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La Federal Deposit Insurance Corp. a demandé à la néobanque Utoppia de cesser d’utiliser le nom FDIC, dans les communications en espagnol et en anglais.

La Federal Deposit Insurance Corp. a demandé à la néobanque Utoppia de cesser d’utiliser le nom FDIC, dans les communications en espagnol et en anglais.
“Ces pratiques nuisent non seulement à ceux qui sont ciblés par la fausse promesse d’assurance-dépôts, mais, si elles ne sont pas contrôlées, pourraient également saper la confiance dans la FDIC, les banques assurées par la FDIC et le système bancaire américain.”

Ting Shen/Bloomberg

La Federal Deposit Insurance Corp. a ordonné lundi à la néobanque Utoppia Inc. de corriger immédiatement les réclamations injustifiées ou les implications de l’assurance des dépôts.

Utoppia Inc. est une néobanque qui propose des portefeuilles de crypto-monnaie et déclare fournir des comptes bancaires assurés par la FDIC américaine à des résidents non américains. La FDIC affirme que l’institution a non seulement induit les clients en erreur en leur faisant croire que la non-banque était une institution assurée par la FDIC, mais en plusieurs langues, car elle offrait aux résidents étrangers des comptes bancaires américains prétendument assurés par la FDIC en anglais et en espagnol.

Pas plus tard que le 5 janvier 2023, l’agence déclare Le site d’Utopia prétendait offrir à ses clients dans 31 pays la protection du système financier américain et l’assurance FDIC. Selon la FDICUtoppia a également affiché des déclarations similaires sur la page principale de son application mobile.

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Une grande partie de la préoccupation de la FDIC semble être le manque d’étiquetage clair sur la façon dont les fonds des clients sont gérés et l’ambiguïté de leurs réclamations d’assurance FDIC. Dans les petits caractères au bas de son site Web, Utoppia indique que ses services de gestion de trésorerie sont fournis par une autre non-banque – Synapse Brokerage LLC. Le site indique que Synapse facilite le dépôt des soldes de trésorerie non investis des clients sur certains comptes bancaires assurés par la FDIC dans les banques du programme Synapse. Cependant, cet étiquetage discret pourrait sembler trompeur pour la FDIC, qui a le pouvoir d’agir dans les cas où des entreprises non assurées suggèrent même vaguement une assurance FDIC.

En plus de confondre ses services de courtage avec la prise de dépôt réelle – ce dernier étant quelque chose que, selon la loi, seules les banques peuvent faire – la FDIC a déclaré qu’Utoppia n’avait pas clairement révélé quelles institutions de dépôt, le cas échéant, garaient en fait l’argent des clients dans ce qu’Utoppia réclamés étaient des comptes assurés par la FDIC.

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“Chaque fois qu’une personne autre qu’un établissement de dépôt assuré déclare qu’un produit est assuré par la FDIC, cette personne doit identifier le ou les établissements de dépôt assurés où les fonds seront placés”, écrit la FDIC dans sa lettre. « Ne pas le faire constitue une omission matérielle en violation de l’article 18 (a) (4) de la loi FDI et de la partie 328. »

Comme certains destinataires précédents de lettres de cesser et de s’abstenir de la FDICUtoppia a également affirmé assurer la crypto-monnaie des clients, bien que de manière moins flagrante que dans les cas récents.

“Les déclarations selon lesquelles Utoppia est” assurée par “ou soutenue ou protégée par (” respaldado “) la FDIC et la déclaration selon laquelle ” les fonds des clients sont protégés par la FDIC ” pourraient suggérer ou impliquer qu’Utoppia est elle-même assurée par la FDIC “, a déclaré l’agence. écrit. “Les déclarations impliquent que la couverture d’assurance FDIC s’applique à tous les fonds des clients (y compris les actifs cryptographiques).”

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Le président de la FDIC, Martin J. Gruenberg, a déclaré avoir constaté ces dernières années une augmentation observée de ce type de déclarations moins que vraies de la part de non-banques, qui nuisent à la confiance des consommateurs, à la stabilité financière et à la réputation établie de longue date de la FDIC en matière de protection des fonds des déposants.

“Ces pratiques nuisent non seulement à ceux qui sont ciblés par la fausse promesse d’assurance-dépôts, mais, si elles ne sont pas contrôlées, elles pourraient également saper la confiance dans la FDIC, les banques assurées par la FDIC et le système bancaire américain”, a-t-il écrit.

Dans une série de mesures d’exécution cette année, la FDIC semble ne pas abandonner les fausses déclarations des institutions financières non bancaires, et il a publié une proposition de règle à la fin de l’année dernière.

La règle est conforme à une clause de la loi fédérale sur l’assurance-dépôts qui interdit à toute entité de représenter ou de laisser entendre qu’un produit non assuré – comme la crypto-monnaie – est assuré par la FDIC, ou de déformer délibérément l’étendue et la nature de la couverture d’assurance-dépôts. La loi FDI empêche également les entreprises de suggérer que leurs produits sont assurés par la FDIC en utilisant le nom ou le logo de l’agence.

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