Les emprunteurs de prêts étudiants devraient noter ces dates critiques pour l’annulation et le remboursement des prêts

L’administration Biden a publié une multitude de nouvelles initiatives de prêt étudiant au cours de l’année dernière, y compris de nouveaux plans d’annulation de prêt étudiant, des extensions de programmes critiques et des extensions de l’allègement de remboursement antérieur. Les multiples initiatives qui se chevauchent peuvent créer de la confusion pour les emprunteurs qui ont du mal à suivre les échéances imminentes et l’expiration des initiatives temporaires, en particulier lorsqu’une action peut être nécessaire.

Voici un aperçu complet des dates clés des mois à venir que les emprunteurs étudiants doivent connaître.

1er octobre 2022 : la demande de remise de prêt étudiant pour l’initiative Biden devrait être publiée peu de temps après

L’administration Biden a annoncé le mois dernier un nouveau plan radical visant à promulguer une large remise de prêt étudiant pour des millions d’emprunteurs par le biais d’une action exécutive. L’initiative offrira un allégement ponctuel pouvant atteindre 20 000 $ en annulation de prêt étudiant pour les emprunteurs admissibles qui gagnent moins de 125 000 $ par année, ou 250 000 $ s’ils sont mariés.

Le ministère de l’Éducation élabore actuellement une demande officielle que la plupart des emprunteurs devront soumettre pour demander une remise de prêt dans le cadre de l’initiative. Les hauts responsables de l’administration ont déclaré que l’application devrait être publiée début octobre le StudentAid.gov. Les emprunteurs auront un an pour demander une remise de prêt étudiant.

31 octobre 2022 : Expiration de la dérogation PSLF limitée

L’année dernière, l’administration Biden a annoncé la dérogation PSLF limitée, une initiative qui assouplit temporairement les règles régissant la remise des prêts de service public (PSLF). PSLF est un programme d’annulation de prêt étudiant pour les emprunteurs qui consacrent leur carrière à des travaux à but non lucratif ou gouvernementaux. Les emprunteurs peuvent devenir éligibles à l’exonération de prêt étudiant fédéral après avoir effectué 120 “paiements éligibles”, ce qui équivaut à 10 ans si les paiements sont effectués consécutivement (bien qu’ils ne soient pas obligés de l’être).

Les règles initiales régissant le programme PSLF étaient strictes, déroutantes et mal administrées par le gouvernement et ses gestionnaires de prêts sous contrat. Dans le cadre de la dérogation PSLF limitée, les règles régissant les «paiements éligibles» ont été considérablement assouplies, permettant à de nombreuses périodes de prêt antérieures (y compris certaines périodes d’ajournement et d’abstention) de compter pour l’annulation du prêt.

Mais l’initiative devrait prendre fin le 31 octobre. De nombreux emprunteurs devront prendre des mesures d’ici là, comme la consolidation des prêts du programme FFEL en un prêt direct ou la soumission de formulaires de certification d’emploi PSLF.

Les hauts responsables du ministère de l’Éducation ont exhorté les emprunteurs à demander le PSLF avant l’expiration de la dérogation en octobre, malgré les appels de nombreux groupes de défense des emprunteurs de prêts étudiants à prolonger le délai.

“Pendant un temps limité, tous les remboursements de prêts étudiants antérieurs comptent pour #PSLF», a déclaré le secrétaire à l’Éducation, Miguel Cardona, dans un tweeter mercredi. « Peu importe s’ils étaient à temps, pour le montant total ou sur un plan de remboursement admissible. Ils comptent tous. La renonciation court jusqu’au 31 octobre 2022. Aller à StudentAid.Gov/PSLF pour vous inscrire aujourd’hui.

3 novembre 2022 : Audience sur l’approbation finale de la défense de l’emprunteur au règlement du remboursement

L’administration Biden et une classe d’étudiants emprunteurs sont en train de finaliser un règlement pour résoudre un procès, Sweet contre Cardona, concernant les demandes bloquées de défense de l’emprunteur contre le remboursement. La défense de l’emprunteur jusqu’au remboursement prévoit une remise de prêt étudiant fédéral pour les emprunteurs qui ont été induits en erreur ou fraudés par leurs écoles.

Les emprunteurs qui ont fréquenté une liste d’écoles couvertes disposent d’un court laps de temps pour demander un allégement par le biais de la défense des emprunteurs afin d’obtenir au moins certains avantages de la Sucré règlement. Les emprunteurs qui soumettent leur demande avant le 3 novembre 2022, qui est la dernière audience du tribunal sur «l’équité» du règlement proposé, seraient considérés comme des «demandeurs post-groupe».

“En vertu du règlement proposé, les candidats post-groupe recevront des décisions sur leurs demandes dans les 36 mois suivant la date d’approbation finale du règlement. Si le Ministère ne rend pas de décision au cours de cette période, vous bénéficierez de la même réparation que si vous étiez un membre du groupe de décision qui n’avait pas reçu de décision en temps opportun (libération de prêt, remboursement [of any payments made]et réparation de crédit) », selon le projet sur les prêts étudiants prédateurs, le groupe juridique représentant la catégorie des emprunteurs étudiants.

15 novembre 2022 : Suggestion de soumission de la demande de remise de prêt étudiant pour le plan Biden

Alors que les emprunteurs auront jusqu’à un an pour demander l’initiative d’annulation de prêt étudiant de Biden jusqu’à 20 000 $, les responsables du ministère de l’Éducation encouragent les emprunteurs à soumettre leur demande avant le 15 novembre 2022. En effet, le délai de traitement prévu est de quatre à six semaines, ce qui Cela signifierait qu’un emprunteur qui soumet une demande en temps opportun devrait recevoir la remise de prêt d’ici la fin de l’année – c’est-à-dire lorsque la pause de paiement du prêt étudiant doit maintenant prendre fin (plus de détails ci-dessous).

Il n’est pas nécessaire d’obtenir l’exonération de prêt étudiant appliquée à votre solde avant janvier, mais cela peut aider à réduire les paiements de prêt étudiant de certains emprunteurs une fois la pause de paiement terminée. Pour les emprunteurs qui ont un solde restant après l’application de l’indemnité de remise de prêt étudiant et qui remboursent leurs prêts dans le cadre d’un plan de remboursement standard, prolongé ou gradué, le ministère de l’Éducation «recalculera votre paiement mensuel en fonction de votre nouveau solde, réduisant potentiellement votre paiement mensuel .”

31 décembre 2022 : Fin de la pause du prêt étudiant

Dans le cadre de l’annonce du nouveau plan d’annulation des prêts étudiants de Biden le mois dernier, le président a également prolongé la pause de paiement des prêts étudiants en cours et le gel des intérêts jusqu’à la fin de l’année. La Maison Blanche et le Département de l’éducation ont qualifié cela de prolongation “finale” de la pause de paiement. Les emprunteurs devraient anticiper un retour au remboursement en janvier.

1er janvier 2023 : Achèvement prévu de l’ajustement du compte IDR

Au printemps dernier, l’administration Biden a annoncé une autre initiative d’allégement et de remise des prêts étudiants appelée l’ajustement du compte IDR. Cette initiative fournira une « solution » rétroactive unique par le biais de programmes de remboursement axé sur le revenu (IDR), qui permettent une remise de prêt après 20 ou 25 ans de remboursement dans le cadre d’un plan IDR.

Dans le cadre de l’ajustement du compte IDR, le Département de l’éducation sera en mesure de fournir un crédit rétroactif sur la durée de remboursement IDR d’un emprunteur, y compris la plupart des périodes de remboursement ainsi que certaines périodes d’ajournement et d’abstention. Selon l’administration, “Plus de 3,6 millions d’emprunteurs recevront au moins trois ans de crédit supplémentaire pour la remise” dans le cadre de l’ajustement. Et, “Tout emprunteur avec des prêts qui ont accumulé du temps de remboursement d’au moins 20 ou 25 ans verra une remise automatique, même si vous n’êtes pas actuellement sur un plan IDR.”

Pour les emprunteurs qui ont déjà des prêts étudiants fédéraux détenus par le gouvernement, aucune mesure n’est nécessaire, car le ministère de l’Éducation lancera automatiquement l’initiative à partir de cet automne. Mais pour les emprunteurs ayant des prêts étudiants du programme FFEL détenus par des entreprises, une consolidation directe des prêts peut être nécessaire pour bénéficier de cet allègement ponctuel.

“Si vous avez des prêts FFEL détenus à des fins commerciales, vous ne pouvez bénéficier de l’ajustement du compte IDR que si vous consolidez avant la fin de la mise en œuvre de ces changements, qui est estimée au plus tôt le 1er janvier 2023”, déclare le Département de l’éducation de directives publiées. Il y a des indications que ce délai pourrait être repoussé, mais jusqu’à présent, l’administration n’a fourni aucune mise à jour officielle.

1er juillet 2023 : Nouveau plan IDR et nouvelle réglementation PSLF

En plus de ces initiatives temporaires et ponctuelles, l’administration Biden rédige également de nouvelles réglementations régissant les principaux programmes fédéraux de prêts aux étudiants afin d’apporter des changements plus durables. Cela comprend des réglementations PSLF mises à jour qui codifieront certains éléments (mais pas tous) de la dérogation PLSF limitée, ainsi qu’un plan IDR potentiellement plus abordable.

«Le ministère propose une règle pour créer un nouveau plan de remboursement axé sur le revenu qui réduira considérablement les futurs paiements mensuels pour les emprunteurs à revenu faible et moyen. La règle proposée protégerait davantage de revenus provenant des remboursements de prêts. Cela réduirait de moitié … le montant que les emprunteurs doivent payer chaque mois sur leurs prêts de premier cycle », a déclaré le ministère de l’Éducation dans un communiqué le mois dernier. Le nouveau plan réduirait également les intérêts courus.

La réglementation n’a pas été finalisée et le processus doit encore franchir plusieurs obstacles procéduraux avant d’entrer en vigueur. Le plus tôt le nouveau règlement serait actif serait le 1er juillet 2023.

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