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New York a la quatrième dette des ménages la plus élevée aux États-Unis – et elle augmente

La dette personnelle des ménages des New-Yorkais est en hausse, représentant le quatrième plus gros morceau du total américain – et les défauts de paiement sur la dette des consommateurs et les hypothèques sont particulièrement préoccupants, selon un récent rapport du gouvernement.

À la fin de l’année dernière, les Américains avaient accumulé un total de 15,6 billions de dollars de dettes pour les ménages. New York représentait 5,6% du total calculé par la Federal Reserve Bank de New York, soit 869,4 milliards de dollars, ce qui la place au quatrième rang du pays.

La Californie, le plus grand État en termes de population, était en tête du pays en termes d’endettement national moyen des ménages. Le Texas, la Floride, New York et l’Illinois – quatre des six États les plus peuplés du pays – complètent le top cinq.

Du côté positif, le bureau du contrôleur Thomas DiNapoli a publié un rapport cette semaine indiquant que les New-Yorkais avaient une dette moyenne des ménages de 53 830 $ au quatrième trimestre de l’année dernière – toujours en dessous de la moyenne nationale de 55 810 $. Les New-Yorkais ont également tendance à avoir des revenus plus élevés que les Américains moyens, ils sont donc capables de s’endetter plus que la plupart.

Les résidents de l’État de New York portent le quatrième fardeau de la dette des ménages le plus élevé du pays, selon un rapport du contrôleur de l’État.
AFP via Getty Images

Néanmoins, l’État était toujours bien au-dessus de la moyenne nationale en ce qui concerne les prêts étudiants et la dette de carte de crédit par habitant.

“Les ménages à travers le pays ont des niveaux d’endettement record, après une baisse temporaire au début de la pandémie en 2020”, a déclaré DiNapoli. “Nous assistons à une augmentation de la dette des New-Yorkais avec des prêts étudiants, des hypothèques et des cartes de crédit.”

La dette par carte de crédit par habitant dans l’État de New York était de 3 520 $ l’an dernier – septième dans le pays, selon le bureau du contrôleur. Alors qu’à l’échelle nationale, la dette de carte de crédit représentait 5,5 % de l’ensemble de la dette des ménages, le nombre dans l’État de New York était plus élevé – 7 %, selon le rapport.

Pendant ce temps, le taux de délinquance de New York de 2,1% de toutes les dettes à la consommation dépasse la moyenne nationale de 1,9%, selon le rapport. Le taux de délinquance de New York pour les prêts hypothécaires à 0,9% est près du double du taux national de 0,5%, selon le rapport.

La dette moyenne des ménages des New-Yorkais est passée à 53 830 dollars fin 2021.
La dette moyenne des ménages des New-Yorkais est passée à 53 830 dollars fin 2021.
Getty Images

Selon le bureau de DiNapoli, la dette moyenne des ménages a augmenté de 4% à l’échelle nationale et de 2% dans l’Empire State au cours des deux premiers trimestres de cette année, dépassant les sommets précédents établis en 2008.

La grande majorité de la dette des ménages à l’échelle nationale et à l’échelle de l’État était constituée de dettes hypothécaires, selon le rapport de jeudi.

À New York, 69,2 % de la dette moyenne des ménages des résidents – soit 601,2 milliards de dollars – étaient dus aux prêteurs pour les versements hypothécaires. À l’échelle nationale, ce chiffre était de 70,2 %, soit 10,9 billions de dollars.

La Californie, le Texas et la Floride sont les seuls États dont les ménages sont plus endettés que New York.
La Californie, le Texas et la Floride sont les seuls États dont les ménages sont plus endettés que New York.
Getty Images

DiNapoli a ajouté: “Emprunter peut aider les individus à atteindre leurs objectifs personnels et financiers, mais des niveaux élevés d’endettement peuvent avoir des conséquences néfastes à long terme.”

“J’exhorte les décideurs politiques à améliorer l’accès des individus et des familles aux ressources d’éducation financière, afin qu’ils soient mieux préparés à bâtir un avenir financier plus solide.”

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