Les taux de dépôt dans les banques sont bas, le rendement est plus élevé – pour les obligations d’épargne d’État / Article

BREF:

• Les banques commerciales augmentent progressivement l’intérêt sur l’épargne des clients.
• En Estonie, la concurrence entre les banques commerciales s’est intensifiée, a déclaré la Banque de Lettonie.
• Les résidents lettons ne sont pas assez actifs et ne recherchent pas d’offres plus avantageuses.
• À l’heure actuelle, les obligations d’épargne du Trésor constituent également une bonne alternative aux dépôts bancaires.
• L’année dernière, les résidents ont investi 14,7 millions d’euros en obligations d’épargne, cette année – deux fois plus.

Quels sont les taux d’intérêt moyens sur les dépôts actuellement offerts par les banques commerciales ? Arnis Škapars, représentant de la Financial Industry Association, raconte l’histoire.

“Les banques augmentent progressivement les intérêts payés sur les dépôts, et dans le cas d’un compte d’épargne, il est en moyenne de 0,5 % à 0,7 %, c’est-à-dire le taux auquel une personne est payée en intérêts par an. D’autre part, le terme les dépôts, que les gens déposent généralement dans les banques pendant un an, sont payés environ de 1,7 à quelque 2,3 % par an », a déclaré le représentant de l’association.

Le chef du département de la politique monétaire de la Banque de Lettonie, Uldis Rutkaste, a expliqué que les taux de dépôt sont également affectés par la concurrence entre les banques, mais qu’ils sont plus bas en Lettonie que dans les pays voisins.

“Par exemple, en Estonie, le même groupe bancaire qui travaille dans toute la Baltique, cependant, la concurrence bancaire est un peu plus forte qu’ici, et en Estonie, ces taux de dépôt ont augmenté plus rapidement. En Lettonie, le taux auquel les taux de dépôt augmentent est beaucoup plus lent que dans d’autres pays des pays européens”, a reconnu l’économiste de la Banque de Lettonie.

Škapars de l’Association de l’industrie financière a expliqué que le marché du crédit en Estonie est beaucoup plus vaste et plus actif qu’en Lettonie, et qu’il y a donc plus de concurrence entre les banques.

“En Estonie, les citoyens ont un fardeau beaucoup plus lourd de dettes, de prêts, donc les banques ont besoin de beaucoup plus d’argent pour prêter à leur société. Ce financement doit être attiré quelque part, et c’est pourquoi les banques essaient plus agressivement d’attirer les dépôts des citoyens, parce que financement est nécessaire pour maintenir et développer le portefeuille de prêts », a-t-il déclaré Škapars.

Le chef du Département de la politique monétaire de la Banque de Lettonie a admis que les résidents lettons ne sont pas assez actifs et utilisent généralement tous les services d’une banque sans rechercher d’offres plus avantageuses. À l’heure actuelle, les obligations d’épargne du Trésor constituent également une bonne alternative aux dépôts bancaires.

“Les bons d’épargne, qui sont un instrument très similaire à un dépôt. En fait, en termes simples, c’est un dépôt au Trésor public. Là, ces taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés que dans les banques commerciales, et là, je pense que c’est très S’il y a un plus grand appétit pour le risque et qu’il y a une compréhension, par exemple, des marchés des valeurs mobilières, bien sûr, vous pouvez investir dans les marchés des valeurs mobilières, mais vous devez comprendre qu’il y a un niveau plus élevé de risque, vous pouvez gagner de l’argent, vous pouvez aussi perdre.

Nous devons tous devenir plus actifs, chercher ces opportunités pour gagner des revenus d’intérêts plus élevés sur nos économies », a déclaré Rutkaste.

Si les taux des dépôts bancaires se situent actuellement autour de 2 % par an, alors le rendement des obligations d’épargne d’État, selon la durée du dépôt – un an, 5 ou 10 ans, se situe entre 3,5 et 5 % par an. Le directeur adjoint du département des ressources financières du Trésor public, Edīte Tīse, a déclaré que si l’année dernière les citoyens ont investi 14,7 millions d’euros dans des obligations d’épargne, cette année, c’est le double – 36 millions d’euros.

“La valeur nominale d’un bon d’épargne est de 1 euro. Le montant minimum d’achat d’un bon d’épargne est de 50 euros par demande d’achat. Car même s’il y a de petits montants à investir, ils peuvent être déposés au Trésor public et percevoir des intérêts sur celui-ci. Ce qui est également important – les intérêts gagnés ne sont pas imposés à l’impôt sur le revenu des personnes physiques et, si nécessaire, il est possible de récupérer intégralement le montant principal de votre investissement avant la date limite », a expliqué le représentant du Trésor public.

Si, par exemple, vous investissez 100 euros dans des obligations d’épargne, vous gagnerez 3,50 euros supplémentaires au cours de l’année, en investissant 1000 euros – 35 euros.

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