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La pension de l’État britannique est-elle VRAIMENT la pire parmi les pays riches rivaux ?

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Il est communément admis que le Royaume-Uni a la pension d’État la plus dérisoire parmi les pays riches, sur la base de l’une des mesures les plus citées.

Cette comparaison de l’OCDE, qui examine dans quelle mesure la pension de l’État remplace un salaire moyen dans différents pays, ne dit pas tout, mais est fréquemment utilisée pour justifier les appels à une augmentation annuelle plus généreuse.

La controverse s’est intensifiée ces derniers temps car les distorsions salariales temporaires causées par la crise de Covid-19 pourraient signifier une augmentation exceptionnelle pour les retraités au printemps prochain sous la triple serrure.

Nous examinons comment la pension de l’État britannique, et le revenu de retraite plus généralement, se comparent réellement à ce que les personnes âgées reçoivent à l’étranger.



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Comment la pension de l’État se compare-t-elle aux revenus de retraite dans d’autres pays ?



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La pension de l’État britannique arrive en bas d’un classement des taux de remplacement nets (c’est-à-dire après impôt) pour les revenus moyens à seulement 28 pour cent, selon un rapport mondial influent sur les pensions de l’Organisation de coopération et de développement économiques.

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Cela se compare à une moyenne de 59 % pour les 36 membres de l’organisation internationale des pays démocratiques riches analysés dans son dernier rapport, publié en 2019.

Au sommet, le taux de remplacement net est de 90 pour cent ou plus en Autriche, au Luxembourg, au Portugal et en Turquie, selon le rapport de l’OCDE.

Mais il est important de noter que cela ne couvre que les régimes d’épargne-retraite obligatoires, et ne représente donc pas une image fidèle de ce sur quoi les retraités britanniques prennent leur retraite par rapport à leurs salaires.

Alors que dans d’autres pays, l’épargne obligatoire est le système dominant – et dans certains cas regroupe les retraites de l’État et celles du travail en un seul système – au Royaume-Uni, la plupart des gens dépendent d’une combinaison de régimes de retraite publics et professionnels (alors que beaucoup utilisent également les retraites personnelles) et la Les retraites non publiques du Royaume-Uni sont considérées comme volontaires par l’OCDE.

L’inscription automatique a quelque peu changé cela et entraînerait le Royaume-Uni dans l’ordre hiérarchique à l’avenir, mais les gens peuvent toujours se retirer



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Chris Noon, partenaire du consultant en retraite Hymans Robertson, souligne que si l’inscription automatique à votre régime de travail n’est pas strictement obligatoire, car vous pouvez vous retirer, l’impact final n’est pas différent dans la pratique.

Le taux de retrait est faible et les quelques personnes qui évitent les programmes de travail doivent être périodiquement réintégrées dans le système par les employeurs et repartir activement, souligne-t-il.

Ce système d’épargne pas tout à fait volontaire, en plus de l’épargne obligatoire via les versements de l’assurance nationale vers la pension de l’État, ajoute considérablement à notre taux de remplacement réel, explique Noon.

Comment la retraite de l’État britannique se compare-t-elle

La bibliothèque de la Chambre des communes, un service impartial de recherche et d’information pour les députés et leur personnel basé au parlement, a examiné de plus près la façon dont le système de retraite britannique se porte dans un rapport publié en avril de cette année.

Il indique que l’OCDE préfère regrouper les régimes de retraite en trois niveaux.

Celles-ci varient selon que la participation est obligatoire ou volontaire, ou qu’elles sont gérées publiquement ou privée : épargne publique obligatoire ; épargne privée obligatoire ; et l’épargne privée volontaire.

“Dans la pratique, les pays varient considérablement en termes de confiance accordée à chaque pilier ou niveau”, indique-t-il.

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“Le Royaume-Uni se situe près de l’extrémité inférieure de l’échelle en termes de proportion du revenu des retraités (à l’exclusion des revenus) provenant des pensions et des prestations publiques du “premier pilier”.

Au Royaume-Uni, le «premier pilier» comprend un crédit de pension soumis à conditions de ressources, qui complète les revenus jusqu’à un niveau minimum garanti juste en dessous de la nouvelle pension complète de l’État, actuellement de 179,60 £ par semaine.

Le HOCL indique que si le Royaume-Uni a un taux de remplacement net global de 28,4 pour cent des pensions obligatoires pour un salarié moyen, bien en deçà de la moyenne de l’OCDE de 58,6 pour cent et de la moyenne de l’UE de 63,5 pour cent, lorsque la provision volontaire est également incluse , le taux de remplacement net du Royaume-Uni s’élève à 61 pour cent.

Cela reste inférieur à la moyenne de l’OCDE de 65,4 pour cent et à la moyenne de l’UE de 67,0 pour cent.



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Les tentatives de comparer le système de pension d’État du Royaume-Uni et de prestations soumises à conditions de ressources avec ceux d’autres pays sont compliquées par leurs différences fondamentales, selon le HOCL.

«Les données reflètent la diversité structurelle des systèmes de retraite. Dans certains pays (comme l’Australie et l’Islande), les prestations publiques contribuent très peu aux taux de remplacement des retraites pour un salarié moyen – dans d’autres pays (comme la France et l’Italie), elles représentent la totalité du montant.’

Le HOCL résume les systèmes en termes généraux comme suit.

– Liés aux revenus : Le niveau de la pension est déterminé par les revenus sur lesquels un retraité a payé des cotisations sociales, avec un plafond pour plafonner les dépenses et un plancher pour protéger les bas salaires. Ce modèle est utilisé en France, en Allemagne, en Italie et en Suède.

– Sous condition de ressources : L’État garantit une pension minimale mais prend en compte les autres revenus et actifs du demandeur. L’Australie utilise ce système.

– Forfait: Les pensions d’État sont versées à un taux forfaitaire, en fonction soit du dossier de cotisation des retraités, soit de leurs antécédents de résidence. L’Irlande et les Pays-Bas adoptent cette approche.

Le HOCL affirme que l’Irlande, les Pays-Bas et le Danemark offrent sans doute une bonne comparaison avec le système britannique, bien qu’il existe encore des différences qui compliquent le problème, et elles doivent être considérées dans le contexte du système de retraite de chaque pays dans son ensemble. Voir ci-dessous pour savoir comment ils se forment.



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« Il convient de garder à l’esprit que le Danemark (40 ans), l’Irlande (48 ans) et les Pays-Bas (50 ans) exigent tous un record d’années de qualification plus long pour le montant total que le Royaume-Uni (35 ans dans le nouveau régime de pension d’État système) », déclare le HOCL.

Il ajoute que si les retraites publiques au Royaume-Uni, en Irlande et aux Pays-Bas reposent sur des cotisations « pay as you go » des travailleurs et des employeurs, au Danemark, elles sont entièrement financées par la fiscalité générale.

Au Royaume-Uni, le crédit de pension en fonction des ressources est financé par les impôts.

Le HOCL indique qu’une autre façon de voir les choses est de savoir combien les pays dépensent pour les retraites publiques et les prestations de retraite en pourcentage du PIB.

L’OCDE a analysé cela pour la dernière fois en 2017, alors que le chiffre était de 4,7 % au Royaume-Uni, inférieur à la moyenne de l’OCDE de 6,5 %.

Dans six pays, les dépenses représentaient plus de 10 pour cent du PIB – Grèce, France, Italie, Finlande, Portugal et Autriche.

Le HOCL a également examiné l’âge de la retraite dans différents pays, car le moment où les paiements entrent en vigueur est pertinent pour ce que les gens reçoivent dans l’ensemble.

Le Royaume-Uni a égalisé l’âge de la retraite entre les hommes et les femmes et les a tous deux portés à 66 à partir de septembre 2020. La prochaine augmentation à 67 est prévue entre 2026 et 2028, et la suivante à 68 a été avancée et est désormais attendue entre 2037 et 2039.

Voir ci-dessous pour une comparaison avec les âges de la retraite dans les pays de l’UE.



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Alors, à quel point la pension de l’État britannique est-elle généreuse ?

La pension de l’État britannique n’est pas aussi mesquine que le « taux de remplacement net » frappant des revenus moyens de l’OCDE le laisse souvent croire.

Une fois ajustée pour tenir compte de l’épargne volontaire et obligatoire – avec la mise en garde que vous ne comparez jamais complètement des choses semblables – elle est toujours inférieure à la moyenne dans d’autres pays riches, mais pas d’une marge énorme.

Le débat actuel sur la question de savoir si le triple verrouillage doit être honoré, même si le chiffre d’affaires de cette année est faussé par la crise de Covid, a tendance à tourner autour de ce qui est juste pour les différentes générations, ou abordable pour le pays, ou ce qui a été « promis » à retraités.

Ce sont toutes des considérations importantes, mais une autre est de savoir si la pension de l’État fournit actuellement un soutien suffisant aux personnes âgées les plus pauvres au Royaume-Uni.

Noon se dit favorable au triple verrouillage car sur le long terme il permet une réelle augmentation de la retraite de l’Etat.

«Beaucoup de retraités vivent dans la pauvreté. Quelque 16 pour cent vivent dans la pauvreté et cela ne change pas du tout. Pour moi, le triple verrou consiste à changer cette position sur le long terme.

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