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L’industrie hypothécaire et le gouvernement collaborent sur des solutions

by Nouvelles

Mercredi, le Five Star Institute a présenté le Forum du gouvernement 2021 : un événement virtuel, réunissant des dirigeants du secteur des services hypothécaires et des représentants du gouvernement pour une journée riche en conversations percutantes sur les problèmes les plus urgents du secteur.

Le coup d’envoi de la journée a été donné par le président mondial de Five Star, Ed Delgado, qui a accueilli les participants à l’événement virtuel et a présenté le représentant Steve Bartlett, membre principal du conseil consultatif de Tréliant; président et chef de la direction de la Table ronde sur les services financiers de 1999 à 2012 ; et représentant au Congrès américain de 1991 à 1993. Pendant qu’il était au Congrès, Bartlett a été membre du House Banking Committee, où il a mené avec succès la campagne visant à laisser le marché fixer les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires assurés par le gouvernement. Il a occupé le poste de whip adjoint et a parrainé ou co-sponsor principal de près de 20 textes législatifs majeurs, notamment le Enhanced Secondary Mortgage Market Act, la Fair Labor Standards Act Reforms, la FHA Deregulation et la Americans with Disabilities Act.

Parmi les sujets de discussion évoqués par Delgado figurait le fait que l’industrie se dirige vers une « crise du logement 2.0 ».

« Il y a trop de similitudes avec ce que l’industrie traversait en 2008 », a déclaré Delgado à propos de l’état actuel du marché. “Cette crise n’est pas née des prêts subprime ou du crédit irresponsable, mais plutôt des effets à long terme et ultimes d’un plan d’abstention prolongé.”

Bartlett a noté certaines préoccupations auxquelles l’industrie doit répondre pour éviter une crise potentielle du logement.

« Nous avons des problèmes auxquels l’industrie doit faire face », a déclaré Bartlett. «Cela ne ressemble en rien au gâchis dans lequel nous nous sommes retrouvés lors de la dernière crise. L’industrie est forte, et je n’ai jamais vu une utilisation aussi bonne et solide de la technologie dans aucune industrie que je me souvienne. Ils augmentent l’utilisation de l’IA pour servir tous les types de clients. Deuxièmement, l’industrie vise avant tout à servir ses clients… à trouver un prêt hypothécaire qui fonctionne et que les gens peuvent rembourser.

La Mortgage Bankers Association (MBA) a récemment signalé qu’environ 2,1 millions de propriétaires sont à un certain stade d’abstention et que, selon Bartlett, c’est un défi.

“Avec les clients avec lesquels nous travaillons chez Treliant, la dernière chose que nous voulons faire est de saisir quelqu’un, sauf dans des circonstances extrêmes où quelqu’un a abandonné la propriété”, a déclaré Bartlett. « La dernière chose qu’un créateur ou un réparateur devrait faire est la forclusion parce que, comme nous le disons au Texas, « l’enfer va se déchaîner » si nous commençons à le faire ! C’est un état d’esprit différent de celui que nous avons eu historiquement avec les hypothèques, mais c’est l’état d’esprit que nous devons adopter maintenant.

La table ronde « Economic Precipice » a suivi, où le modérateur Stanley C. Middleman, fondateur et PDG de Société d’hypothèques Liberté a mené une discussion sur les retombées de la pandémie et un examen plus approfondi du moment où l’économie américaine rebondira en conséquence.

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Les panélistes qui ont rejoint Middleman comprenaient Edward Golding du Centre MIT Golub pour les finances et la politique et chef de la FHA de 2015 à 2017 ; Tobias Peter Directeur de recherche pour le Centre du logement de l’American Enterprise Institute, et Jesse Roth, vice-président exécutif du développement commercial pour Auction.com.

“Nous sortons d’une pandémie, avec laquelle je n’ai absolument aucune expérience auparavant dans la gestion”, a déclaré Middleman. « Nous avons vu des événements importants dans nos vies – ouragans, tremblements de terre, catastrophes – mais certainement rien de cette ampleur. Nous avons vu une réponse importante du gouvernement, ordonnant à l’entreprise privée d’aller faire le travail de soutenir la population de ce pays. De mon point de vue, nous avons fait un travail incroyable pour protéger les personnes et leurs maisons, en les aidant à poursuivre une vie aussi proche de la normale. »

Comme l’a noté Middleman, le gouvernement et l’industrie de l’entretien ont travaillé à l’unisson pour garder plus d’Américains chez eux alors que le pays faisait face à la crise de la pandémie au cours de la dernière année.

“Je pense qu’il est important que nous assumions cette responsabilité sociale de prendre soin des propriétaires … Je l’appelle” Le capitalisme avec une conscience “, mais c’est mieux quand le privé rencontre le public”, a déclaré Middleman. « Quand le gouvernement peut faire le bien pour aider l’accession à la propriété, je pense que c’est une chose vraiment positive. »

Goulding a noté un certain nombre de mesures que le gouvernement peut prendre non seulement pour alléger le volume des abstentions, mais aussi pour uniformiser les règles du jeu et faire de l’abordabilité une possibilité pour tous.

“Nous savons que beaucoup de groupes ont été laissés pour compte”, a déclaré Gouding. “Nous avons besoin d’un moyen, et l’accession à la propriété, avec l’éducation, est un moyen de créer de la richesse dans les communautés qui n’avaient pas eu accès à la richesse.”

Et alors que le régime présidentiel a fait la transition en janvier, il a apporté un certain nombre de nouvelles nominations aux principaux régulateurs de l’industrie du logement. Avec une nouvelle direction à la Département américain du logement et du développement urbain (HUD), Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), et le Agence fédérale de financement du logement (FHFA), le panel « Définition des priorités » a examiné l’orientation de ces nouveaux dirigeants et ce qu’ils peuvent faire pour faciliter une transition en douceur pour ceux qui sortent de l’abstention.

Dirigé par le modérateur Alex McGillis, directeur principal, Développement de produits, The Answer for Prêts Quicken, le panel « Définir les priorités » a présenté Leslie Meaux Pordzik, vice-présidente principale du bureau des émetteurs et de la gestion de portefeuille de Ginnie Mae; Chad Mosley, président de Services de passation de marchés hypothécaires (MCS); Prasant Sar, analyste des politiques de surveillance pour la FHFA ; et John Vella, directeur des recettes pour Altisource.

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L’innovation et l’adaptation de nouvelles technologies étaient un sujet du panel, car de plus en plus dans l’espace de service utilisent des solutions basées sur l’IA pour aider les emprunteurs à travers leurs plans d’abstention. À leur tour, les agences gouvernementales adaptent également ces solutions technologiques comme preuve en L’annonce récente de Ginnie Mae que leur Office of Enterprise Risk (OER) a lancé une série de modèles pilotes d’apprentissage automatique et d’IA. Un algorithme d’IA déployé par Ginnie Mae réduira la probabilité de faux négatifs et de faux positifs lors de l’identification des émetteurs pouvant présenter un risque accru, mais pouvant passer à travers les mailles du filet des méthodes traditionnelles d’identification des risques.

« Nous transférons actuellement l’ensemble de notre plate-forme vers le cloud », a déclaré Pordzik. “Ce faisant, cela ouvrira beaucoup de portes à Ginnie Mae en termes d’agilité et de rapidité pour moderniser notre plateforme.”

Le Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act), un projet de loi de relance économique de 2 200 milliards de dollars adopté par le Congrès et promulgué par le président en mars dernier en réponse aux retombées économiques de la pandémie a eu un impact sur l’industrie de l’entretien. Le Forum du gouvernement a présenté le panel « Caring for Homeowners » qui a approfondi la manière dont cette législation de grande envergure a affecté les services de maintenance. Laissez par Steve Meyer, AVP, High Risk and Investor Compliance for Propriétés de sauvegarde, les membres du panel comprenaient Marissa M. Yaker, procureur général de la forclusion pour le Groupe juridique Padgett; Kristin Wong, analyste financière pour le CFPB; et Jack V. Konyk, directeur exécutif des affaires gouvernementales pour Weiner Brodsky Kider, PC.

“L’industrie a fait un excellent travail pour identifier les personnes gravement délinquantes et les obliger à faire preuve d’abstention”, a déclaré Wong. « Parmi les emprunteurs devenus gravement délinquants à cause du COVID, seuls 2% d’entre eux n’ont pas profité de l’abstention. Idéalement, ce nombre devrait être de 0%, mais un réel effort a été fait par l’industrie pour tendre la main et aider ces emprunteurs en difficulté. »

Et alors que les GSE se préparent à ce qui a été déterminé comme leur « sortie ultime de la tutelle », la session « Planifier l’avenir des GSE » a discuté des défis qui existent encore pour ce plan, et si les événements de l’année dernière ont ralenti le L’élan des GSE.

Modérateur Tim Rood, responsable des relations industrielles pour Site de l’AMC, a dirigé la discussion GSE qui a réuni les panélistes Marcel Bryar, fondateur et directeur général de Conseillers en politique hypothécaire, LLC; Ron Haynie, SVP Politique de financement hypothécaire pour Banquiers communautaires indépendants d’Amérique; et Edward J. Pinto, membre résident/directeur de la Centre de logement de l’American Enterprise Institute.

Fannie Mae SVP et économiste en chef Doug Duncan ont suivi la discussion du GSE en offrant son point de vue d’expert sur le financement du logement, le secteur hypothécaire et l’économie américaine au sens large, donnant un aperçu des attitudes des acheteurs et des vendeurs à propos de l’accession à la propriété dans sa présentation “Where Housing is Headed”.

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“Nos attentes pour l’activité économique en 2021 sont que nous assisterons à une baisse continue du chômage, jusqu’à quelque chose de l’ordre de 5%”, a déclaré Duncan. « Dans le même temps, nous verrons la croissance économique continuer à s’accélérer et, sur l’ensemble de l’année, atteindre environ 6,8 %, ce qui sera le taux de croissance annuel le plus élevé que nous ayons connu depuis le tout début des années 1980. »

Le forum du gouvernement a été clôturé par la session « Un œil sur l’horizon » où les dirigeants de l’industrie ont discuté des principaux points à retenir de la journée et ont présenté leurs perspectives sur l’avenir du marché du logement.

Michael Waldron, avocat général et chef de la conformité chez Service de prêt communautaire, LLC a dirigé la discussion, mettant en vedette les panélistes John Bell III, directeur adjoint du Département américain des Anciens Combattants; Maria Fernandez, directrice associée principale, Bureau de la politique du logement et de la réglementation de la FHFA; et Brian D. Montgomery, président et associé fondateur de Stratégies de maison de porte, LLC et ancien secrétaire adjoint au HUD (2019-2021).

« Pendant la pandémie, les technologies Web et mobiles ont vraiment aidé à garder les emprunteurs connectés et engagés », a déclaré Fernandez. « Franchement, cela a également aidé à maintenir le crédit hypothécaire. »

Et tandis que la pandémie a touché toutes les poches du pays, Montgomery a noté que l’industrie s’était préparée à une crise aussi généralisée à plus petite échelle lorsqu’elle luttait contre des événements tels que des ouragans et d’autres catastrophes naturelles.

«Nous avions tous eu des échauffements pour COVID-19, et nous ne le savions pas à l’époque, mais nous aurions des catastrophes naturelles régionales, parfois dans de grandes zones urbaines comme l’ouragan Harvey, mais n’avons jamais rien eu avec la portée de COVID-19 où chaque ville a été touchée », a déclaré Montgomery. « La collaboration entre les agences gouvernementales était très importante, nous parlions presque tous les jours, notamment avec la FHFA. Nous ne voulions pas que les entreprises aillent dans une direction. Nous avons examiné la situation du point de vue des acheteurs de maison et quelle serait la meilleure situation pour rester dans leur maison. La communication était importante non seulement avec les agences gouvernementales, mais aussi pour retrouver le public. »

Le Five Star Institute souhaite remercier les entreprises qui ont soutenu le Forum du gouvernement 2021 en tant que sponsors, y compris Host Sponsor Auction.com ; Commanditaire co-organisateur Altisource; et commanditaires partenaires Solutions Insight One, Services de passation de marchés hypothécaires, Groupe juridique Padgett, et Propriétés de sauvegarde.

À venir en septembre, la conférence et exposition Five Star revient avec un événement en personne à l’emblème de Dallas Reunion Tower, Hyatt Regency Dallas, du 19 au 21 septembre. Cliquez ici pour plus d’informations ou pour vous inscrire à cet événement.

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