Et à mesure que les assureurs évaluent l’impact de la tempête et évaluent les risques futurs à mesure que les événements météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents, la couverture pourrait être encore plus hors de portée des Floridiens.
“De toute évidence, cela va être une tempête de plusieurs milliards de dollars, et avec le secteur de l’assurance qui s’effondre déjà, cela va être dévastateur”, a déclaré le sénateur Jeff Brandes, un républicain.
Une analyse de Fitch Ratings jeudi a estimé que les pertes de coûts assurés pourraient être de 25 à 40 milliards de dollars dans l’État.
Une confluence unique de facteurs fait de la Floride un endroit exceptionnellement difficile pour les assureurs privés de faire des affaires et pour les propriétaires de trouver des plans complets abordables auprès d’entreprises privées. Comme Ian l’a montré, l’État est sensible aux phénomènes météorologiques dangereux, ce qui est susceptible d’augmenter avec le temps en raison du changement climatique. Les modèles de risque des compagnies d’assurance, qui intègrent des milliers d’années de données météorologiques, se sont révélés peu fiables en ce qui concerne les tempêtes les plus récentes, a déclaré Danielle Lombardo, présidente de la pratique mondiale de l’immobilier chez Lockton, un cabinet de courtage et de conseil en assurance indépendant.
“C’est le terrain le plus risqué au monde pour les assureurs du point de vue des catastrophes”, a déclaré Lombardo.
Les législateurs et les responsables de l’industrie ont déclaré que Ian pourrait condamner les assureurs privés des propriétaires à moins que la législature de l’État n’intervienne, tandis que les défenseurs des consommateurs ont déclaré que les résidents risquaient d’être complètement exclus du marché.
Plus de 400 000 consommateurs de Floride ont déjà perdu leur couverture cette année en raison de la faillite d’assureurs ou d’augmentations de polices, selon Mark Friedlander, directeur des communications d’entreprise pour l’Insurance Information Institute, une organisation à but non lucratif de recherche et de communication pour l’industrie.
Déjà, certains consommateurs “sont maintenant dans une position où ils doivent essayer de trouver une nouvelle couverture, et ils ne sont tout simplement pas en mesure de trouver une compagnie d’assurance qui soit prête à les souscrire”, a déclaré Tasha Carter, la compagnie d’assurance de Floride. défenseur des consommateurs.
Les lois de la Floride concernant les litiges en matière d’assurance ont tendance à favoriser les plaignants, selon les responsables de l’industrie et les experts indépendants, de sorte que les compagnies d’assurance sont constamment confrontées à un déluge de poursuites. Selon l’Office of Insurance Regulation de l’État, la Floride représentait 76% de toutes les poursuites des propriétaires à l’échelle nationale en 2021.
Pendant ce temps, la population de l’État a continué de croître, créant plus de demande, alors même que les assureurs averses au risque tentent de quitter le marché, ce qui entraîne une baisse de l’offre. Tout cela se combine pour des taux plus élevés pour les consommateurs.
Le gouverneur Ron DeSantis (R) a convoqué une session spéciale en mai pour faire face à la crise de l’assurance des biens, mais beaucoup disent que la loi qu’il a signée ne fait rien pour aider les consommateurs maintenant. Et certains des éléments de la loi, tels que My Safe Florida Home, qui est censé offrir des subventions aux propriétaires qui rénovent leur maison pour ajouter une protection contre les ouragans, ne sont toujours pas opérationnels quatre mois plus tard.
Dans une interview sur Weather Channel cette semaine, DeSantis a déclaré que l’objectif était d’éviter les différends concernant les dommages et de rétablir les gens le plus rapidement possible.
“L’objectif est d’obtenir ces réclamations le plus rapidement possible. Il s’agit donc essentiellement de tirer parti du gouvernement pour mettre tout le monde en ligne, et remettons les gens sur pied », a déclaré DeSantis.
Les résidents de la Floride ont recours à un organisme à but non lucratif créé par l’État, souvent appelé «assureur de dernier recours» – Citizens Property Insurance Corporation of Florida. Les citoyens assureront les personnes qui ne peuvent pas trouver d’assurance privée, et leurs tarifs sont plafonnés à 10% par an, ce qui les a maintenus à un niveau inférieur à celui de certains assureurs privés qui ont augmenté leurs tarifs de manière astronomique.
Les citoyens ont connu une croissance exponentielle de la demande au cours des deux dernières années, avec 1,1 million d’assurés, soit le double d’il y a deux ans, a déclaré le porte-parole Michael Peltier. Mais il y a un hic : la législature a exigé que les citoyens fonctionnent sans financement de l’État, donc lorsqu’une grande catastrophe frappe et que les réclamations affluent, elle évalue les frais jusqu’à 45 % sur ses assurés.
“Le coût réel d’une politique citoyenne peut augmenter considérablement à la suite d’une catastrophe majeure”, note l’entreprise elle-même dans sa documentation.
Les citoyens font face à environ 20 000 poursuites, a déclaré Peltier.
