Les pauses de paiement “ une source majeure de secours temporaire ”

La Banque centrale a publié une analyse des pauses de paiement prises par les détenteurs de prêts hypothécaires et les entreprises qui montre que l’écrasante majorité des emprunteurs n’avaient aucun problème à assurer le service de leurs prêts avant la pandémie de Covid-19.

L’analyse des pauses de paiement sur les hypothèques est basée sur les données à la fin du mois de mai des cinq principales banques.

À ce stade, il y a eu 67 000 pauses de paiement couvrant 9,5 milliards d’euros de soldes de prêts représentant 9,7% des logements privés (PDH).

Selon les propres estimations internes de la Banque centrale, un peu plus de la moitié de ces ruptures sont restées en place à la fin du mois dernier.

Les comptes hypothécaires qui avaient déjà des antécédents d’abstention avant Covid étaient deux fois plus susceptibles d’avoir une pause de paiement, a constaté la Banque centrale.

Les emprunteurs travaillant dans les secteurs les plus touchés par les retombées de la pandémie étaient également plus susceptibles de bénéficier de pauses de paiement, a-t-il ajouté.

Une analyse de la répartition géographique des pauses de paiement montre une prise en charge supérieure à la moyenne dans la ceinture de banlieue de Dublin mais aussi à Kerry, Donegal et Wexford.

L’analyse de la Banque centrale suggère que cela peut s’expliquer par un pourcentage plus élevé d’emprunteurs travaillant dans ces endroits dans la restauration et l’hébergement.

Une proportion d’emprunteurs qui avaient initialement contracté leur prêt hypothécaire pendant les années de boom ont pris des pauses, par rapport à ceux qui ont emprunté au début de la dernière décennie.

53% de toutes les pauses de paiement concernent des prêts hypothécaires contractés entre 2004 et 2008. Seulement 7% des pauses étaient des hypothèques contractées en 2012 et 2013, selon les chiffres de la Banque centrale.

Dans une étude distincte, la Banque centrale a examiné les types d’entreprises qui ont bénéficié de pauses de paiement.

Il a révélé que les petites et moyennes entreprises (PME) étaient plus nombreuses que les grandes entreprises à profiter des pauses et que le secteur dans lequel la société négociait était le meilleur indicateur de ce que les entreprises avaient fait.

L’étude a également révélé que «l’écrasante majorité des emprunteurs» ne présentait «aucun signe explicite de vulnérabilité avant le choc».

Il a constaté qu’un peu plus de 20% des soldes des prêts aux PME étaient sujets à une pause, alors que seulement 6,5% des prêts aux grandes entreprises l’étaient.

L’incidence la plus élevée de pauses de prêt a été observée parmi les PME du secteur de l’hébergement et de la restauration, 59% d’entre elles ayant pris une pause. 48% des PME du secteur des arts, spectacles et loisirs y ont participé et 19,4% des entreprises manufacturières y ont également participé.

La Banque centrale a conclu que les pauses de paiement ont apporté aux entreprises un soulagement précieux à un moment de “grave détérioration des conditions commerciales en raison de la pandémie”.

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