La promesse de Yellen sur les dépôts bancaires communautaires suscite un soulagement dans les petites villes américaines

WASHINGTON, 22 mars (Reuters) – La crise bancaire américaine semble bien éloignée de la ville de St. Johnsbury, dans le nord-est du Vermont, mais le dirigeant local de la Passumpsic Bank, Daniel Kimbell, s’est inquiété lorsqu’il a entendu le témoignage au Congrès de la secrétaire au Trésor américaine Janet Yellen la semaine dernière.

Yellen a déclaré lors d’une audience au Sénat américain le 16 mars que les dépôts non assurés ne seraient garantis que dans les banques considérées comme une menace de contagion, ce qui fait craindre que des banques comme Passumpsic, avec 900 millions de dollars d’actifs, ne voient les dépôts d’entreprises supérieurs à la limite d’assurance de 250 000 $ fuir pour la sécurité perçue pour des établissements beaucoup plus grands.

“Beaucoup d’entre nous ont été un peu offensés par ce qui était sorti, que le Trésor allait garantir tous les dépôts des grandes banques – les trop grandes pour faire faillite – et nous, les petites banques, allions être seuls”, a déclaré Kimbell à Reuters lors d’une conférence de l’American Bankers Association à Washington.

Alors que les grandes banques ont dominé les gros titres, les 4 258 banques communautaires du pays, qui sont plus averses au risque, représentent plus de 90 % de toutes les banques à charte.

Ils ne détenaient que 11% des 23,6 billions de dollars d’actifs bancaires américains à la fin de 2022, mais près de la moitié sont affrétés dans des comtés de 50 000 habitants ou moins, ce qui en fait une source clé de capitaux pour les petites villes américaines et les communautés urbaines minoritaires. .

Yellen, le président Joe Biden et les conseils d’administration de la Réserve fédérale et de la Federal Deposit Insurance Corp avaient invoqué des “exceptions de risque systémique” après les faillites de la Silicon Valley Bank de Californie et de la Signature Bank de New York (SBNY.O) qui leur permettaient de protéger les dépôts non assurés, y compris ceux de riches cadres technologiques et d’investisseurs en crypto-monnaie.

Mardi, Yellen a changé d’orientation, s’engageant à protéger les dépôts dans les petites banques et déclarant que le Trésor et les régulateurs étaient prêts à intervenir si de nouvelles ruées sur les dépôts menaçaient une plus grande contagion bancaire.

Mercredi, elle a précisé que cela n’inclurait pas une décision rapide du gouvernement d’accorder une “assurance globale” sur tous les dépôts bancaires américains sans l’approbation du Congrès, mais a déclaré que les déposants dans les banques communautaires, tout comme ceux des grandes institutions, pourraient bénéficier de protections contre les risques systémiques. si les faillites de ces banques pouvaient déclencher des paniques bancaires contagieuses.

Ses commentaires ont marqué un changement d’orientation pour inclure les banques communautaires qui n’étaient pas mentionnées dans son témoignage précédent.

“Nous savons que les banques communautaires de ce pays sont fortes et résilientes. Et je pense que les banques doivent rassurer leurs clients, qu’elles sont fortes et résilientes, et que le gouvernement doit faire exactement la même chose”, a déclaré Yellen.

Kimbell, qui dirige la gestion de patrimoine à la Passumpsic Bank, a déclaré que ses assurances “ont éliminé l’anxiété de la salle” concernant les dépôts, qui étaient partagés par les banques, grandes et petites.

Le président de l’Independent Community Bankers Association a déclaré que les banques membres n’avaient pas signalé de retraits massifs en réponse aux échecs de la SVB et de Signature, en partie parce que les institutions sont étroitement liées à leurs marchés locaux.

“Les banques communautaires auxquelles nous parlons ne voient tout simplement pas la réaction négative de nos clients”, a déclaré Derek Williams, PDG de Century Bank & Trust Co à Milledgeville, en Géorgie.

Le changement de Yellen pour inclure les banques communautaires “était certainement mieux, c’était une tentative pour elle de reformuler ce qu’elle disait et de reconnaître l’importance des banques communautaires”, a déclaré Williams. Elle “a donné l’impression” que le gouvernement interviendrait pour protéger les déposants, a-t-il ajouté.

Les banques communautaires jouent un rôle politique important. Il existe souvent des dizaines d’institutions de ce type dans chaque district du Congrès, et la Maison Blanche de Biden s’inquiète de la poursuite de la consolidation des services financiers. Ils ont été un pilier clé des programmes de lutte contre la pandémie de COVID-19 pour maintenir les petites entreprises à flot et leurs employés payés pendant les fermetures sanitaires.

Reportage de David Lawder et Douglas Gillison; reportage supplémentaire de Pete Schroeder; Montage par Heather Timmons, Jonathan Oatis et Leslie Adler

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