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Les coûts supplémentaires lorsque vous achetez une maison de 1,5 million de rands

Les coûts supplémentaires lorsque vous achetez une maison de 1,5 million de rands

L’achat d’une maison est un jeu à gros enjeux. Mais de nombreux primo-accédants ne réalisent pas les importantes obligations financières et légales auxquelles ils sont tenus une fois qu’ils ont signé une offre d’achat (OTP).

“De nombreux acheteurs se tournent vers les agents immobiliers comme premier point de contact pour leur fournir des conseils et des informations sur le chemin de l’accession à la propriété”, a déclaré Jackie Smith, responsable de Buyers Trust, une filiale d’Ooba Group.

Smith a déclaré que les agents immobiliers en Afrique du Sud sont attachés aux intérêts de l’acheteur et du vendeur. Cependant, les acheteurs doivent être responsables et se renseigner sur les implications financières et juridiques qui accompagnent la signature d’un OTP.

“Les OTP sont juridiquement contraignants et extrêmement coûteux pour vous en tant qu’acheteur si vous essayez de vous retirer de l’accord après la signature. Par conséquent, vous devez vous assurer d’être suffisamment informé et préparé à la décision que vous vous apprêtez à prendre. Voici une série de questions qui vous aideront à prendre la décision requise », a déclaré Smith.


Question 1 : Avez-vous calculé votre capacité financière à long terme ?

L’achat d’une maison est un engagement financier à long terme, la période de remboursement des obligations la plus courante étant de 20 ans.

« Les acheteurs doivent penser à long terme : êtes-vous en mesure de payer les coûts associés à l’achat d’une propriété ? Serez-vous en mesure d’assumer confortablement vos remboursements chaque mois ? Pouvez-vous encore vous permettre d’acheter la propriété en cas d’augmentation des taux d’intérêt ? Serez-vous toujours en mesure de payer les paiements en cas d’événement de vie inattendu ? » dit Smith.

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La règle générale est de ne pas dépenser plus de 30 % de votre salaire brut pour le remboursement d’une obligation chaque mois, même si vous êtes approuvé pour une obligation plus importante. Ce pourcentage tient compte d’éventuelles hausses de taux d’intérêt et laisse place aux frais de subsistance.

“L’abordabilité à long terme est la question la plus importante à considérer”, a déclaré Smith. “Si un acheteur potentiel ne peut pas se permettre de financer l’achat de la propriété à un prix particulier à long terme, il serait irresponsable pour lui d’aller plus loin.”


Question 2 : Avez-vous une caution et où souhaitez-vous qu’elle soit conservée ?

Le dépôt d’un acompte présente de nombreux avantages – généralement environ 10% du prix d’achat. Avoir un dépôt réduira le montant du remboursement mensuel de l’obligation et peut vous aider à négocier un taux d’intérêt inférieur avec la banque car vous avez prouvé votre capacité à contribuer au coût total de la propriété.

“Cela aide également les acheteurs à se démarquer de la concurrence lorsque plusieurs acheteurs se disputent la même maison”, a noté Smith.

Une fois que vous avez décidé de déposer un dépôt, vous devez décider comment vous souhaitez qu’il soit géré, car vous avez le choix entre plusieurs options.

Ces options incluent :

  • Verser l’acompte sur le compte en fiducie de l’avocat transférant.
  • Verser l’acompte sur le compte en fidéicommis de l’agent immobilier.
  • Avoir une garantie émise par un tiers sécurisé comme Buyers Trust.

“De nombreux agents immobiliers préfèrent ne pas gérer les dépôts des acheteurs en raison de l’administration supplémentaire qui y est associée et de la nécessité de renforcer leur sécurité pour protéger le dépôt contre les cybercrimes tels que le phishing”, a déclaré Smith.

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“Ainsi, les acheteurs doivent être conscients des alternatives tierces disponibles lorsqu’il s’agit de gérer le dépôt, comme le service offert par Buyers Trust.”

Sous Buyers Trust, vous recevez un retour sur investissement compétitif et les dépôts sont protégés grâce au plus haut niveau de mesures de sécurité. Un acheteur a une visibilité à 100% de son acompte à tout moment et une garantie gratuite est délivrée à l’avocat cédant.


Question 3 : Avez-vous de l’argent mis de côté pour les frais supplémentaires impliqués ?

En tant qu’acheteur, vous êtes responsable des frais juridiques du transmetteur, ainsi que du paiement des droits de mutation au SRAS.

En plus de ces frais, vous devez tenir compte des tarifs payables à la municipalité, des frais aux banques concernées et des frais administratifs occasionnés par le dépôt des documents.

À titre d’exemple, voici les frais supplémentaires sur une maison en pleine propriété de 1 500 000 R calculés à l’aide du calculateur de frais de transfert d’Ooba :

  • Frais d’enregistrement des obligations (TVA incluse) : 29 394 rands
  • Frais d’ouverture de compte bancaire (TVA incluse) : 6 038 rands
  • Frais de bureau des actes: R1,371
  • Poste, petties, FICA autres frais (incl TVA): R1,400

Coût total d’enregistrement des obligations = R38,203

  • Frais de transfert de propriété (TVA incluse): R29,394
  • Droit de mutation : 18 750 rands
  • Frais de bureau des actes: R1,371
  • Poste, petties, FICA et autres frais (TVA incl.): R1,400

Coût total du transfert = R50,915

Coûts supplémentaires totaux : 89 118 rands

« Pour les propriétés plus chères. les coûts supplémentaires liés à l’achat d’une maison peuvent dépasser 100 000 rands », a déclaré Smith. “Étant donné que les acheteurs sont légalement tenus de payer ces frais une fois l’OTP signé, il est essentiel que votre agent immobilier s’assoit avec vous pour s’assurer que vous comprenez les coûts totaux impliqués dans le processus d’achat d’une maison.”

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Question 4 : Comprenez-vous les termes de l’OTP ?

Enfin, la question quelque peu évidente qu’un acheteur devrait se poser avant de signer un OTP juridiquement contraignant – comprenez-vous ce que vous acceptez ?

En tant qu’acheteur, votre agent immobilier pourra vous expliquer attentivement l’OTP afin que vous compreniez ce que vous allez accepter avant de signer. « Portez une attention particulière à la section de chaque accord qui répertorie les appareils (attachés à la propriété, tels que les ventilateurs de plafond) qui sont exclus et les biens mobiliers (non attachés en permanence, tels que les appareils) qui sont inclus », a déclaré Smith.

Smith recommande aux acheteurs d’inspecter soigneusement la propriété avant de faire une offre. “Si vous découvrez des problèmes importants seulement après la signature de l’OTP, vous êtes potentiellement coincé avec une propriété moins que souhaitable.”

“Enfin, votre agent immobilier pourra vous aider à stipuler toutes les conditions dans l’OTP qui doivent être remplies avant que vous puissiez conclure la transaction. Il peut s’agir de la vente de votre maison actuelle ou du fait que l’achat est soumis à l’approbation de votre demande de cautionnement. Cela vous donne le temps d’acquérir le financement nécessaire », a-t-elle déclaré.


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