Les taux hypothécaires montent à 6,7 %, le plus haut depuis 2007

Le taux de cette semaine était en hausse par rapport à 6,29 % la semaine dernière. Des mouvements aussi importants en une seule semaine ne se sont produits qu’une poignée de fois depuis que Freddie Mac a commencé à les suivre il y a plus de 50 ans.

Il y a un an, les taux étaient de 3,01 %.

La flambée des taux hypothécaires fait suite à une série de hausses des taux d’intérêt de la Réserve fédérale. La banque centrale a pris des mesures agressives pour tenter de calmer l’inflation la plus élevée depuis des décennies, augmentant son taux de référence cinq fois cette année. Les responsables ont indiqué que d’autres augmentations sont probables dans les mois à venir.

Les taux hypothécaires augmentent ou diminuent généralement en tandem avec le rendement de référence du Trésor à 10 ans, et non le taux fixé par la Fed, mais le rendement à 10 ans est fortement influencé par les attentes concernant les taux de la Fed.

Le rendement à 10 ans a ricoché cette semaine pendant la grande tourmente des marchés obligataires. Mercredi, le rendement à 10 ans a brièvement touché 4 %, son plus haut depuis plus d’une décennie. Il a fortement chuté plus tard dans la journée, enregistrant sa plus forte baisse sur une journée depuis 2009.

L’incertitude a creusé l’écart entre les offres des différents prêteurs, a déclaré l’économiste en chef de Freddie Mac, Sam Khater, dans un communiqué. “La grande dispersion des taux signifie qu’il est devenu encore plus important pour les acheteurs de maison de magasiner avec différents prêteurs.”

Les taux d’intérêt ont une influence majeure sur le logement car ils affectent considérablement le paiement mensuel d’un acheteur.

“Si vous regardez la situation dans son ensemble, où nous en sommes aujourd’hui par rapport à celle où nous entrions cette année, nous sommes dans un environnement d’abordabilité très différent”, a déclaré Andy Walden, vice-président de la recherche d’entreprise chez la société de données hypothécaires Black Knight..

Les taux ayant tellement augmenté cette année, certains acheteurs potentiels ont abandonné et ont décidé de continuer à louer. D’autres dépensent beaucoup plus pour leurs paiements mensuels qu’ils ne l’avaient prévu. Certains propriétaires existants hésitent à vendre, car cela pourrait signifier de contracter une nouvelle hypothèque avec un taux beaucoup plus élevé.

Jason Carian, 34 ans, a vendu sa maison à Boise, Idaho, en avril pour déménager dans le sud de la Californie, où vit sa famille. Il avait refinancé son hypothèque en 2020 à un taux d’intérêt de 2,5 %, mais sait qu’il n’obtiendra rien de proche de cela maintenant. Il s’attend maintenant à reporter l’achat d’une nouvelle maison d’au moins un an. “Je pense que c’est probablement le bon moment pour être locataire”, a déclaré M. Carian, qui travaille comme chargé de compte pour une société de logiciels.

Les acheteurs potentiels sont obligés de tenir compte de leur pouvoir d’achat diminué de plusieurs façons. Prenons, par exemple, un acheteur à San Diego avec un budget mensuel de 3 000 $ pour le logement. Il y a environ un an, cet acheteur aurait pu acheter une maison de 1 373 pieds carrés, selon le courtier immobilier Redfin.

Aujourd’hui, un acheteur avec ce même budget ne peut obtenir qu’une maison de 931 pieds carrés.

Les ventes de maisons existantes ont chuté pendant sept mois consécutifs jusqu’en août. Les prix des maisons continuent d’augmenter d’une année à l’autre, mais le rythme de croissance a ralenti et les prix commencent à baisser d’un mois à l’autre.

Les taux plus élevés ont également fait des refinancements une proposition peu attrayante.

Les demandes de refinancement ont diminué de près de 85 % par rapport à il y a un an, selon les données publiées mercredi par la Mortgage Bankers Association. La chute oblige certains prêteurs hypothécaires à supprimer des emplois ou même à fermer boutique, puisque les refinancements ont constitué l’essentiel des montages pendant la pandémie.

Le MBA s’attend à ce que les montages hypothécaires chutent de 48% à 2,3 billions de dollars cette année, entraînés par une baisse de 73% des refinancements.

Écrire à Charley Grant à [email protected]