Les banques sont-elles de plus en plus ouvertes aux transactions de crypto-monnaie ? :: Activités quotidiennes

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L’annonce la semaine dernière par la banque locale estonienne LHV de l’opportunité offerte aux clients de trader des crypto-monnaies a agréablement surpris les amateurs de ces investissements.

Il est clair que la tentation des crypto-monnaies est grande, et s’il y avait de l’argent gratuit, les jeunes préféreraient investir dans les crypto-monnaies – près d’un quart ou 23% des Lettons de moins de 30 ans aimeraient y investir, selon un récent sondage Citadele.

Bien que l’exemple de LHV et Revolut montre qu’une banque peut également être un acteur à part entière sur ce créneau, il est nécessaire d’expliquer davantage comment la banque perçoit actuellement les transactions et les investissements en crypto-monnaie.

Indéniablement, les crypto-monnaies ont gagné en popularité ces dernières années, les opportunités de les acheter se multiplient, et les opportunités de faire de gros profits sans rien faire sont tentantes. Ceci est également confirmé par les résultats susmentionnés de l’enquête menée par Citadele Bank auprès des résidents de la Baltique sur les choix d’investissement. Les crypto-monnaies sont actuellement utilisées à la fois pour les paiements de biens et de services et pour les investissements financiers, et certaines catégories de crypto-monnaies sont également utilisées pour attirer des investissements pour divers projets.

Les risques sont élevés

Cependant, il convient de noter qu’il s’agit d’un type d’investissement très risqué. Leur prix a tendance à fluctuer de manière significative, et une baisse encore plus dramatique peut suivre une très forte hausse de la valeur d’une crypto-monnaie. De plus, les fluctuations ne suivent pas vraiment les lois et algorithmes habituels des instruments d’investissement, tels que la négociation d’actions. Un tweet, comme Elona Mask, peut provoquer à la fois une hausse et une baisse fantastiques du prix d’une devise déchue. Ainsi que des déclarations de divers gouvernements centraux restreignant ou réglementant les transactions de crypto-monnaie.

Bien entendu, chacun a le droit de choisir comment et où investir ses finances. Dans le même temps, la banque est obligée de contrôler les transactions, y compris les crypto-monnaies, dans le cadre de la loi et de la gestion des risques.

Paiement en crypto-monnaie pour les transactions sombres

Il convient de souligner que les transactions de crypto-monnaie sont beaucoup moins réglementées et supervisées par les régulateurs financiers. De plus, malgré l’utilisation d’un « grand livre distribué » pour les transactions, les crypto-monnaies offrent un secret et un anonymat relativement élevés pour les propriétaires de crypto-monnaie. C’est pourquoi la crypto-monnaie est également largement utilisée pour recevoir des paiements pour des données volées ou cryptées par des pirates, pour payer des drogues, des armes, de la pornographie enfantine, etc. achetées sur l’internet sombre. La corruption et les preneurs utilisent également de plus en plus les crypto-monnaies dans leurs règlements.

Doit être en mesure de justifier l’origine et le but

Afin de comprendre et de s’assurer que ces transactions de crypto-monnaie ne sont pas liées aux délits mentionnés ci-dessus, les banques accordent une attention particulière aux transactions de crypto-monnaie de leurs clients. Les banques surveillent régulièrement l’actualité et les risques liés aux crypto-monnaies en prenant des mesures ciblées pour les gérer. Par exemple, si un client achète un certain nombre de crypto-monnaies sur son compte bancaire, qu’il vendra plus tard et recevra de l’argent sur le même compte bancaire après que le prix aura augmenté, la banque ne pourra pas poser de questions au client. Mais si le client reçoit régulièrement de l’argent, par exemple, d’un échange de crypto-monnaie, ou vice versa, effectuera des paiements réguliers à l’échange de crypto-monnaie, alors il y aura certaines questions – pour quels services ou biens l’argent est reçu ou à quelles fins cela la crypto-monnaie est achetée.

Vous pouvez vérifier n’importe quelle transaction, même une petite

Depuis plusieurs années, les banques utilisent une approche basée sur le risque, et il est illusoire de supposer que les banques ne remarqueront rien tant que le volume des transactions ne dépasse pas un certain montant. Naturellement, les banques ont un « appétit pour le risque » différent et, par exemple, certaines banques ne coopéreront pas (n’ouvriront pas de comptes) avec les crypto-monnaies, car les risques associés au service de ces clients sont actuellement beaucoup plus élevés qu’avec notre « offshore » connu. la gestion des comptes clients. , il faut l’avouer, n’est quasiment plus d’actualité en Lettonie.

Quo vadis ?

Bien que, grâce à LHV et Revolut, les opportunités pour les clients des États baltes d’effectuer des transactions avec des crypto-monnaies dans un environnement contrôlé et traçable se multiplient, l’Estonie est un exemple clair du processus de matérialisation des risques mentionné ci-dessus – il y a quelques années notre pays voisin activement attiré et autorisé de telles entreprises. Il y a quelque temps, le régulateur financier estonien a constaté que plusieurs milliers de licences de ce type avaient été délivrées et que l’écrasante majorité des titulaires de licences n’opéraient pas en Estonie, et les propriétaires de ces crypto-monnaies étaient inconnus. Toutes ces caractéristiques sont des « drapeaux rouges » dans le domaine de la prévention de la criminalité financière. Et en ce moment, le régulateur estonien est en train de revoir la procédure de délivrance de ces licences, envisageant la possibilité d’une révocation massive.

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