays grâce à un partenariat avec Better Mortgage. Dans le cadre d’un programme pilote dans neuf États l’année dernière, Ally a créé 10,4 milliards de dollars de prêts hypothécaires via son canal direct au consommateur «powered by Better».

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