Bien que la pandémie de coronavirus ait mis le monde à l’arrêt pendant une période périodique en 2020, elle n’a cependant entraîné qu’une croissance impressionnante des petits prêts, des prêts personnels et des prêts à la consommation durables. Entre FY19 et FY22, ces prêts de détail non garantis ont augmenté rapidement d’environ 25 %, selon les données. La croissance de ces prêts aux particuliers non garantis devrait continuer de s’accélérer à l’avenir.
Selon les données de Bain & Company, les cartes de crédit ont fait preuve de résilience avec un TCAC de 19 % entre les exercices 2019 et 2020, tandis que les prêts personnels ont enregistré un TCAC de 29 % et les prêts à la consommation durables ont retrouvé leurs niveaux d’avant la pandémie et ont augmenté de 13 % TCAC.
Les données ont en outre révélé que les marchés semi-urbains sont la principale source de croissance des produits de prêt de détail non garantis – avec environ 32 % de TCAC dans les régions de niveau 4 contre environ 18 % de TCAC dans les régions de niveau 1 au cours des trois derniers exercices. Notamment, les cartes de crédit ont augmenté à un TCAC de 12 % dans le segment des petits billets sans impact réel sur la qualité des actifs et l’expansion principalement tirée par les régions semi-urbaines.
De plus, les prêts personnels ont enregistré un TCAC de 120 % dans le segment des petits billets (plus de 650 $) — avec 85 % des décaissements aux consommateurs de moins de 35 ans. Ici aussi, les principaux relais de croissance sont les régions semi-urbaines.
Pendant ce temps, les petits prêts durables à la consommation ont enregistré un TCAC de 11 % au cours des trois derniers exercices. Plus de 70 % des décaissements sont destinés au groupe d’âge inférieur à 40 ans, tandis que 36 % des décaissements concernaient le groupe d’âge 30-40 ans et 37 % au groupe d’âge inférieur à 30 ans. Cela a mis en évidence une demande importante de financement de la consommation par les milléniaux et les membres de GenZ.
Prithvi Chandrasekhar, président de Risk & Analytics, InCred, a déclaré : « Toutes les catégories de financement de la consommation ont connu une croissance de plus de 20 %. Cela comprend les prêts personnels et les prêts durables à la consommation, ainsi que les cartes de crédit, les prêts sur l’or et la BNPL.
Il a ajouté : “La croissance des prêts durables à la consommation est un peu plus accrocheuse car le nombre de clients est important et la taille des tickets de prêt est souvent petite (disons, moins de ₹5 000). Mais peu importe, cette tendance est réelle. Cela va continuer d’une bonne partie de 2023 jusqu’en 2033 au moins.”
Chandrasekhar pense que la macro-histoire sous-jacente est forte. Il a ajouté : “Les ménages indiens n’ont rien à voir avec l’accès au crédit à la consommation que leurs pairs dans d’autres pays ont. Nous sommes un jeune pays avec une économie en croissance rapide et en urbanisation. En général, les jeunes avec de bonnes perspectives sont à la fois crédits affamés et solvables.”
En outre, a-t-il ajouté, “Il reste encore un long chemin à parcourir. Le financement de logements abordables, de véhicules électriques, de procédures de soins de santé (dans un pays chroniquement sous-assuré), l’éducation scolaire de la maternelle à la 12e année et l’entretien des voitures promettent tous d’améliorer considérablement le des vies de centaines de millions d’Indiens. Bien sûr, il y aura des ratés en cours de route, mais cette histoire de croissance ne va pas s’arrêter de sitôt.
Avis de non-responsabilité : les opinions et recommandations formulées ci-dessus sont celles d’analystes individuels ou de sociétés de courtage, et non de Mint.
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