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Les taux hypothécaires aux États-Unis chutent pour une deuxième semaine mais restent élevés à 6,58 %

Les taux hypothécaires aux États-Unis chutent pour une deuxième semaine mais restent élevés à 6,58 %

Au cours de la semaine se terminant le 24 novembre, les taux hypothécaires ont chuté pour une deuxième semaine consécutive. Les taux hypothécaires fixes de 30 ans ont glissé de 0,03 % à 6,58 %, après une chute de 47 points de base la semaine précédente.

Après la dernière baisse, les taux ont augmenté de 159 points de base par rapport au plus récent creux de 4,99 % du 3 août. Les taux fixes à 30 ans ont augmenté de 348 points de base d’une année sur l’autre.

Données économiques de la semaine

Au début de la semaine, aucun indicateur économique américain n’a influencé les rendements des bons du Trésor américain et les taux hypothécaires américains. L’enquête hebdomadaire de Freddie Mac portait sur la semaine se terminant le mardi 22 novembre, en raison des vacances de Thanksgiving aux États-Unis.

Les paris sur un pivot de la Fed ont continué de soutenir un recul des taux hypothécaires avant une session chargée mercredi.

Cependant, ce fut une session de milieu de semaine plus chargée sur le calendrier économique, avec les indices PMI du secteur privé américain, les inscriptions hebdomadaires au chômage et les chiffres du sentiment des consommateurs au centre des préoccupations. Les statistiques ont soutenu les paris du marché sur un pivot de la Fed en décembre. De manière significative, le PMI des services est passé de 47,8 à 46,1, les demandes hebdomadaires d’assurance-chômage passant de 223 000 à 240 000.

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Malgré les mesures de politique monétaire de la Fed, les conditions du marché du travail restent solides, soutenant la confiance et les dépenses des consommateurs. Les chiffres du sentiment des consommateurs de l’État du Michigan en novembre ont reflété l’ambiance, passant de 54,7 à 56,8.

Mercredi, le procès-verbal de la réunion du FOMC a également révélé un recul des rendements du Trésor américain, les membres du Comité parlant de ralentir le rythme des hausses de taux.

La faiblesse des indicateurs économiques et la minute de la réunion du FOMC devraient soutenir un autre recul des taux hypothécaires pour la semaine se terminant le 30 novembre.

Tarifs Freddie Mac

Les taux moyens hebdomadaires des nouveaux prêts hypothécaires, au 23 novembre 2022, ont été cités par Freddie Mac être:

  • Les taux fixes à 30 ans ont reculé de trois points de base à 6,58 %. À cette époque l’an dernier, les taux s’élevaient à 3,10 %.
  • Les taux fixes à 15 ans ont baissé de huit points de base à 5,90 %. Les taux ont augmenté de 348 points de base par rapport à 2,42 % il y a un an.

Selon Freddie Mac,

  • Les taux hypothécaires ont continué de baisser, bien que la volatilité accrue des taux hypothécaires ait mis à l’épreuve la demande des acheteurs.
  • Après avoir dépassé les 7 %, les taux ont dégringolé d’un demi-point de pourcentage en quelques semaines.
  • Les chiffres des permis de construire reflètent l’incertitude entourant la demande, les permis ayant reculé de 3,3 % en novembre.
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Taux de l’Association des banquiers hypothécaires

Pour la semaine se terminant le 18 novembre 2022, le les taux étaient:

  • Les taux d’intérêt moyens sur 30 ans fixes avec des soldes de prêt conformes ont diminué de 6,90 % à 6,67 %. Les points sont passés de 0,56 à 0,68 (frais d’origination inclus) pour les prêts LTV à 80 %.
  • Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans garantis par la FHA sont passés de 6,93 % à 6,66 %. Les points sont passés de 0,99 à 1,01 (frais de montage inclus) pour les prêts à 80 % de LTV.
  • Les taux moyens sur 30 ans pour les soldes des prêts jumbo sont passés de 6,51 % à 6,30 %. Les points sont passés de 0,64 à 0,74 (commission d’origination incluse) pour les prêts à 80 % de LTV.

Les chiffres hebdomadaires publiés par la Mortgage Bankers Association ont montré que l’indice composite du marché, une mesure du volume des demandes de prêt hypothécaire, a augmenté de 2,2 % au cours de la semaine se terminant le 18 novembre. L’indice a augmenté de 2,7 % la semaine précédente.

L’indice de refinancement a augmenté de 2 % et était inférieur de 86 % à celui de la même semaine il y a un an. La semaine précédente, l’indice a baissé de 2 %.

La part de refinancement de l’activité hypothécaire est passée de 27,6 % à 28,4 %. La part de refinancement est passée de 28,1 % à 27,6 % la semaine précédente.

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Selon le MBA,

  • Les taux fixes à 30 ans ont chuté pour une deuxième semaine consécutive et sont maintenant en baisse de près de 50 points de base par rapport au plus récent sommet de 7,16 %.
  • La tendance à la baisse des taux hypothécaires devrait soutenir le pouvoir d’achat.
  • Les demandes d’achat et de refinancement ont augmenté la semaine dernière, bien que l’activité de refinancement reste inférieure de plus de 80 % aux niveaux observés il y a un an.

Pour la semaine à venir

C’est une première moitié de semaine relativement calme. Les chiffres de la confiance des consommateurs susciteront l’intérêt avant un autre mercredi chargé. Mercredi, l’évolution de l’emploi non agricole d’ADP, l’inflation et les créations d’emplois JOLT fourniront une orientation aux bons du Trésor américain et aux taux hypothécaires.

Dès la semaine précédente, le procès-verbal de la réunion du FOMC donnera cependant le ton. Les dernières minutes et les statistiques de la semaine dernière ont ravivé les paris sur un pivot de la Fed en décembre. Ce week-end, la probabilité d’une hausse des taux de 75 points de base en décembre s’est établie à 24,2 %, inchangée par rapport au week-end dernier.

Alors que les statistiques auront une influence, les bavardages des membres du FOMC stimuleront également les rendements. Les membres du FOMC ont envoyé des signaux mitigés depuis la dernière réunion du FOMC, laissant une certaine incertitude à laquelle les marchés doivent faire face.

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