La plupart des gens ne regrettent pas de prendre tôt la sécurité sociale - The Motley Fool

Quand il s'agit de réclamer la sécurité sociale, la patience peut être une vertu. Même si vous pouvez commencer à réclamer des prestations dès l'âge de 62 ans, vous recevrez des chèques légèrement plus gros chaque mois. Et si vous attendez au-delà de l'âge de la retraite, l'âge auquel vous recevez 100% des avantages auxquels vous avez théoriquement droit, vous recevrez un coup de pouce supplémentaire, jusqu'à 32% de plus par chèque.

Malgré les avantages de l'attente, 62 reste l'âge le plus populaire pour commencer à réclamer des prestations de sécurité sociale. En fait, 48% des femmes et 42% des hommes ont commencé à recevoir des prestations à 62 ans, selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College, et 64% des femmes et 53% des hommes FRA.

Cartes de sécurité sociale empilées les unes sur les autres

Source de l'image: Getty Images.

Comme il est possible de recevoir cette augmentation des bénéfices en attendant, il est logique de supposer que la plupart des gens qui ont réclamé tôt pourraient éventuellement regretter cette décision, car ils risquent de manquer des chèques plus importants.

Cependant, selon un nouvel article du Journal des études sur le vieillissement, la plupart des bénéficiaires de la sécurité sociale qui ont réclamé des prestations plus tôt ne regrettent pas leur décision, même s'ils savent qu'ils auraient pu recevoir des chèques plus importants s'ils avaient attendu.

Les avantages de réclamer tôt

Selon l'article, les chercheurs ont étudié un groupe de discussion composé d'hommes et de femmes âgés afin de déterminer pourquoi ils se sont présentés tôt et s'ils étaient satisfaits de leur décision. Ils ont constaté que la majorité des participants à l’étude pensaient qu’ils avaient «pris la bonne décision compte tenu de leur situation à l’époque», même si certains d’entre eux ont admis qu’ils auraient attendu plus longtemps avant d’avoir une situation financière différente.

Pour certaines personnes, réclamer des prestations plus tôt n'est pas une option, mais une nécessité. Que vous perdiez votre emploi ou que des problèmes de santé vous obligent à prendre votre retraite plus tôt, il peut être difficile de joindre les deux bouts. Si vous avez du mal à payer les factures, vous n'avez peut-être pas d'autre choix que de demander des prestations de sécurité sociale le plus tôt possible pour commencer à générer des revenus.

Parfois, cependant, prétendre tôt peut être intelligent – si vous êtes stratégique à ce sujet. Par exemple, si vous avez des raisons de croire que vous risquez de ne pas vivre encore plusieurs décennies (par exemple, si vous savez que vos problèmes de santé raccourciront votre espérance de vie), il serait sage de prétendre tôt.

En théorie, le montant à vie que vous recevez en prestations devrait être le même, peu importe le moment où vous le réclamez. Si vous réclamez plus tôt, vous recevrez plus de chèques (mais plus petits) et si vous attendez, vous recevrez moins de chèques (mais plus gros). Votre «seuil de rentabilité» est alors l'âge auquel vos gains totaux à vie sont égaux, peu importe que vous ayez réclamé des réclamations anticipées ou différées de quelques années.

Par exemple, disons que le montant total de vos prestations (ou le montant que vous recevrez théoriquement si vous attendez que votre demande de règlement FRA) soit de 1 300 dollars par mois, soit 15 600 dollars par an. Si votre FRA est de 67, vos prestations seront réduites de 30% si vous demandez à 62 ans, ce qui vous laisse 910 $ par mois (10 920 $ par année). Si vous attendez jusqu'à 70 ans, vous recevrez un bonus de 24% pour compenser le temps pendant lequel vous ne receviez pas de prestations, et votre chèque mensuel serait de 1 612 $ (19 344 $ par année). Voici à quoi ressembleraient vos avantages à vie:

Âge Total des avantages à vie en cas de réclamation à 62 ans Total des avantages à vie en cas de réclamation à 67 ans Total des avantages à vie en cas de réclamation à 70 ans
62 10 920 $ * 0 $ 0 $
67 54 600 $ 15 600 $ * 0 $
70 87 360 $ 46 800 $ 19 344 $ *
75 141 960 $ 124 800 $ 96 720 $
80 196 560 $ 202 800 $ 193 440 $
85 251 160 $ 280 800 $ 290 160 $

Calculs par auteur. * Comprend la première année de prestations.

Alors que vous finirez par recevoir plus d'argent au fil du temps en attendant de réclamer, vous devrez vivre jusqu'à 80 ans avant de recevoir des prestations à vie en réclamant à 67 ou 70 ans vos prestations viagères. ne vivra pas aussi longtemps, il pourrait être intelligent de réclamer tôt et de tirer le meilleur parti de votre argent pendant que vous le pouvez.

Quand c'est une bonne idée d'attendre

Cela dit, il est parfois préférable d'attendre quelques années plutôt que de réclamer des prestations le plus tôt possible. Si vous avez la chance de pouvoir choisir quand vous réclamez (ce qui signifie que vous n'êtes pas obligé de réclamer tôt en raison d'un stress financier), cette augmentation des bénéfices peut grandement contribuer à couvrir vos factures les dépenses commencent à grimper.

Par exemple, si vous prévoyez vivre 80 ans ou plus, ces chèques plus importants peuvent faire toute la différence pour des dépenses telles que les soins de longue durée et les soins de santé. Bien sûr, vous ne pouvez pas prédire exactement combien de temps vous allez vivre, mais c'est toujours une bonne idée d'être prêt à tout – un quart des personnes qui ont 65 ans aujourd'hui peuvent espérer vivre plus de 90 ans, selon la Social Security Administration. et un sur dix devrait dépasser les 95.

En outre, parce que l'augmentation des avantages que vous recevez en attendant est permanente, vous recevrez des chèques plus importants. pour la vie. Donc, si vous vivez jusqu'à 90 ans (ou même plus de 100 ans), vous continuerez à bénéficier de ces avantages chaque mois pour le reste de votre vie. Cet argent sera particulièrement utile à mesure que vous vieillissez, car votre épargne-retraite personnelle sera probablement rare (ou pourrait avoir atteint des années sèches) au moment où vous atteignez cet âge.

Il est également judicieux de reporter les réclamations de prestations aussi longtemps que possible si votre caisse de retraite n'est pas aussi solide que vous l'auriez souhaité, car cet argent supplémentaire peut compenser ce que vous n'avez pas dans vos propres économies. De plus, si vous continuez à travailler quelques années de plus, non seulement vous contribuez davantage à votre caisse de retraite, mais vous ne perdez pas votre épargne aussi rapidement que si vous aviez pris votre retraite et réclamé des prestations à 62 ans.

Si vous n'avez pas absolument besoin de demander des prestations plus tôt, il est souvent préférable d'attendre, surtout si vous n'avez pas de problèmes de santé graves ou d'autres raisons de croire que vous ne passerez pas plus de dix ans à la retraite. . Cependant, si vos options sont limitées, la bonne nouvelle est que vous ne vivrez probablement pas des années de regret si vous réclamez tôt.

Leave a comment

Send a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.