Les perspectives des gestionnaires de Bank of America révisées à négatives par Fitch

Problèmes de conformité Évaluations de fitch changer les perspectives de Bank of America entreprise de services résidentiels, même si son dernier examen a laissé les classifications inchangées entre les produits.

Tout en louant les services technologiques et l’équipe de direction de Bank of America, Fitch a critiqué les “cas matériels récurrents de non-conformité” ou MINC, concernant les rapports et les divulgations requis au sein des opérations de services hypothécaires résidentiels de la banque basée à Charlotte, en Caroline du Nord.

Plus précisément, Fitch a cité des problèmes concernant l’article 1122 de la réglementation AB de la Securities and Exchange Commission en 2020 et 2021, et le programme d’attestation unique uniforme de la Mortgage Bankers Association.

“Le réparateur a indiqué qu’il a mis en place les contrôles nécessaires pour traiter chaque MINC. Fitch continuera de surveiller l’efficacité de BANA dans la résolution de ces problèmes”, a déclaré l’agence dans son commentaire. Bank of America NA est une division de Bank of America Corp.

Dans le même temps, Fitch a confirmé les notations RPS2+ pour tous les produits de services résidentiels primaires de Bank of America aux États-Unis : prime, Alt-A, subprime, HELOC et l’entretien spécialisé pour le second privilège. L’agence évalue les gestionnaires primaires, principaux et spéciaux de prêts hypothécaires résidentiels sur une échelle de 1 à 5, 1 étant la note la plus élevée avec des désignations supplémentaires plus ou moins pour certains scores.

Les investissements visant à améliorer la technologie et les systèmes, ainsi que la gestion efficace du portefeuille et l’approvisionnement, ont été soulignés comme des points forts des opérations de service de Bank of America.

“Le servicer met en évidence une équipe de direction et un personnel solides, ainsi que des contrôles et des processus de gestion des risques d’entreprise hautement développés”, a également noté Fitch. Les notations ont également pris en compte le soutien financier de Bank of America.

La banque a également géré efficacement sa planification de la capacité en 2021 grâce à l’utilisation des relations tierces existantes et, le cas échéant, à l’intégration de nouveaux associés, a déclaré Fitch.

Bank of America a souligné un prêt en souffrance décroissant portefeuille, ce qui a entraîné une diminution du nombre de comptes par employé de service, pour améliorer les mesures de performance. Une transition vers Chevaliers noirs de services hypothécaires, et les améliorations apportées à son système téléphonique à réponse vocale et à ses fonctions de libre-service en ligne ont également contribué à l’amélioration des performances.

À la fin du deuxième trimestre de cette année, Bank of America gérait environ 1,86 million de prêts totalisant 316 milliards de dollars, dont près d’un million de prêts équivalant à 220,4 milliards de dollars détenus par la banque. Les prêts d’agence étaient au nombre de 726 800 et représentaient 75,9 milliards de dollars du portefeuille, avec 94 200 autres, soit 14,8 milliards de dollars, de prêts hypothécaires RMBS non-agence dans ses livres. Environ 33 800 autres types de prêts totalisaient 4,8 milliards de dollars.