La gestion des risques joue un rôle important dans la poursuite de la dynamique de croissance. Les régulateurs veulent et doivent promouvoir les innovations financières, mais sont tenus de remettre en question de manière critique les modèles commerciaux (avec pour mandat la protection des consommateurs et des investisseurs). Voici quelques exemples qui éclairent les différentes perspectives : Par exemple, une start-up qui veut se lancer dans le trading avec des monnaies virtuelles et proposer des transactions correspondantes est plus susceptible de se plaindre des exigences réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme et de percevoir cela comme frein. D’autre part, les récentes fermetures de banques américaines spécialisées dans la cryptographie, Silvergate et Signature, indiquent une fragilité potentielle du marché des actifs numériques.
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En Europe aussi, les défis réglementaires auxquels sont confrontées les néo-banques, qui interpellent les autorités de surveillance financière, sont bien connus. Par exemple, un auditeur s’est inquiété des revenus générés par la banque en ligne britannique Revolut. En Allemagne, le Bafin de la Neobank N26 a imposé des mesures pour faire face à la croissance disproportionnée de la clientèle et pour limiter certaines positions à risque.
