Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires, toutes les opinions sont les nôtres.
Les dernières tendances en matière de taux d’intérêt pour les prêts personnels du marché Credible, mises à jour chaque semaine. (Stock)
Emprunteurs avec une bonne demande de crédit prêts personnels pendant les sept derniers jours préqualifiés pour des taux plus élevés pour les prêts à taux fixe de 3 ans et plus bas pour les prêts de 5 ans par rapport aux sept jours précédents.
Pour les emprunteurs avec des cotes de crédit de 720 ou plus qui ont utilisé le marché Credible pour sélectionner un prêteur entre le 21 novembre et le 27 novembre :
- Les taux des prêts à taux fixe de 3 ans se sont établis en moyenne à 13,14 %, contre 12,92 % les sept jours précédents et contre 11,69 % il y a un an.
- Les taux des prêts à taux fixe sur 5 ans se sont établis en moyenne à 15,97 %, contre 16,12 % les sept jours précédents et contre 15,13 % il y a un an.
Les prêts personnels sont devenus un moyen populaire de consolider et rembourser la dette de carte de crédit et autres prêts. Ils peuvent également être utilisés pour couvrir des dépenses imprévues comme factures médicaless’occuper d’un achat important ou financer des projets de rénovation domiciliaire.
Les taux d’intérêt des prêts personnels ont augmenté au cours des sept derniers jours pour les prêts à taux fixe de 3 ans, tandis que les taux des prêts de 5 ans ont légèrement baissé. Les taux des prêts à 3 ans ont augmenté de 0,22 point de pourcentage, tandis que les prêts à 5 ans ont légèrement baissé de 0,15 point de pourcentage. En plus des changements de taux d’aujourd’hui, les taux d’intérêt pour les deux durées de prêt sont plus élevés qu’ils ne l’étaient à la même époque l’an dernier. Pourtant, les emprunteurs peuvent profiter dès maintenant d’économies d’intérêts avec un prêt personnel de 5 ans. Les deux conditions de prêt offrent des taux d’intérêt nettement inférieurs à ceux des options d’emprunt à coût plus élevé comme les cartes de crédit.
La question de savoir si un prêt personnel vous convient dépend souvent de plusieurs facteurs, notamment du taux auquel vous pouvez être admissible. La comparaison de plusieurs prêteurs et de leurs taux pourrait vous aider à obtenir le meilleur prêt personnel possible pour vos besoins.
C’est toujours une bonne idée de magasin de comparaison sur des sites comme Credible pour comprendre combien vous êtes admissible et choisir la meilleure option pour vous.
Voici les dernières tendances en matière de taux d’intérêt sur les prêts personnels du marché Credible, mises à jour mensuellement.
Tendances taux hebdomadaires prêt personnel
Le tableau ci-dessus montre les taux préqualifiés moyens pour les emprunteurs avec des cotes de crédit de 720 ou plus qui ont utilisé le marché Credible pour sélectionner un prêteur.
Pour le mois d’octobre 2022 :
- Les taux des prêts personnels à 3 ans se sont établis en moyenne à 12,37 %, contre 11,65 % en septembre.
- Les taux des prêts personnels à 5 ans se sont établis en moyenne à 15,84 %, contre 15,60 % en septembre.
Les taux des prêts personnels varient considérablement selon la cote de crédit et la durée du prêt. Si vous êtes curieux de savoir à quel type de taux de prêt personnel vous pourriez être admissible, vous pouvez utiliser un outil en ligne comme Credible pour comparer les options de différents prêteurs privés. Vérifier vos taux n’affectera pas votre pointage de crédit.
Tous les prêteurs du marché Credible offrent des prêts à taux fixe à des taux compétitifs. Étant donné que les prêteurs utilisent différentes méthodes pour évaluer les emprunteurs, il est judicieux de demander des taux de prêt personnel à plusieurs prêteurs afin de pouvoir comparer vos options.
Taux actuels des prêts personnels par pointage de crédit
En octobre, le taux préqualifié moyen retenu par les emprunteurs était de :
- 9,90 % pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 780 ou plus choisissant un prêt de 3 ans
- 29,90 % pour les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 600 et qui choisissent un prêt de 5 ans
Selon des facteurs tels que votre pointage de crédit, le type de prêt personnel que vous recherchez et la durée de remboursement du prêt, le taux d’intérêt peut différer.
Comme le montre le tableau ci-dessus, une bonne cote de crédit peut signifier un taux d’intérêt plus bas, et les taux ont tendance à être plus élevés sur les prêts à taux d’intérêt fixes et à durée de remboursement plus longue.
Comment obtenir un taux d’intérêt plus bas
De nombreux facteurs influencent le taux d’intérêt qu’un prêteur peut vous proposer pour un prêt personnel. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Voici quelques tactiques à essayer.
Augmenter le pointage de crédit
En règle générale, les personnes ayant des cotes de crédit plus élevées sont admissibles à des taux d’intérêt plus bas. Les étapes qui peuvent vous aider améliorer votre pointage de crédit au fil du temps comprennent :
- Payez vos factures à temps. L’historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit. Payez toutes vos factures à temps pour le montant dû.
- Vérifiez votre dossier de crédit. Consultez votre dossier de crédit pour vous assurer qu’il ne contient aucune erreur. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les auprès du bureau de crédit.
- Réduisez votre taux d’utilisation du crédit. Rembourser la dette de carte de crédit peut améliorer cet important facteur de pointage de crédit.
- Évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit. Ne demandez et n’ouvrez que les comptes de crédit dont vous avez réellement besoin. Trop de demandes sérieuses sur votre dossier de crédit en peu de temps pourraient réduire votre pointage de crédit.
Choisissez une durée de prêt plus courte
Modalités de remboursement du prêt personnel peut varier d’une à plusieurs années. En règle générale, les durées plus courtes s’accompagnent de taux d’intérêt plus bas, car l’argent du prêteur est à risque pendant une période plus courte.
Si votre situation financière le permet, faire une demande pour un terme plus court pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas. Gardez à l’esprit que la durée plus courte ne profite pas seulement au prêteur – en choisissant une durée de remboursement plus courte, vous paierez moins d’intérêts pendant la durée du prêt.
Obtenir un cosignataire
Vous connaissez peut-être le concept de cosignataire si vous avez des prêts étudiants. Si votre crédit n’est pas assez bon pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt pour les prêts personnels, trouver un cosignataire avec un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
N’oubliez pas que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, votre cosignataire devra le rembourser. Et la cosignature d’un prêt pourrait également affecter leur pointage de crédit.
Comparez les taux de différents prêteurs
Avant de demander un prêt personnel, c’est une bonne idée de magasiner et de comparer les offres de plusieurs prêteurs différents pour obtenir les taux les plus bas. Les prêteurs en ligne offrent généralement les taux les plus compétitifs et peuvent être plus rapides à débourser votre prêt qu’un établissement physique.
Mais ne vous inquiétez pas, la comparaison des tarifs et des conditions ne doit pas nécessairement être un processus fastidieux.
Crédible, c’est facile. Entrez simplement le montant que vous souhaitez emprunter et vous pourrez comparer plusieurs prêteurs pour choisir celui qui vous convient le mieux.
À propos de Credible
Credible est un marché multi-prêteurs qui permet aux consommateurs de découvrir les produits financiers les mieux adaptés à leur situation particulière. Les intégrations de Credible avec les principaux prêteurs et bureaux de crédit permettent aux consommateurs de comparer rapidement des options de prêt précises et personnalisées, sans mettre leurs informations personnelles en danger ni affecter leur pointage de crédit. Le marché Credible offre une expérience client inégalée, comme en témoignent plus de 4 500 avis Trustpilot positifs et un TrustScore de 4,7/5.
