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Le coin des hypothèques de Jim | Immobilier

by Nouvelles

OPTIONS DE FINANCEMENT LORSQUE VOUS CONSIDEREZ UN CONDO, UNE MAISON DE VILLE OU UNE RÉSIDENCE INDIVIDUELLE

La plus grande différence entre un condominium et une maison en rangée est que vous êtes propriétaire du terrain avec une maison en rangée, et cela comprend généralement une petite cour avant et arrière. Pour cette raison, les condominiums ont tendance à être moins chers puisque vous ne possédez pas le terrain.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une option serait recommandée par rapport à l’autre. Je vais principalement me concentrer sur les différentes options de financement. Je vous encourage à parler avec votre agent immobilier pour déterminer ce qui peut fonctionner le mieux pour vous en fonction de la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre nouvelle maison, si vous prévoyez de la vendre ou de la louer à l’avenir, etc. Comme toujours, je vous encourage les emprunteurs à contacter leur prêteur et ils peuvent vous proposer les nombreuses options de prêt disponibles.

Les taux d’intérêt ont tendance à être plus élevés sur les copropriétés, car ils présentent un niveau de risque plus élevé pour les prêteurs hypothécaires. Vous pouvez acheter un condominium avec un prêt FHA avec un acompte de 3,5%, mais le projet de condominium doit répondre à l’approbation de la FHA. Si un projet n’a pas été approuvé par la FHA, il existe des approches par lesquelles un prêteur peut demander l’approbation du projet et son inclusion sur la liste. Les changements récents permettent maintenant aux prêteurs de soumettre des documents à la FHA pour l’approbation des unités de condo individuelles, cependant, ce processus peut également être difficile et prendre beaucoup de temps. Vous pouvez acheter un condo avec un prêt conventionnel avec un acompte de 10%. Selon le projet de condominium, votre prêteur pourra peut-être obtenir une dispense de condo qui permet un acompte de 5%, mais ce n’est pas la norme.

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Vous pouvez acheter un condo avec un prêt immobilier VA, mais il doit également être approuvé par l’Administration des anciens combattants. Au moins 50% des unités doivent être occupées par les propriétaires et moins de 15% des propriétaires d’unité sont en retard sur leurs cotisations HOA. Pour les condos de construction récente, au moins 75% des unités doivent être vendues. S’ils répondent à toutes ces exigences, il y a de fortes chances qu’il soit approuvé par VA.

Vous pouvez acheter un condominium avec un prêt USDA, mais il doit d’abord se trouver dans une zone rurale approuvée par l’USDA du pays. Le projet de condominium doit également être approuvé par une autre entité, telle que HUD, FHA, VA, Fannie Mae ou Freddie Mac.

Faire une demande d’hypothèque sur une maison en rangée, c’est comme demander une résidence unifamiliale. Les taux d’intérêt sont similaires et, dans la plupart des cas, vous pouvez suivre les mêmes directives pour une maison en rangée que pour une résidence unifamiliale en matière de financement.

Les prêts FHA, VA et USDA doivent être occupés par l’emprunteur et ne sont pas utilisés pour des résidences secondaires ou des immeubles de placement.

La plupart des gens croient qu’ils ont de meilleures chances d’être approuvés pour une copropriété ou une maison en rangée moins chère que pour une résidence unifamiliale. J’ai mentionné dans un article précédent que pour chaque tranche de 10 000 $ que vous ajoutez à votre acompte, vous économiserez environ 50 $ par mois sur votre paiement. Vous pouvez utiliser cette même formule simple lors du calcul de la différence entre une copropriété ou une maison en rangée par rapport à une résidence unifamiliale avec des cotisations HOA. Si vos cotisations HOA sont de 150 $ par mois, c’est comme acheter une résidence unifamiliale sans cotisations HOA pour 30 000 $ supplémentaires! Par exemple, si vous êtes approuvé pour une hypothèque sur un condominium de 175 000 $, vous pourriez être admissible à une résidence unifamiliale pour 205 000 $, si la différence entre les cotisations HOA est de 150 $ par mois.

Encore une fois, je vous encourage à contacter votre prêteur et il pourra vous proposer les nombreuses options de prêt disponibles. N’hésitez pas à m’appeler si vous souhaitez en discuter davantage.

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Je vous souhaite à tous un joyeux Thanksgiving!

Jim Kaiser

Directeur de succursale, NMLS # 1721861

Cherry Creek Mortgage, LLC, NMLS 3001

Jimkaisermortgages.com

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