Meilleures pratiques: comment gérer l’argent en période de récession | Finances personnelles

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Le dernier grand ralentissement économique aux États-Unis aurait pu être nommé la Grande Récession, mais c’était avant que quiconque n’ait entendu parler de COVID-19. Déjà en 2020, les taux de chômage ont atteint près de 15%, dépassant le niveau de la grande récession de 9,9% en 2009. Le coupable du bouleversement économique est la pandémie de coronavirus, qui a contraint les entreprises à fermer temporairement pour protéger la sécurité publique.

Et donc, 10 ans après la dernière grande récession, il est temps de se familiariser avec ce qui se passe lorsque l’économie se dérobe. Vous savez déjà qu’une récession crée un chômage élevé et une volatilité des marchés boursiers. Mais cela pourrait également faire grimper les prix et faire baisser la valeur des maisons et les taux d’intérêt. En d’autres termes, les revenus sont plus difficiles à trouver, votre style de vie vous coûte plus cher et vos plus gros actifs valent moins.

C’est une triple menace pour votre bien-être financier. Vous pouvez vous protéger et protéger vos finances grâce à ces quatre stratégies de gestion de l’argent.

1. Réduire les dépenses

Réduire vos dépenses lorsque les prix augmentent, c’est comme nager à contre-courant. Vous devrez être sérieusement détaillé sur la destination de votre argent. Commencez par additionner toutes vos dépenses requises, y compris le loyer, les services publics, la nourriture pour votre famille et vos animaux de compagnie, les primes d’assurance et le remboursement minimum de la dette.

Recherchez des opportunités d’économies dans ces éléments essentiels. La nourriture est souvent un bon point de départ. Utilisez des coupons, des offres de fidélité aux magasins, des marques génériques et des articles en solde. Renoncez au soda et à l’alcool. Apprenez à cuisiner un repas en utilisant seulement trois ou quatre ingrédients. Vous pouvez également régler votre thermostat, magasiner pour une assurance moins chère et essayer de négocier des taux d’intérêt plus bas sur votre dette.

Ensuite, analysez et réduisez vos dépenses non essentielles. Vous pouvez annuler vos services de câblodistribution et de streaming et vous fier à votre abonnement Amazon Prime pour la télévision et la musique. Rétrogradez votre forfait de téléphonie mobile. Mettez un gel des dépenses sur les achats de vêtements et de décoration intérieure.

Après ces changements, n’oubliez pas de suivre vos dépenses par rapport aux mois précédents. Vous faites maintenant des choix difficiles pour dépenser moins, et vous avez gagné la satisfaction de voir vos progrès.

2. Rembourser la dette

Le suivi de vos dépenses réduites est motivant, mais il vous permet également de prendre d’autres décisions financières en toute confiance. Si vous savez que vous avez réduit vos dépenses de 250 $ par mois, vous savez également que vous pouvez augmenter vos remboursements de dette de ce même montant.

La dette à taux élevé peut étrangler vos finances et réduire votre capacité de gestion en période de récession. Motivez-vous à rembourser ces dettes une fois pour toutes. La première étape consiste à arrêter immédiatement la charge. Faites ensuite une liste de vos soldes d’endettement et des taux d’intérêt. Choisissez un compte pour payer en premier.

Pour garder vos frais d’intérêt bas, vous devez d’abord payer la carte la plus avantageuse. Mais si vous voulez libérer de l’argent rapidement, vous devez d’abord payer le solde le plus bas. L’une ou l’autre stratégie fonctionne. Envoyez autant que vous le pouvez sur ce premier compte cible et effectuez des paiements minimums sur le reste. Une fois le premier compte remboursé, passez au suivant.

3. Établir de nouvelles sources de revenus

L’ajout d’une nouvelle source de revenu vous donne plus d’argent pour le remboursement de la dette et les économies tout en réduisant votre dépendance totale à l’égard de votre emploi régulier.

Certes, il est difficile de gagner plus d’argent en période de récession. Vous pouvez essayer le travail de concert, comme les achats personnels pour Instacart. Ou commercialisez vos compétences professionnelles sur Fiverr, Upwork, Guru ou TaskRabbit. Vous pouvez également essayer de ramasser des travaux de jardinage ou des travaux de réparation à domicile chez vos voisins. Si vous êtes rusé, vous pouvez vendre des bijoux ou d’autres pièces personnalisées sur Etsy. Ou vendez vos vieux trucs, comme des vêtements sur Poshmark ou de l’électronique sur Gazelle.

4. Diversifiez vos avoirs

Assurez-vous que vous êtes investi dans une variété d’industries et de classes d’actifs afin de ne pas absorber toute la force de chaque repli du marché. Vous pouvez vous diversifier en investissant dans des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse dans différentes catégories d’actifs – actions, dette et matières premières. Si vous souhaitez plutôt détenir des actions individuelles, ayez au moins 20 positions distinctes et concentrez-vous sur les verseurs de dividendes et les secteurs moins volatils, comme les biens de consommation de base et les services publics.

Et n’oubliez pas l’importance de détenir des liquidités supplémentaires en période de récession. Votre solde de trésorerie ne produira aucun rendement, mais il vous aidera à éviter l’endettement si votre revenu change. Votre caisse devrait être suffisante pour couvrir au moins trois mois de vos frais de subsistance.

Soyez financièrement prudent en période de récession

Lorsque l’économie se contracte, c’est un signal pour devenir plus conservateur financièrement. Réduisez vos dépenses, remboursez vos dettes, trouvez de nouvelles façons de gagner de l’argent, vérifiez que votre portefeuille est diversifié et gardez un bon solde de trésorerie à portée de main. Ces habitudes monétaires sont utiles pendant tous les cycles économiques, mais elles vous seront particulièrement utiles en période de récession.

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