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PDG de l’assurance sur la réclamation Ian de la famille Cape Coral

Vous payez une assurance habitation – des milliers de dollars par an – en espérant obtenir de l’argent pour reconstruire votre maison en cas de catastrophe. Cinq mois après l’ouragan Ian, une famille de Cape Coral vit dans les limbes. Ils disent avoir suivi toutes les règles, mais ne peuvent pas faire payer leur réclamation, alors ils ont contacté la journaliste d’enquête de WINK, Céline McArthur, pour obtenir de l’aide.

Si Ian a endommagé votre maison, il y a de fortes chances que vous attendiez que l’assurance paie pour pouvoir reconstruire. Vous avez probablement aussi une liste de contrôle, avec des questions auxquelles vous devez répondre :

Où est mon argent? Combien d’argent est-ce que je reçois ? Quand est-ce que je reçois mon argent ? Que dois-je faire d’autre pour obtenir mon argent ?

Un couple du sud-ouest de la Floride dit qu’il ne peut obtenir de réponse à aucune de ces questions parce qu’il n’a pas pu demander à sa compagnie d’assurance de prendre le téléphone ou de répondre aux e-mails. Ils ont même embauché des professionnels pour les aider. Alors que je commençais à enquêter, j’ai découvert que leur histoire illustrait un problème d’assurance de biens dans le sud-ouest de la Floride qui pourrait bientôt s’aggraver.

Elaine Damiano visite sa maison de Cape Coral tous les jours avec au moins un de ses golden retrievers à ses côtés. Elle devient émotive quand elle explique pourquoi.

« C’est leur maison. Excuse-moi. J’habite ici. J’habite ici. C’est ma maison. Et je veux récupérer ma maison.

L’ouragan Ian a déchiré le toit. Des feuilles de contreplaqué recouvrent les endroits où le plafond s’est effondré, endommageant presque tout ce qui se trouve en dessous. Une semaine après le passage de la tempête, un expert de sa compagnie d’assurance, Cypress Property and Casualty Insurance Company de Jacksonville, est venu inspecter.

«Il est entré, nous avons traversé. Il a pris des photos », a déclaré Elaine.

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L’expert lui a dit ce qu’elle avait besoin d’entendre.

“‘Vous allez être couvert'”, a déclaré Elaine. « ‘Nous nous occuperons de tout cela. Nous nous occuperons de tout cela.

Mais ces mots n’offraient aucun soulagement.

“Avez-vous déjà ce sentiment intérieur, cette petite voix à l’intérieur de vous, ce sentiment instinctif qui dit, plus il le disait, plus j’avais peur”, a déclaré Elaine. “Plus il le disait, plus mon instinct se déclenchait et me disait, nous sommes prêts pour le combat de notre vie.”

Alors, elle et son mari Michael ont embauché un expert public. Ce déménagement a un coût : 10 % de ce qu’ils récupèrent de l’assurance. C’est 10% de ce dont ils ont besoin pour reconstruire. Pendant qu’ils découvrent de quoi vivre sans, leur expert public Scotty Moland explique pourquoi il pense qu’il vaut la peine de payer.

« Combien de personnes lisent leur police d’assurance et la comprennent ? Combien de personnes savent comment évaluer correctement les dégâts d’un ouragan ? Savent-ils comment appliquer la loi statutaire pour un genre, une qualité et une correspondance similaires ? Comprennent-ils le code du bâtiment? Si vous avez répondu non à l’une de ces questions, alors vous avez laissé de l’argent sur la table », a déclaré Moland. “Si vous ne savez pas comment le demander, vous ne l’obtiendrez probablement pas.”

Cypress leur a envoyé un chèque de près de 51 000 $ pour couvrir les dégâts. Elaine dit qu’elle n’a rien reçu pour les frais de subsistance, qui sont couverts par leur police.

«Nous avons même obtenu une assurance, un montant supplémentaire de 35 000 $ pour couvrir notre loyer si nous devions être déplacés», a déclaré Elaine. “C’est insensé.”

L’estimation de Moland, en revanche, s’élevait à environ 384 000 dollars. Il a défendu ses conclusions.

“Tout ce que je fais dans ce domaine est directement lié à ce qui s’est passé, pas à ce que je pense qu’il s’est passé. Ce n’est pas une opinion », a déclaré Moland.

Il a envoyé son estimation à Cypress le 18 novembre 2022 et dit n’avoir reçu aucune réponse pendant près de trois mois.

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“Je ne sais pas ce qu’ils en pensent”, a déclaré Moland. “Ils ne m’ont pas appelé à ce sujet, ils n’ont pas répondu.”

Céline : “Avez-vous déjà vu quelque chose comme ça auparavant ?”

Moland : “Pas pour cette durée.”

Quant à l’estimation de 51 000 $ de Cypress…

« C’est suffisant pour se lancer dans quelque chose. Mais ce n’est pas suffisant pour finir quoi que ce soit », a déclaré Moland.

Elaine s’est rendu compte qu’elle avait également besoin de conseils juridiques.

« Maintenant, nous devons prendre un avocat. Donc, encore une fois, cela enlève tout ce qui enlève le montant d’argent que nous allons continuer à récupérer », a déclaré Elaine.

Son avocat, Greg Littman, explique son premier geste.

“Nous avons déposé ce qu’on appelle un avis de recours civil auprès du Département des services financiers de la Floride, et ils ont maintenant 60 jours pour y répondre.”

Littman pense que Cypress a enfreint la loi lorsque la société n’a pas répondu à l’estimation de l’expert public. Il a déposé l’avis afin que le couple puisse poursuivre Cypress en justice. Selon Littman, c’est une décision qui n’aurait pas été nécessaire si le système fonctionnait.

« La compagnie d’assurance a tout intérêt à continuer. Parce qu’il y a, vous savez, ils n’ont plus rien à perdre », a déclaré Littman. « Sans avocats, ils marchent juste sur ces gens. Et, vous savez, je suis toujours en train de plaider les réclamations de l’ouragan Michael pour des dommages importants. Et maintenant, avec les honoraires d’avocat à sens unique, quelle incitation la compagnie d’assurance a-t-elle à résoudre les réclamations ? Ils ne le font pas.

J’ai retrouvé le vice-président exécutif de Cypress, Jeff Vanderpool, sur LinkedIn. Il m’a dit qu’il lui fallait jusqu’à 72 heures pour examiner la réclamation d’Elaine et y répondre.

Vanderpool m’a appelé 36 heures plus tard. Je lui ai demandé pourquoi Elaine et son mari attendaient depuis si longtemps une réponse à l’estimation de son expert public. Vanderpool admet qu’ils ont laissé tomber la balle en disant: «C’était dans notre dossier de réclamation, mais pour une raison quelconque, il est tombé hors du radar de l’expert en sinistres assigné. Et c’est pourquoi la communication s’est arrêtée de nous.

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Il a également dit qu’il pensait que je serais “extatique que nous ayons, vous savez, compris quelle est la panne”.

Moland donne son avis sur la réponse de Vanderpool.

“Si la chaussure changeait de pied, je pense qu’il serait en désaccord avec sa propre affirmation”, a déclaré Moland.

Vanderpool dit que la société envoie un nouvel expert pour inspecter les dommages. Je lui ai dit que nous serions là pour voir le processus à l’œuvre.

Elaine pense que Cypress a minimisé et bloqué leur demande, au moins en partie parce qu’elle est une personne âgée.

“Honnêtement envers Dieu, je pense que c’est notre âge [that] rendons-nous consommables », a déclaré Elaine.

… et, à 75 ans, non contradictoire.

« Je pense que plus ils t’ignorent, peut-être qu’ils pensent que tu vas t’en aller, que tu vas être frustré. Vous n’irez pas jusqu’au neuvième degré. Vous n’allez pas dire vous savez quoi, peut-être que je vais tomber sur quelqu’un qui voudra vous affronter, peut-être qu’il y aura quelqu’un là-bas qui apportera une lumière là-dessus.

“Je pense que ce qui s’est passé en partie à cause de votre aide, c’est sur la compagnie d’assurance, sur le radar de Cypress en ce moment”, a déclaré Littman. “Je pense que nous allons faire un grand pas en avant dans l’affaire.”

Il y a une leçon importante ici. Vous êtes votre meilleur avocat. Vous devez vous battre. Si vous n’obtenez pas de réponses, téléphonez, envoyez des e-mails, recherchez les dirigeants en ligne, obtenez leurs coordonnées et exigez une réponse. Si vous n’y arrivez pas, recommencez jusqu’à ce que vous y parveniez.

Nous suivrons la réclamation d’Elaine jusqu’à ce qu’elle soit payée et de retour chez elle.

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