Des millions de consommateurs – y compris des personnes de couleur – ne sont pas en mesure d’encaisser facilement un chèque ou de se rendre à un guichet automatique parce qu’ils ne sont pas clients des banques ordinaires.
Les principales raisons invoquées pour ne pas avoir de compte bancaire sont le fait de ne pas avoir suffisamment d’argent pour répondre aux exigences de solde minimum, de ne pas faire confiance aux banques, les frais de compte bancaire sont trop élevés, les frais de compte bancaire sont trop imprévisibles.
Les banques de tout le pays sont maintenant invitées à offrir un type de compte plus abordable appelé Comptes bancaires qui permettent des opérations bancaires avec peu ou pas de frais. Ces comptes ont de faibles frais de maintenance mensuels et pas de frais de découvert.
le Association des banquiers américains a appelé lundi toutes les banques du pays à envisager de proposer des «comptes certifiés Bank On» pour élargir l’accès aux services bancaires et réduire le nombre de Américains non bancarisés et sous-bancarisés. Plus de 40 banques proposent aujourd’hui de tels comptes. Le dépôt minimum d’ouverture pourrait être de 25 $ ou moins.
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Personne dans la maison n’a accès même à un compte courant ou à un compte d’épargne de base dans environ 7,1 millions de foyers, soit 5,4% des ménages américains, selon une enquête publiée lundi par l’un des régulateurs bancaires du pays sur «How America Banks».
La bonne nouvelle est qu’une économie plus saine ces dernières années a signifié le niveau le plus bas de consommateurs dits «non bancarisés» en 10 ans de l’enquête. Le pic était de 8,2% en 2011 et le niveau était de 6,5% dans l’enquête précédente pour 2017.
La Federal Deposit Insurance Corp. examine attentivement la manière dont les consommateurs utilisent le système bancaire tous les deux ans en partenariat avec le US Census Bureau. La dernière enquête concernait les réponses de 33 000 ménages.
Les chiffres non bancaires pourraient augmenter en 2020
Pourtant, les retombées économiques en 2020 pourraient chasser davantage de personnes des comptes bancaires traditionnels.
Les enquêtes de la FDIC montrent que ceux qui sont au chômage sont quatre fois plus susceptibles de tomber dans la catégorie non bancarisée, selon Karyen Chu, chef de la section de recherche bancaire au FDIC Center for Financial Research.
Les travailleurs qui subissent des variations de salaire importantes d’une semaine à l’autre sont également plus susceptibles de ne pas avoir de compte courant ou d’épargne de base.
“Même les personnes qui n’ont pas perdu leur emploi peuvent travailler moins d’heures et peuvent donc avoir un revenu réduit”, note le rapport de la FDIC dans un post-scriptum lié au COVID-19.
“L’un des effets de ces conditions sera probablement une augmentation du taux non bancarisé
à partir de son niveau juste avant la pandémie », note le rapport.
La race et l’appartenance ethnique entrent également en jeu, car les consommateurs noirs et hispaniques sont plus susceptibles de ne pas avoir de compte bancaire que les consommateurs blancs.
Environ 13,8% des ménages noirs entraient dans la catégorie des non bancarisés en 2019, contre 16,8% en 2017.
Environ 12,2% des ménages hispaniques n’étaient pas bancarisés en 2019, contre 14,4% en 2017.
En revanche, 2,5% des ménages blancs tombaient dans la catégorie non bancarisée, selon l’enquête FDIC.
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Les États du Sud ont souvent les niveaux les plus élevés de consommateurs non bancarisés. Les taux non bancaires variaient de 0,5% dans le New Hampshire à 12,8% dans le Mississippi.
Des États comme le Michigan, l’Illinois, le Kentucky et New York se sont classés assez haut avec une fourchette de 5,6% à 7,6% de ménages non bancarisés. Selon les données de la FDIC, des États comme le Texas, le Tennessee, le Nouveau-Mexique et la Louisiane sont mieux classés avec plus de 7,6% des ménages non bancarisés.
Où trouver un compte bancaire à moindre coût
Pour trouver un compte bancaire plus abordable, les consommateurs peuvent accéder à un lien appelé Bankon via un site FDIC à FDIC.gov/getbanked.
Divers programmes spéciaux, y compris des comptes en ligne à faible coût, sont proposés par des institutions financières telles que First Independence Bank, Banque de clés,Banque d’Amérique et Chasse.
Les consommateurs peuvent souvent éviter les frais de maintenance mensuels ou obtenir des frais moins élevés s’ils ont un dépôt direct mis en place pour un chèque de paie ou des dépôts réguliers, tels que les chèques de la sécurité sociale. Les coopératives de crédit, qui offrent également une assurance sur les comptes, peuvent également avoir des frais moins élevés.
Une autre option à envisager, selon la FDIC, est d’envisager un compte courant «sans chèque» pour un premier compte bancaire. Vous utiliseriez une carte de débit au lieu d’écrire des chèques.
«En tant que compte bancaire assuré par la FDIC», note la FDIC, «un compte sans chèque peut vous permettre d’accéder à votre compte et de payer vos factures en ligne ou à l’aide d’une application mobile.»
“Les comptes sans chèque permettent généralement aux clients d’éviter de dépenser plus que le montant disponible sur le compte, ce qui signifie que s’il n’y a pas assez d’argent sur votre compte pour couvrir une transaction, la transaction ne sera pas exécutée et aucuns frais ne vous seront facturés.” selon la FDIC.
Plus d’éducation – et moins de frais cachés – seront manifestement nécessaires pour encourager davantage de personnes à opter pour des comptes bancaires assurés, en particulier à la lumière des pressions économiques auxquelles font face aujourd’hui les familles à faible revenu et d’autres.
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