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La retraite a radicalement changé en Afrique du Sud : FNB

by Nouvelles

De nombreux retraités voient la retraite comme une transition entre le travail et les jours de loisirs et de détente.

Cependant, il y a un autre changement en jeu qui met fin aux jours de gagner un revenu et commence les jours de dépenses mesurées, a déclaré Himal Parbhoo, directeur général de FNB des investissements de trésorerie.

« En entrant à la retraite, vous passez à des dépenses mesurées et les retraités doivent avoir un plan de match clair en tête sur la façon dont ils vont gérer leur argent et l’étirer jusqu’à la fin.

“Même si beaucoup ont planifié et épargné pendant des années, entrer à la retraite n’est pas un moment pour régler le pilote automatique sur vos finances, mais un moment pour comprendre vos finances et développer une relation personnelle avec votre argent.”

L’histoire de la retraite a radicalement changé et les règles sont très différentes d’il y a quelques années.

“Le chemin de la retraite comprend désormais un mélange de stratégies d’épargne consistant en une cotisation de retraite régulière de votre employeur, des rentes de retraite, des investissements d’épargne libres d’impôt et des économies d’urgence”, a déclaré Parbhoo.

Ci-dessous, Parbhoo a partagé six erreurs courantes que les retraités commettent au cours de leurs années d’or.


Dépenses excessives à la retraite

De nombreux retraités commencent par poursuivre toutes les choses qu’ils n’ont pas pu faire pendant leur travail, comme voyager, s’adonner à un nouveau passe-temps ou rénover leur maison.

Les retraités sous-estiment le montant d’argent qu’ils dépenseront au cours des premières années de leur retraite.

“Avec tant de temps supplémentaire à leur disposition, il est facile de faire beaucoup de petits achats qui s’ajoutent à beaucoup d’argent au fil du temps”, a déclaré Parbhoo.

« Pour éviter cette erreur, créez un budget détaillé mais réaliste et respectez-le. Assurez-vous de travailler avec votre conseiller financier pour trouver un taux de retrait qui prolongera votre argent le plus longtemps possible.


Retirer une grosse somme d’argent

Retirer de grosses sommes d’argent de votre pension peut mettre votre portefeuille en danger de s’épuiser, a déclaré Parbhoo.

« Si vous retirez fréquemment de grosses sommes d’argent, vous devrez peut-être soudainement apporter des changements majeurs à votre mode de vie et à vos dépenses juste pour vous en sortir.

« Au contraire, si vous commencez avec un style de vie de retraite modeste, vous aurez beaucoup plus de facilité à le maintenir sans avoir besoin de réductions drastiques. »


Investir dans des solutions d’investissement à haut risque

Les retraités doivent tenir compte de leur profil de risque lorsqu’ils recherchent des investissements appropriés après la retraite. “Malheureusement, le temps est limité pour compenser les pertes en capital si elles se produisent dans des investissements à haut risque”, a déclaré Parbhoo.

« Investir dans une gamme diversifiée d’investissements à risque moyen à faible est la clé du succès lorsque vous cherchez à faire croître votre patrimoine de manière durable jusqu’à votre âge d’or.

« Avoir un panier de classes d’actifs qui évoluent dans des directions différentes les unes par rapport aux autres est un moyen de protéger la richesse contre la volatilité des marchés. »

Parbhoo a déclaré que les retraités devraient chercher à répartir les risques grâce à un portefeuille d’actifs bien équilibré et diversifié.


En proie aux escroqueries

Les retraités sont malheureusement parmi les plus ciblés par les escroqueries. Les fraudeurs sont toujours à l’affût, attendant avec impatience et cherchant des moyens d’arnaquer les retraités de leur versement de pension et de leurs cotisations.

Sachez toujours à qui vous avez affaire, parfois les personnes prétendant téléphoner de la banque peuvent ne pas être de la banque.

Par exemple, FNB ne vous demandera jamais de partager votre nom d’utilisateur, mot de passe ou OTP (code à usage unique), a déclaré Parbhoo.


Encaisser la pension trop tôt

Les Sud-Africains peuvent prendre leur retraite dès 55, 60 ou 65 ans. Cependant, le plus gros inconvénient d’une pension anticipée est qu’elle réduira le montant d’argent que vous recevez chaque mois.

À 65 ans, alors que d’autres profitent d’une mensualité plus élevée, vous pouvez regretter la décision de commencer à payer plus tôt, surtout si vous n’avez pas suffisamment épargné.

« Il est essentiel de parler à un planificateur financier pour vous aider à répartir le montant que vous toucherez chaque mois si vous prenez votre pension maintenant plutôt que d’attendre jusqu’à 65 ans », a déclaré Parbhoo.


Idée fausse sur le paiement de l’impôt

La plupart des formes de revenu de retraite sont imposables. De nombreux retraités ont l’impression que leur argent n’est pas imposé lorsqu’ils prennent leur retraite, ce qui les amène à retirer fréquemment de grosses sommes d’argent.

« Discutez avec un planificateur financier ou un conseiller fiscal de la création d’une stratégie de distribution fiscalement avantageuse pour la retraite », a déclaré Parbhoo.

“Ce professionnel examinera votre tranche d’imposition, vos comptes de retraite, vos comptes libres d’impôt et vos fonds de pension pour vous aider à retirer de l’argent de la manière la plus fiscalement avantageuse.”


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