Les impayés hypothécaires se sont atténués en janvier après une légère hausse jusqu’à la fin de 2022, mais le nombre de saisies a augmenté, selon Black Knight.
Le taux de délinquance national a légèrement diminué de 10 points de base à partir de décembre à 3,38% le mois dernier, une part égale à 1,8 million de foyers, a déclaré le fournisseur d’analyse de données dans son rapport mensuel First Look. D’une année sur l’autre, les impayés ont diminué de 15,1 %.
Le nombre de prêts en difficulté a diminué à toutes les étapes, la plus forte baisse des défauts de paiement se produisant parmi les prêts hypothécaires en souffrance de 30 jours, en baisse de 46 000 ou 4,8 %. Les prêts en souffrance de 60 à 90 jours ont également légèrement diminué. Pendant ce temps, les délinquances graves de 90 jours ou plus ont chuté de 4 000, avec une amélioration observée dans 44 États. La Floride, cependant, a vu son nombre d’impayés graves augmenter de 1 700 prêts, alors que de nombreux résidents du Sunshine State continuent de faire face à dommages causés par l’ouragan Ian fin septembre.
Mais en même temps que les impayés diminuaient, le volume des saisies immobilières a grimpé en flèche pour un quatrième mois consécutif, bondissant de 16,9 % à 33 000 propriétés. Le nombre est cependant inférieur de 16% à celui d’il y a un an et, malgré la récente tendance à la hausse, il se situe à 37% sous les niveaux d’avant la pandémie, a déclaré Black Knight.
Les maisons en stock de saisies actives ont également augmenté de 2,5 % par rapport à décembre et de 20 % sur une base annuelle, mais se situaient 20 % en dessous du rythme juste avant le début de COVID-19. Les achèvements de saisies ont également bondi de 15,2 % par rapport au mois précédent pour atteindre environ 7 000 propriétés, mais ce total est de près de 50 % inférieur au nombre pré-pandémique.
Les dirigeants de l’industrie du logement se sont concentrés cette semaine sur certains des succès et des défis auxquels les réparateurs ont été confrontés après le coucher du soleil des mesures de secours COVID-19 à un Conférence de l’Association des banquiers hypothécaires. Des niveaux plus faibles que prévu de détresse grave et de saisies alors que ces stratégies étaient en place pendant la pandémie ont conduit à des propositions de successeurs plus permanents.
Le montant de la valeur nette du logement acquise depuis 2020 et la vigueur générale de l’économie américaine ont également contribué à limiter la détresse et en particulier les achèvements de saisies, ont noté les économistes. Mais certains ont été anéanti depuis l’été 2022 alors que le marché du logement a connu des difficultés, Black Knight ayant précédemment signalé des problèmes potentiels parmi une part notable des nouveaux prêts hypothécaires actuellement dans un état précaire.
Le nombre total de prêts hypothécaires considérés comme non courants, y compris les prêts en défaut et les maisons en saisie, s’élève à un peu plus de 2 millions. Les États comptant la plus grande part de propriétaires considérés comme non courants étaient concentrés dans le Sud, menés par le Mississippi à 8 %, la Louisiane à 7,6 % et l’Alabama à 5,7 %.
Les États de l’Ouest avaient les plus faibles pourcentages de prêts hypothécaires non courants, avec Washington en tête à 1,99 %, suivi du Colorado et de l’Idaho, tous deux à 2 %.
Le rapport de janvier de Black Knight a commencé à incorporer des informations obtenues à partir de sa base de données McDash élargie, en plus de l’analyse par la société des mesures de performance publique. Avec plus de 80 contributeurs, les nouvelles données visent à ajouter une plus grande couverture des non-banques et des petites entreprises de services
L’expansion arrive à point nommé “compte tenu des changements fondamentaux que nous avons constatés dans la composition du marché – même avant la pandémie – et alors que l’industrie et l’économie au sens large avancent vers un avenir incertain”, a déclaré Ben Graboske, président de Black Knight Data & Analytics, dans un communiqué de presse.
