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L’ouragan Ian ravive la panique sur le marché de l’assurance en Floride

L’ouragan Ian ravive la panique sur le marché de l’assurance en Floride

Les législateurs des États ont tenté de résoudre le problème ces dernières années, mais ils n’ont pas fait grand-chose pour endiguer les préoccupations persistantes.

En mai, le gouverneur de Floride, Ron DeSantis, un républicain, a signé un projet de loi bipartite sur la réforme de l’assurance des biens, visant à apporter un certain soulagement aux Floridiens. La loi a versé 2 milliards de dollars dans un programme d’aide à la réassurance et 150 millions de dollars dans un programme de subventions pour la modernisation des ouragans, a interdit aux compagnies d’assurance de refuser une couverture en fonction de l’âge d’un toit, a obligé les compagnies d’assurance à expliquer les réclamations refusées et à fournir une plus grande transparence, et un avocat limité frais sur les réclamations frivoles et les poursuites judiciaires.

Le bureau de DeSantis a souligné les protections créées par la loi lorsqu’on lui a demandé des commentaires et a noté le commentaire du gouverneur mardi dans lequel il a déclaré: «Il y a plus que je veux faire en termes d’assurance éolienne, et c’est quelque chose que nous allons aborder . Écoutez, à la fin de la journée, nous devons nous assurer que les gens sont pris en charge. Donc, nous le ferons, tout ce que nous devons faire.

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Malgré le travail des législateurs des États, beaucoup sont restés sceptiques sur le fait qu’ils avaient fait assez pour protéger les assurés de Floride et garantir que le marché pourrait survivre à une tempête dévastatrice.

Friedlander a déclaré que cela pourrait prendre « quelques années avant que le marché ne constate des impacts. Aucune des réformes adoptées cette année n’offre de soulagement immédiat pour stabiliser le marché de l’assurance de biens.

Il a noté que plus de 100 000 poursuites pour réclamations immobilières devraient être déposées en Floride pour la deuxième année consécutive en 2022, ce qui représente 80% des poursuites pour réclamations immobilières aux États-Unis. Ces estimations ne tiennent pas compte des réclamations ou des éléments de litige liés à l’ouragan Ian.

“Jusqu’à ce que des mesures énergiques soient prises pour dissuader le grand nombre de poursuites pour réclamations immobilières en Floride, le marché continuera de se détériorer”, a-t-il ajouté.

L’avocate des consommateurs de Florida Insurance, Tasha Carter, a déclaré que son bureau restait inondé d’appels d’assurés qui ont été abandonnés par leurs compagnies d’assurance ou de personnes confrontées à des augmentations de taux importantes ou à une capacité limitée sur le marché.

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“Les problèmes qui ont eu un impact sur le marché sont multiformes”, a-t-elle déclaré, “et je pense donc que même avec les mesures que la législature a prises ces dernières années, des mesures supplémentaires sont nécessaires pour endiguer la vague d’augmentations de taux importantes, pour protéger consommateurs afin de réduire certains des litiges frivoles qui se déroulent au sein de l’industrie et d’améliorer simplement l’expérience globale des consommateurs d’assurance.

Carter a déclaré qu’elle était particulièrement préoccupée par ceux qui ont récemment perdu leur couverture, car trouver une nouvelle police avant un ouragan pourrait s’avérer presque impossible. Elle a encouragé les Floridiens à se tourner vers Citizens Property Insurance Corporation dans ce cas, l’assureur géré par l’État créé pour être une soupape de sécurité pour les résidents de Floride.

Cependant, ce filet de sécurité fait face à une position potentiellement intenable.

Étant donné que la Floride affiche désormais les primes d’assurance habitation moyennes les plus élevées du pays, une série d’assureurs privés ayant fermé leurs portes, les propriétaires se sont de plus en plus tournés vers les citoyens dans un marché aux options limitées.

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Alors que Citizens regorge actuellement de liquidités, il compte désormais environ 1,3 million d’assurés, contre environ un demi-million il y a à peine deux ans.

“Plus l’exposition des citoyens est grande, plus une catastrophe comme Ian est susceptible de la faire brûler dans sa capitale”, a déclaré Charles Nyce, professeur à la Florida State University, où il est directeur de recherche pour le Center for Risk Management Education and Research. .

Si la situation financière des citoyens devenait menacée, il pourrait commencer à prélever des cotisations supplémentaires non seulement sur ses propres titulaires de police, mais sur toutes les polices d’assurance de l’État, à l’exception des titulaires médicaux et pour faute professionnelle.

Un porte-parole des citoyens n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire, mais le fournisseur d’assurance a reconnu le problème sur son site Web.

“Le risque d’évaluation est réel, d’autant plus que Citizens continue de voir son nombre de politiques augmenter face aux défis du marché privé”, a-t-il déclaré.

Échelle de Jon contribué.

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