Le taux d’intérêt de référence BI continue d’augmenter, quel est le sort des versements hypothécaires ?

JAKARTA, KOMPAS.com – Bank Indonesia (BI) a relevé quatre fois son taux d’intérêt de référence (BI 7-Day Reverse Reverse Rate/BI7DRR) avec une augmentation totale de 175 points de base à 5,25 % tout au long de 2022. Cela augmentera certainement les taux d’intérêt des crédits bancaires tels que les prêts hypothécaires. prêts maison (hypothèque).

L’économiste en chef de Bank Permata, Josua Pardede, a déclaré que l’augmentation du taux d’intérêt de référence de BI ne serait pas seulement suivie d’une augmentation des taux des prêts bancaires.

Si vous regardez l’historique, pendant le taper tantrum de 2013, l’augmentation du taux d’intérêt de référence de BI a été immédiatement suivie d’une augmentation des taux des prêts bancaires.

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Cependant, en 2018 et 2019, les banques ont réagi à l’augmentation du taux d’intérêt de référence de BI en abaissant leurs taux de prêt. Il a déclaré que cela s’était produit parce que la liquidité bancaire était toujours sûre et que le niveau de risque accepté par les banques était assez bon.

“Nous ne pouvons pas tirer de conclusions selon lesquelles chaque augmentation du taux d’intérêt de la BI augmentera les taux d’intérêt des banques. Cela dépend donc de la liquidité et de l’appétit pour le risque de la banque, dans quelle mesure la liquidité est sûre et l’appétit pour le risque est suffisamment bon, les ajustements peuvent prendre assez depuis longtemps », a-t-il déclaré aux journalistes au Thamrin Building de BI, à Jakarta, lundi (12/05/2022).

Dans les conditions actuelles, il a estimé que les banques ont encore besoin de temps pour s’adapter à la hausse des taux d’intérêt de la BI qui est assez agressive cette année.

Tôt ou tard, une banque ajuste le taux de référence BI aux intérêts hypothécaires, en fonction des conditions de liquidité de chaque banque. Donc si la banque a une bonne liquidité, la transmission augmente intérêts hypothécaires il pourrait être plus long et la suggestion n’est pas aussi importante que l’augmentation des taux d’intérêt BI.

Voyant cela, il estime que l’impact de la hausse du taux d’intérêt BI ne sera transmis aux banques que dans les 2-3 prochains trimestres ou au deuxième trimestre 2023.

“Non seulement les hypothèques mais tous les crédits de transmission ont un décalage dans le temps. Si les conditions actuelles de liquidité bancaire sont encore très lâches, abondantes, nous voyons que la transmission prend du temps”, a-t-il déclaré.

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De plus, l’impact de l’augmentation du taux d’intérêt de référence de BI n’affectera pas les personnes qui ont déjà contracté des hypothèques et qui sont encore en période de taux fixe. Cela signifie qu’une augmentation du taux d’intérêt de référence n’affectera que les personnes qui remboursent des hypothèques à taux variable.

Pour information, lorsque quelqu’un contracte un prêt hypothécaire, les premières années sont généralement encore dans une période de taux d’intérêt fixe, puis par la suite, ils entrent dans une période de taux d’intérêt flottant.

“Nous devons donc également faire attention à l’impact sur le KPR, cela ne s’applique pas aux existants. Habituellement, ce sont encore les 2 premières années taux fixe cela n’affectera pas les personnes qui ont pris leur hypothèque et qui sont encore dans la période taux de fixation,” il a dit.

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