Les détenteurs d’hypothèques à taux variable et à taux variable font face à un autre gros coup financier alors que la Banque centrale européenne (BCE) devrait à nouveau augmenter son principal taux directeur la semaine prochaine.
Le gouverneur central de la Banque d’Irlande, Gabriel Makhlouf, a déjà mis en garde contre une autre méga hausse de 0,5 point de pourcentage.
Si cela est annoncé demain semaine, cela signifiera que le coût annuel des remboursements d’un prêt hypothécaire de 200 000 € aura grimpé de près de 3 000 € en un an.
Il s’agira de la quatrième hausse des tarifs depuis l’été.
Près d’un demi-million de détenteurs d’hypothèques dans ce pays sont soit à taux variable soit à taux variable et sont donc vulnérables à des taux plus élevés.
Les personnes dont les prêts ont été vendus par des sociétés comme Permanent TSB – les hypothèques étant désormais gérées par des sociétés comme Pepper et Start – ont récemment appris que leurs taux avaient déjà atteint 6,5%.
Ils n’ont aucune option pour réparer, ce qui incite les défenseurs des consommateurs à dire qu’ils sont des «prisonniers hypothécaires».
M. Makhlouf, qui siège au Conseil des gouverneurs de la BCE, a déclaré cette semaine que la BCE augmenterait probablement ses taux d’intérêt de 0,5 point de pourcentage la semaine prochaine.
Une telle hausse ajoutera 50 € par mois au coût de remboursement d’un tracker de 200 000 €, sur une durée de 25 ans. Sur un an, cela revient à 600 € de plus.
Une nouvelle hausse du taux de refinancement de la BCE signifie que les quatre hausses de cette année auront vu le coût des remboursements d’un tel prêt hypothécaire augmenter de 2 900 € sur une année pleine.
Le courtier en hypothèques Michael Dowling a déclaré que 3 000 € sur le salaire net étaient une somme énorme pour toute personne à payer.
Il a conseillé à tous ceux qui ont un prêt hypothécaire variable de réparer s’ils le peuvent, malgré les taux fixes qui sont devenus plus chers récemment. Les personnes sur les trackers qui font face à de fortes augmentations des remboursements devraient prendre des conseils financiers sur leur situation, a-t-il déclaré.
Les coûts hypothécaires surviennent à un moment où les calculs de l’économiste Austin Hughes montrent que la crise du coût de la vie devrait coûter à la famille moyenne environ 3 000 € par an en raison de l’inflation des coûts de l’énergie, du carburant, de la nourriture et de la hausse des prêts hypothécaires. les taux.
Les personnes bénéficiant de taux fixes ne sont pas affectées par les hausses de taux de la BCE pour le moment, car elles peuvent rester au taux convenu jusqu’à la fin de leur mandat.
Mais ils devront faire face à des taux fixes plus élevés lorsque cela se produira.
AIB a augmenté le coût de ses taux fixes deux fois au cours des deux derniers mois.
Ils ont augmenté de 0,5 point de pourcentage à chaque fois pour AIB, EBS et Haven.
La nouvelle de la hausse intervient un jour après que l’Ulster Bank a annoncé qu’elle allait augmenter ses taux fixes de 0,75 point de pourcentage.
Les nouveaux taux de l’Ulster Bank ne s’appliquent qu’à ses clients existants, car la banque sortante n’offre plus de prêts hypothécaires aux nouveaux clients.
Permanent TSB a relevé ses taux fixes de 0,45 point de pourcentage en moyenne, Bank of Ireland optant pour une hausse de 0,25.
Aucune des trois plus grandes banques n’a augmenté ses taux variables.
ICS Mortgages, Finance Ireland et Avant Money ont chacun augmenté les taux de certains produits depuis que la BCE a augmenté ses taux pour la première fois en juillet.
